Qu'est-ce que l'intérêt quotidien couru signifie?

En termes financiers, "accumule" signifie la même chose que "accumule". Les intérêts sont considérés comme accumulés lorsqu'ils sont ajoutés au solde du compte, ce qui correspond à des prêts tels qu'une hypothèque, des comptes d'épargne, des prêts étudiants et d'autres investissements.

Les intérêts peuvent augmenter à tout moment; les périodes communes comprennent les périodes journalière, mensuelle et annuelle. La comptabilisation journalière, par exemple, signifie que les intérêts sont ajoutés au solde du compte chaque jour. Certains calculs modernes ont un intérêt croissant en permanence, basé sur des formules mathématiques qui découpent le temps de plus en plus finement à mesure que le temps approche de zéro.

Points clés à retenir

• Les entreprises accumuleront des intérêts tous les jours si elles craignent que le capital de l'emprunt soit considérablement réduit avant son échéance. Cela se voit le plus souvent avec les cartes de crédit et les prêts sur marge des maisons de courtage.
• En tant que consommateur, il est beaucoup plus avantageux de souscrire des emprunts mensuels ou annuels. Ils sont plus prévisibles et présentent également un avantage psychologique.
• En règle générale, les débiteurs sont mieux lotis avec des périodes d’acquisition et de capitalisation moins fréquentes, alors que les épargnants sont mieux lotis avec des périodes plus fréquentes.

Exemple d'accumulation journalière

Considérez un prêt hypothécaire de 100 000 $ avec un APR de 15% accumulé quotidiennement. En supposant que le contrat a une année de 365 jours (certains sont 360), le taux d'intérêt quotidien peut être obtenu en divisant 15 par 365. Ce calcul donne un taux d'intérêt quotidien de 0, 0410958%.

Les intérêts courus au premier jour du prêt hypothécaire sont égaux à 100 000 $ x 0, 0410958%, ou 41, 0958 $. Le solde du compte le deuxième jour est égal à 100 041, 10 $ après avoir été arrondi. Au-delà du deuxième jour, les intérêts courus dépendent de la période de composition.

Les entreprises gagnent le plus d’argent en accumulant des intérêts quotidiennement.

Certains types de prêteurs utilisent la comptabilité de régularisation quotidienne presque partout. L'exemple le plus évident est celui des sociétés émettrices de cartes de crédit, qui ont appris à exploiter leurs taux de pourcentage annuels souvent exorbitants pour gagner le maximum pour leur entreprise.

Un autre exemple est lorsqu'un investisseur contracte un prêt sur marge auprès de son courtier. Étant donné que les prêts sur marge sont généralement utilisés pour des investissements sur une courte période, le courtier doit accumuler des intérêts quotidiennement pour tirer un profit de son prêt.

Intérêt composé

Les périodes d'accumulation et de composition sont souvent différentes. La composition modifie le solde du compte à partir duquel les calculs de régularisation sont effectués. Si les intérêts sont composés mensuellement, chaque mois a une "date composée" où les intérêts courus passés sont additionnés et deviennent le nouveau solde de base.

Prenons l'exemple de l'hypothèque précédente de 100 000 $. Sous la composition mensuelle, le montant journalier, 41, 0958 $, est identique pour chaque jour du premier mois. À la date composée, l'intégralité de l'intérêt accumulé à ce moment est ajoutée à un nouveau montant de base. Chaque jour du deuxième mois, le nouveau solde du prêt est composé.

Einstein a dit à propos de l'intérêt composé que "Celui qui le comprend le gagne, il le gagne; celui qui ne le comprend pas le paie". Il est essentiel que les investisseurs se rendent compte que les dettes sont le contraire des investissements et qu'il est souvent préférable de les rembourser, en particulier du type composé quotidiennement, que de rechercher de nouvelles opportunités d'investissement. Ce n'est pas aussi brillant, mais c'est souvent la meilleure solution pour votre liberté financière.