Qu'est-ce que la double cotisation financière?

Dans le secteur financier, il y a double déduction lorsqu'un professionnel financier, tel qu'un courtier, place les produits commandés sur un compte payant, puis gagne de l'argent à la fois de la commission et des frais.

Comptes d'argent géré

Pour comprendre la procédure de double déduction, vous devez comprendre les comptes à argent géré ou les comptes intégrés. Les deux termes désignent le même type de compte.

Dans ce type de compte, une entreprise financière gère de manière professionnelle le portefeuille d'un investisseur moyennant des frais fixes trimestriels ou annuels couvrant l'ensemble des coûts de gestion, des frais administratifs et des commissions. Les comptes gérés de ce type ont été créés à l’origine pour les clients fortunés. Cependant, davantage d’investisseurs y ont maintenant accès, car le minimum des comptes est tombé à environ 25 000 dollars dans de nombreux cas. Les frais types sur ces comptes vont de 1% à 3% de l'actif du client.

À quoi ressemble la double trempette

Un exemple de double déduction serait un conseiller qui achète un fonds commun de placement dont la commission est versée et la verse dans un compte payant qui le versera également. Un conseiller en éthique, ayant déjà gagné des frais pour la gestion de compte, verrait immédiatement le compte du client crédité du montant de la commission. Ne pas le faire serait une double ponction.

La double récupération peut également prendre la forme d'une manipulation de données, de sorte que les frais et les commissions soient enfouis dans les enregistrements de transaction. La Securities and Exchange Commission (SEC), par exemple, a constaté qu'un courtier à escompte disposait de données inexactes et facturait deux fois ses clients.

Pénalités pour double trempage

Le double penchant, bien que rare, est fortement découragé par le secteur financier dans son ensemble, qui considère cette pratique comme extrêmement contraire à l'éthique.

Les courtiers qui se font prendre en train de le faire peuvent être lourdement condamnés à une amende et à leur entreprise. La SEC peut interdire un courtier et l’autorité de régulation du secteur financier (FINRA) peut également interdire les courtiers. Les deux organisations peuvent imposer des amendes, ce qui constitue en réalité une double amende.

Comment savoir si votre courtier est en double

Si votre courtier vous facture des frais de gestion et suggère alors que les fonds communs de placement émis par la même société pour laquelle le courtier travaille, les drapeaux rouges devraient se lever. La société donne généralement aux courtiers une commission pour vendre ses fonds communs de placement exclusifs. Ainsi, le courtier est payé deux fois, une fois par vous et une fois par la société.

Une autre chose à surveiller est le jargon juridique excessif dans les communications et les déclarations de l'entreprise. La preuve de la double impasse pourrait être juste devant vous, mais c'est tellement déroutant que vous ne pouvez pas comprendre. Demandez à un avocat de lire toute déclaration relative aux frais et commissions et de vous l'expliquer.

Si votre courtier vous assure que rien n’est douteux sur votre compte, il se peut que quelque chose se passe. Demandez à un avocat ou à un comptable de l'expliquer. Ne comptez pas sur les assurances verbales de la maison de courtage.

Trois erreurs souvent commises par les investisseurs

1. Ne pas ouvrir le courrier du courtier: ouvrez toujours chaque courrier de votre courtier. Dans la plupart des cas, la loi oblige la maison de courtage à vous envoyer ce courrier. Si vous ne l'ouvrez pas, c'est à vous de ne pas savoir ce qui se passe avec votre argent.
2. Ne lisez pas le courrier de votre maison de courtage: de nombreuses personnes ouvrent leur courrier et y jettent un coup d'œil, en regardant peut-être les résultats pour voir comment ils vont en général. Ne laissez pas les messages non lus s’empiler, car ils pourraient contenir des informations vitales pour vous.
3. Ne pas être financièrement éduqué: vous devez comprendre dans quoi vous avez investi. Vous devez également savoir comment fonctionnent les investissements, comment calculer vos bénéfices et comment comprendre les dépenses. Une petite étude peut aller très loin. Un courtier ne remplace pas votre propre diligence raisonnable.

Le résultat final

La double immersion se produit en secret. C’est caché par le courtier ou caché parce que vous n’y avez pas regardé. Oui, les régulateurs guettent cette arnaque, mais le temps qu’ils la trouvent, vous risquez de perdre beaucoup d’argent. Renseignez-vous, soyez à l'affût et assurez-vous de bien comprendre les transactions effectuées sur votre compte.