Quelle est la taille de l'œuf moyen à la retraite?

Quelle est la taille de l'œuf de retraite moyen? Cela dépend de ce que vous entendez par "moyenne".

Une analyse effectuée en 2019 par Fidelity Investments portant sur plus de 30 millions de comptes de retraite, a révélé que le solde moyen des régimes 401 (k) parrainés par les entreprises à la fin de 2018 s'élevait à 95 600 $. Pour les IRA classiques, Roth et rollover, le chiffre était de 98 400 dollars. Et pour 403 (b) s et autres régimes de retraite à cotisations définies dans le secteur à but non lucratif, il était de 78 700 $. Ces chiffres étaient en baisse d'environ 7, 5% à 8% en moyenne par rapport au même trimestre de l'année précédente, en raison principalement d'un ralentissement des marchés boursiers à la fin de 2018.

Points clés à retenir

• Selon une importante étude, les travailleurs américains disposaient en moyenne de 95 600 dollars dans leurs régimes 401 (k) à la fin de 2018.
• Toutefois, les soldes des comptes 401 (k) et autres comptes de retraite varient considérablement en fonction de l'âge du travailleur.
• Les autres facteurs importants qui influencent l'épargne-retraite comprennent le revenu et l'éducation des ménages.

Divisions générationnelles

Bien sûr, les moyennes globales comme celles-ci ne nous en disent pas plus. Comme on pouvait s'y attendre, les jeunes travailleurs ont généralement moins d'économies pour leur retraite que les travailleurs plus âgés, en partie parce que leurs salaires sont généralement plus bas et qu'ils n'ont pas mis autant d'années à cotiser pour leur compte de retraite.

L’écart semble s’avérer très large. Dans un rapport publié en juin 2018 par le Centre d'études sur la retraite de la Transamerica, un échantillon représentatif de l'ensemble du pays, composé de 6 372 travailleurs âgés de 18 ans et plus, ventilait leur épargne-retraite par génération. Il a été constaté que les ménages issus de la génération du baby-boom disposaient d'une économie médiane de 164 000 USD pour la retraite en 2017, de 72 000 USD pour la génération X et de 37 000 USD pour la génération Y de la génération Y.

Même ces chiffres tendent à masquer combien (ou peu) de personnes ont économisé. Par exemple, l’étude de la Transamerica a révélé que 14% des femmes de la génération du millénaire interrogées économisaient entre 0 et 4 999 dollars des États-Unis, tandis que 42% des baby-boomers disposaient de 250 000 dollars ou plus.

Même si votre pécule de retraite est plus gros que la moyenne, cela ne veut pas dire qu'il sera assez gros.

L'importance d'une bonne éducation

Outre l'âge, d'autres facteurs entrent en ligne de compte, notamment le revenu et l'éducation. Il n’est peut-être pas surprenant que les personnes à revenu élevé aient tendance à placer plus d’argent dans leur compte de retraite. Selon l’étude de la Transamerica, les ménages dont le revenu annuel était inférieur à 50 000 dollars avaient une épargne médiane de retraite estimée à 11 000 dollars, ceux dont le revenu était compris entre 50 000 et 99 999 dollars avaient une économie médiane de 61 000 dollars et ceux ayant un revenu de 100 000 dollars ou plus, à 215 000 dollars.

Aperçu du conseiller

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Planification financière Solutions LLC, Newton, Mass.

Une meilleure question à poser au lieu de "Quelle est la taille de l'œuf de retraite moyen?" serait: "De combien aurai-je besoin à la retraite?" Tout le monde est différent. Certains pourraient avoir besoin de 100 000 dollars par an pour vivre à la retraite, mais d'autres pourraient avoir besoin de plus ou de moins en fonction de leurs habitudes de vie. Si un soi-disant expert dit que vous avez besoin d'un pécule de 1 000 000 $ ou de 2 000 000 $ et qu'il ne sait rien de vous, alors c'est inexact.

Pour calculer votre épargne, déterminez d’abord ce que vous pensez dépenser à la retraite. Ensuite, additionnez vos revenus futurs attendus, tels que ceux d'un plan de pension ou de la sécurité sociale, et soustrayez ces montants de votre budget de dépenses. La différence est ce que vous devrez rattraper. Assurez-vous également d'inclure l'inflation dans ce montant, car le pouvoir d'achat diminuera inévitablement, en particulier pour les services tels que les soins de santé.

Plus leur niveau d'instruction est élevé, plus les gens auront probablement d'argent mis de côté pour leur retraite. Pour ceux qui ont fait des études secondaires ou moins, la médiane estimée était de 36 000 $. Pour ceux qui avaient un collège ou une école de métiers, c'était 51 000 $. Pour les diplômés des collèges, c'était 154 000 $. Les diplômés de l’enseignement supérieur ou au moins quelques-uns d’entre eux ont économisé encore plus, pour une médiane de 225 000 $.

Donc, si vous vous demandez comment votre œuf de retraite se compare à celui «moyen», vous devez d’abord décider à qui vous voulez vous comparer (et votre œuf) - la population américaine en général ou des gens qui vous ressemblent davantage. de l'âge, le revenu, l'éducation, etc.

Et gardez à l’esprit que, même si votre pécule dépasse les moyennes, cela ne signifie pas nécessairement qu’il sera suffisant pour vous soutenir lorsque la retraite arrivera enfin.