15 polices d'assurance dont vous n'avez pas besoin

La peur de l'avenir vend de l'assurance. Parce que nous ne pouvons pas prédire l'avenir, nous voulons être prêts à couvrir nos besoins financiers si, ou quand, quelque chose de grave se produit. Les compagnies d’assurance comprennent cette crainte et proposent toute une gamme de polices d’assurance conçues pour nous protéger d’une multitude de calamités allant de l’invalidité à la maladie, en passant par tout le reste.

Bien qu'aucun d'entre nous ne souhaite que quelque chose de grave se produise, nombre des catastrophes potentielles qui se produisent dans nos vies ne valent pas la peine d'être assurées. Dans cet article, nous vous expliquerons 15 politiques sans lesquelles vous ne seriez probablement pas mieux.

1. Assurance hypothécaire privée

La tristement célèbre assurance hypothécaire privée (PMI) est bien connue des propriétaires, car elle augmente le coût de leurs versements hypothécaires mensuels. PMI protège le prêteur contre les pertes lorsqu'il prête à un emprunteur à risque élevé. L'emprunteur paie pour cette assurance mais n'en tire aucun avantage.

Le PMI est requis si vous achetez une maison avec un acompte de moins de 20% de la valeur de la maison. Le petit acompte est perçu comme un risque de défaillance sur le prêt. Mettez au moins 20% et il n'y a pas de PMI. Alternativement, vous pouvez utiliser 10% de crédit et contracter deux emprunts, un pour 80% du prix de vente de la propriété et un pour 10%, bien que les taux d’intérêt puissent empêcher les avantages économiques de cette manœuvre de profiter au propriétaire.

(Pour une lecture connexe, voir: 6 raisons d'éviter l'assurance hypothécaire privée .)

2. Garanties prolongées

Des garanties prolongées sont disponibles sur de nombreux appareils et appareils électroniques. Du point de vue du consommateur, ils sont rarement utilisés, en particulier pour les petits articles tels que les lecteurs de DVD et les radios. Si vous achetez un produit de marque réputée, vous pouvez être à peu près certain que cela fonctionnera comme annoncé et que la garantie prolongée sera probablement non nécessaire statistiquement.

Si vous dépensez 5 000 $ pour un téléviseur géant à écran plat, cette politique n’aura probablement pas d'effet positif, mais vous permettra peut-être de vous sentir mieux. Pour tout le reste, oublie ça.

3. Assurance collision automobile

L'assurance collision est conçue pour couvrir le coût des réparations de votre véhicule si vous êtes impliqué dans un accident. Si vous avez contracté un emprunt sur la voiture, l'émetteur de votre emprunt est susceptible de vous obliger à souscrire une assurance collision, mais si votre voiture est remboursée, la collision est facultative.

Par conséquent, si vous avez suffisamment d’argent à la banque pour couvrir le coût d’une nouvelle voiture, l’assurance collision peut ne pas être nécessaire. Cela est particulièrement vrai si vous conduisez une vieille voiture, car les voitures se déprécient si rapidement que de nombreux véhicules ne valent plus qu'une fraction de leur prix d'achat au moment du remboursement intégral du prêt.

4. Assurance voiture de location

La plupart des polices d'assurance auto offrent une couverture supplémentaire pour le coût de la location de voiture, la qualifiant d'utile si votre voiture est impliquée dans un accident. Cela peut sembler bon, mais la plupart des gens louent rarement une voiture et, lorsqu'ils le font, le coût est relativement bas et il ne vaut guère la peine de s'assurer contre cela.

Bien que l’assurance voiture de location soit relativement peu coûteuse et qu’elle soit amortie au cours de votre vie, vous risquez toujours de dépenser plus que ce dont vous bénéficierez.

(Pour une lecture connexe, voir: 8 choses à savoir avant de louer une voiture .)

5. Assurance de dommages de location de voiture

De nombreuses polices d'assurance automobile couvrent déjà les locations, il n'est donc pas nécessaire de payer deux fois. Vérifiez votre politique avant de payer. Selon l'endroit où vous louez le véhicule, vous pourrez peut-être également payer une somme modique pour l'assurance de votre location lorsque vous le récupérerez au centre de location. Si ces frais sont inférieurs à ceux que vous paieriez pendant un an dans votre ancienne police, choisissez-les plutôt que dans la police.

6. Assurance de vol

La couverture d'assurance vol est totalement inutile. Malgré les reportages dans les médias, les accidents aériens sont relativement rares et votre police d'assurance-vie devrait déjà fournir une couverture en cas de catastrophe.

7. Couverture de la conduite d'eau

Les entreprises d’approvisionnement en eau ont fait pression pour que soient vendues des polices couvrant la réparation de la conduite d’eau reliant la rue à votre domicile. Il y a de fortes chances pour que vous n'utilisiez jamais cette couverture, surtout si vous vivez dans une nouvelle maison.

Si vous vivez dans un quartier suburbain moyen et que vous devez réparer la conduite d'eau, la distance entre la rue et la rue est courte, le risque de problème est faible et les coûts de réparation de quelques milliers de dollars ou moins. Il en va de même pour les polices proposées par d'autres sociétés de services publics.

(Pour une lecture connexe, voir: Est - ce que l'assurance du propriétaire couvre les canalisations brisées? )

8. Assurance vie pour les enfants

L’assurance vie est conçue pour fournir un filet de sécurité à vos héritiers / personnes à votre charge. Étant donné que les enfants n'ont pas d'héritier et que, statistiquement, ils sont susceptibles de grandir en toute sécurité et en santé, la plupart des parents ne devraient pas souscrire une assurance vie pour leurs enfants. Au lieu de cela, utilisez l'argent que vous auriez dépensé en assurance vie pour financer un plan d'éducation ou un compte de retraite individuel (IRA).

9. Assurance inondation

Sauf si vous vivez dans une plaine inondable ou dans une région avec des problèmes d’approvisionnement en eau, ne vous inquiétez pas de souscrire une assurance inondation. Si aucune maison de votre région n'a été inondée de causes naturelles, il est peu probable que la vôtre soit la première.

10. Assurance carte de crédit

L'achat d'une couverture pour payer votre facture de carte de crédit au cas où vous ne pourriez pas payer est un gaspillage d'argent. Une meilleure idée est d'éviter de commencer à utiliser vos cartes de crédit afin de ne pas avoir à vous soucier de vos factures. Non seulement vous économisez sur les primes d'assurance, mais vous économisez également les intérêts sur votre dette.

11. Assurance perte de carte de crédit

La loi fédérale limite votre responsabilité si votre carte de crédit est volée. Vos dépenses personnelles sont limitées à 50 USD par carte et pas un centime de plus. En fait, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit n'essaient même pas de collecter les 50 dollars.

(Pour une lecture connexe, voir: Une carte de crédit perdue ou volée nuit-elle à votre pointage de crédit? )

12. Assurance vie hypothécaire

L'assurance vie hypothécaire paie votre maison en cas de décès. Plutôt que d'ajouter une autre police et un autre projet de loi à votre liste de régimes d'assurance, il est plus logique de souscrire une police d'assurance-vie temporaire. Une bonne police d'assurance-vie fournira assez d'argent pour rembourser l'hypothèque et couvrir d'autres dépenses. Après tout, l'hypothèque n'est pas la seule facture que vos survivants devront payer.

13. Assurance chômage

Si vous êtes au chômage, cette couverture vous permet de payer vos factures au minimum, ce qui semble être une proposition attrayante. Un meilleur plan consiste à économiser votre argent et à constituer un fonds d'urgence. Vous n'aurez pas à payer le coût de la police d'assurance et, si vous ne manquez jamais de travail, vous ne dépenserez pas d'argent du tout.

14. Assurance maladie

Des politiques sont disponibles pour couvrir le cancer, les maladies cardiaques et autres maladies. Au lieu d'essayer d'identifier toutes les maladies possibles que vous pourriez rencontrer, procurez-vous plutôt une bonne police d'assurance-maladie. De cette façon, vos factures médicales seront couvertes quel que soit le problème auquel vous êtes confronté.

(Pour une lecture connexe, voir: Qu'est-ce que l'assurance contre les maladies graves? )

15. Assurance décès accidentel

Sauf si vous êtes extrêmement sujet aux accidents, un accident est peu probable. Les catastrophes majeures telles que les épaves de voitures et les incendies sont couvertes par d'autres polices, de même que tout préjudice que vous subissez pendant que vous êtes au travail. Les polices en cas de décès accidentel comportent souvent des dispositions qui les rendent difficiles à recouvrer. Évitez les tracas et obtenez une assurance-vie à la place.

Bien qu’une certaine couverture d’assurance soit nécessaire, vous devez choisir avec soin. En général, les polices générales couvrant une multitude d’événements potentiels constituent un meilleur choix que les polices à portée limitée qui se concentrent sur des maladies spécifiques ou des incidents potentiels. Avant de souscrire une police, lisez-la attentivement pour vous assurer de bien comprendre les conditions, la couverture et les coûts. Ne signez pas tant que vous n'êtes pas à l'aise avec la couverture et que vous en avez vraiment besoin.

(Pour plus d'informations, voir: 5 polices d'assurance que tout le monde devrait avoir .)