Assurance invalidité
L'assurance de revenu d'invalidité (DI) fournit un revenu supplémentaire dans le cas où une maladie ou un accident entraîne une invalidité qui empêche l'assuré de travailler pour son emploi régulier. Les prestations sont généralement versées mensuellement pour que l'assuré puisse maintenir un niveau de vie comparable et payer des dépenses récurrentes.
Comprendre l'assurance invalidité-revenu
L'assurance invalidité (ID) est conçue pour remplacer entre 45% et 65% du revenu brut de l'assuré, en franchise d'impôt. Certaines polices incluent des primes et des commissions en tant que revenu. Les prestations sont exemptes d'impôt, car le titulaire de police utilisait des dollars après impôt pour payer ses primes. La police verse une prestation en cas de maladie ou de blessure empêchant le preneur d’assurance de gagner son revenu habituel dans son métier.
Bien que certains régimes proposés par l’employeur et l’indemnisation des accidents du travail puissent apporter une aide en cas d’invalidité, la qualité et la portée de la couverture peuvent empêcher l’employé handicapé de bénéficier de la protection dont il a besoin. De nombreux régimes proposés par les employeurs font partie d'une série de protections et risquent de ne pas être suffisamment rémunérés par les employés pour couvrir leurs dépenses. En outre, l'indemnisation des accidents du travail ne couvre que les blessures résultant d'un emploi.
Les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises doivent faire cavalier seul en ce qui concerne le revenu d'invalidité. Même si une blessure est liée au travail, un propriétaire d'entreprise indépendant ne peut réclamer une indemnisation du travailleur pour lui-même.
Points clés à retenir
- L'assurance de revenu d'invalidité (DI) offre des prestations aux assurés qui sont invalides à la suite d'une blessure ou d'une maladie et ne peuvent pas effectuer les tâches normales du travail.
- L'assurance invalidité couvre une partie du revenu de l'assuré, généralement pas plus de 60%.
- Les primes des polices d’assurance invalidité représentent généralement entre 1, 5% et 3% du revenu brut d’un assuré.
- La plupart des polices d’invalidité prévoient une période d’attente au cours de laquelle les prestations d’une invalidité admissible ne peuvent pas être versées.
L'assurance du coût de l'invalidité
L'assurance de revenu d'invalidité a une variété de facteurs qui influencent la prime finale. Les primes sur contrat représentent généralement entre 1, 5% et 3% du revenu brut. Les souscripteurs d'assurance tiennent également compte de l'âge au cours du processus de souscription. L'âge minimum requis pour les candidats est de 18 ans et l'âge maximum est généralement de 60 ans. Contrairement à l'assurance vie, les taux d'assurance vie des femmes sont plus élevés par unité de couverture que ceux des candidats hommes. Selon les données relatives aux demandes d'indemnisation, les assureurs ont toujours versé davantage de demandes d'indemnisation plus élevées et plus élevées pour les femmes que pour les hommes et au cours d'une période antérieure. Cela peut être attribué à la grossesse et à l'accouchement et à des taux plus élevés de dépression et de troubles auto-immuns. En outre, les fumeurs peuvent s'attendre à payer jusqu'à 25% de plus pour la même protection qu'un non-fumeur en raison de la fréquence plus élevée de maladies liées au tabagisme.
Lors de la détermination des primes, les prestataires classeront les candidats dans les classifications de carrière et de revenu. La base de ces classifications est basée sur l'expérience des transporteurs en matière de réclamations pour ces catégories d'emploi et revenus. La classification avec le risque le plus faible paiera moins.
Période d'attente de l'assurance invalidité
En règle générale, les polices d’assurance invalidité prévoient un montant de prestation mensuel spécifique (p. Ex. 3 000 $ par mois). Sauf indication contraire dans le libellé de la politique, les polices d’assurance maladie ne se coordonnent pas avec les prestations de la sécurité sociale mais versent une rémunération supplémentaire. Et, bien sûr, lorsque les montants des prestations mensuelles augmentent, des primes plus élevées sont évaluées. La plupart des entreprises n'émettront pas de police avec des avantages représentant plus de 60% du revenu brut d'un individu.
La plupart des compagnies d'assurance offrent des régimes prévoyant une période d'indemnisation maximale de 2, 3, 5 ou 10 ans. Encore une fois, le prix augmente pour acheter une période de prestations prolongée.
Les polices d’assurance invalidité ont un délai d’attente ou d’élimination avant de pouvoir recevoir des prestations. Cette période est généralement de 30 jours à compter de la date de couverture et peut varier selon le fournisseur et la police. Un autre élément essentiel à prendre en compte dans les polices d’invalidité est le fait que le versement des prestations ne commence pas immédiatement après le dépôt de la réclamation pour blessure ou maladie. Encore une fois, cela variera selon le fournisseur et le type de police, mais la plupart nécessiteront une période d’attente de 30 à 45 jours avant le premier processus de paiement des prestations.
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