18 façons de maîtriser votre argent en 2018

Le début de l'année est un moment fabuleux pour s'asseoir et créer un plan pour maîtriser votre argent.

Mais par où commencez-vous? Et comment pouvez-vous vous assurer que les objectifs financiers que vous vous êtes fixés maintenant ne soient pas oubliés comme toutes les autres résolutions que vous avez prises? (Je vous regarde, membre du gymnase.)

Pour vous aider dans ce processus, j'ai inclus 18 de mes meilleurs conseils financiers ci-dessous. Ces conseils financiers éprouvés peuvent vous aider à faire de 2018 votre meilleure année à ce jour.

1. Oublier de l'argent pour une minute

Concentrez-vous plutôt sur vos objectifs: les ambitions spécifiques que vous avez cette année. Sans objectifs, votre argent ne vaut rien. Sérieusement. L'établissement d'objectifs clairs cette année vous aidera à définir votre objectif financier. Il est bien plus amusant d'économiser votre argent lorsque vous planifiez un merveilleux voyage en famille. Il est également beaucoup plus facile d’épargner en vue de la retraite lorsque vous avez pour objectif spécifique ce que vous souhaitez que ces années-là ressemblent.

2. S'organiser financièrement

Moins, c'est plus quand il s'agit de vos papiers, factures et comptes financiers. Existe-t-il des moyens de rationaliser? Vous n'avez pas besoin de cinq comptes bancaires différents. La plupart des adultes peuvent simplifier leurs finances en disposant d’un compte principal et d’un compte d’épargne principal. Vous pouvez ajouter un compte d'épargne à haut rendement pour votre fonds d'urgence liquide ou un compte courant conjoint pour les dépenses de la famille si vous êtes marié. Et découpez le fouillis de papier. Je commencerais par jeter les vieux relevés de banque, factures papier et documents fiscaux de plus de 6 ans. Une étude de 2013 publiée dans le Journal of Consumer Research a révélé que le fait de vivre dans un endroit encombré entrave notre maîtrise de soi, ce qui peut conduire à davantage de dépenses impulsives.

3. Économiser plus pour l'avenir vous

Un sondage récent de TD Ameritrade révèle que 43% des membres de la génération X sont en retard en ce qui concerne leur épargne-retraite. Ils ne sont pas seuls. En fait, 1 Américain sur 3 a 0 $ épargné pour la retraite. Même si vous faites partie de ceux qui ont un pécule, établissez un plan pour économiser encore plus. Tirez parti du match de votre entreprise et exploitez au maximum les autres comptes de retraite si vous êtes éligible, comme un Roth IRA. Bien sûr, vous devrez peut-être modifier quelques éléments de votre budget pour y arriver, mais votre avenir vous en sera reconnaissant.

4. Consolider votre dette

Si vous êtes épuisé par l’idée de rembourser votre dette, envisagez de la consolider. Bien que cette option ne fonctionne pas pour tout le monde ou même pour tous les types de dette, elle peut être utile pour réduire le montant des paiements à ne pas oublier chaque mois. La consolidation de votre dette peut également aider à réduire le montant des intérêts que vous payez au fil du temps.

5. Automatisez votre épargne et payez vos factures

L'automatisation de vos finances peut vous faire économiser du temps et de l'argent. Il est beaucoup plus facile d'économiser si vous automatisez un virement vers votre compte d'épargne chaque fois que vous recevez un chèque de règlement. Il est également facile de retenir toutes vos factures si elles sont automatiquement déduites de votre compte bancaire.

6. Tout négocier

En parlant de factures, n'oubliez pas de négocier tous les nombreux services auxquels vous avez souscrit - de votre facture de câble à votre facture d'hôpital. Et rappelez-vous, ce n’est pas parce que vous avez négocié une fois que vous ne pouvez plus négocier. Attendez quelques mois et appelez à nouveau votre compagnie de câble et votre compagnie d’assurance pour essayer de trouver une meilleure offre.

7. Demander une augmentation

L'un des meilleurs moyens de maîtriser votre argent en 2018 est de demander une augmentation de salaire. Prenez rendez-vous pour rencontrer votre patron. Armés de statistiques sur votre valeur sur le marché et sur toutes vos réalisations à valeur ajoutée au travail, demandez-en plus. Des sites comme Glassdoor.com et Comparably.com peuvent fournir des rapports sur les salaires pour des emplois similaires à la vôtre.

8. Parlez d'argent à votre partenaire

Si vous êtes engagé dans une relation, faites de l'année l'année où vous parlez d'argent à votre partenaire. Une étude récente de la revue Family Relations a remis en question l’idée selon laquelle l’argent est l’argument le plus souvent invoqué par les couples mariés (ce sont les enfants, suivis des tâches ménagères). L'étude a toutefois montré que les arguments financiers sont plus intenses et plus difficiles à résoudre que les conflits portant sur d'autres sujets. Cependant, plus vous parlez d'argent à votre partenaire, plus il vous sera facile. Commencez par discuter de vos objectifs communs et, à partir de là, créez une feuille de route. Touchez la base une fois par mois pour être sûr de rester sur la bonne voie.

9. Devenir étudiant en finance

Il existe de nombreux ouvrages financiers sur le marché, ainsi que des podcasts. La connaissance est tout. Que vous ayez besoin d'aide pour sortir de votre dette ou pour développer une relation plus solide avec de l'argent, il existe une ressource financière pour vous. Mon podcast, "So Money", propose des interviews candides de Tony Robbins, Jim Cramer et Margaret Cho, ainsi que de millionnaires à côté. Au cours de nos conversations, nous apprenons comment ces personnes pensent et gèrent leur argent. Les vendredis, nous répondons à vos questions les plus importantes.

10. Établir une routine financière

La gestion de l'argent est une habitude, un peu comme se brosser les dents. Donc, cette année, établissez une bonne routine financière. Cela peut inclure la vérification quotidienne de votre compte bancaire, l’assurance que toutes vos factures sont payées à la fin du mois ou un investissement automatique pour l’avenir. Quoi qu’il en soit, faites-en une partie intégrante de votre vie pour que votre gestion financière devienne une seconde nature.

11. Gérer judicieusement les chutes

Nous avons tous des profits financiers, que nous trouvions un billet de 5 dollars dans la laverie ou un gros bonus au travail. La façon dont vous gérez ces ressources inattendues peut affecter votre résultat net. Alors, cette année, élaborez un plan pour eux. Décidez de ce que vous ferez si une manne inattendue se présentait, qu'il s'agisse de rembourser une dette, d'économiser pour un objectif ou un peu des deux.

12. Reprendre le wagon après des échecs

Personne n'est parfait quand il s'agit d'argent. Certaines des personnes les plus riches de la planète admettent avoir commis des erreurs financières. Ne vous en faites donc pas si vous dépassez votre budget ou si vous oubliez de payer une facture à temps. Ce qui est important, c'est de remonter dans le chariot après une erreur financière et de faire de votre mieux pour les empêcher d'avancer.

13. Faites le tour

Nous vivons dans un monde de gratification instantanée, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas magasiner. Ne passez pas des heures à couper des coupons; au lieu de cela, recherchez plusieurs extensions que vous pouvez ajouter à votre navigateur et qui vont automatiquement chercher les prix les plus bas pour vous. Des applications telles que la montre Earny affichent une baisse de prix sur les produits que vous achetez sur des sites tels qu'Amazon et Zappos, et rembourseront automatiquement votre carte de crédit si le prix baisse.

14. Donnez-vous une allocation

Beaucoup de gens se sentent coupables quand ils achètent quelque chose pour eux-mêmes, mais je suis un grand partisan de vous donner une allocation. Vous pouvez en faire une partie de votre budget mensuel habituel, un montant spécifique d'argent mis de côté pour vous. De cette façon, vous ne vous sentirez pas limité pour rembourser vos dettes ou coupable lorsque vous essayez d'atteindre un objectif d'épargne spécifique.

15. Connaissez votre pointage de crédit

De nos jours, il est simple de connaître votre pointage de crédit. De nombreuses cartes de crédit vous donneront votre score FICO tous les mois. Vous pouvez également vous inscrire gratuitement à des services de surveillance du crédit. Même si vous êtes nerveux à l'idée de connaître votre pointage de crédit, il est important de savoir où vous en êtes. L’améliorer peut vous aider à atteindre certains de vos objectifs financiers plus ambitieux, tels que l’accession à la propriété.

16. Pratiquer le contrôle des impulsions

Si vous voyez quelque chose que vous voulez acheter, faites une pause d'une minute. Demandez-vous si vous voulez vraiment ou avez besoin de l'article. Assurez-vous que l'achat ajoutera de la valeur à votre vie. Si vous ne pratiquez pas le contrôle des impulsions, parfois, tous ces petits achats peuvent s’additionner.

17. donner plus

Une étude publiée dans la Harvard Gazette a montré que le fait de ne donner que 5 $ à d’autres personnes peut nous rendre plus heureux. Ainsi, même si vos poches sont nues, sachez que vous n'avez pas à faire un gros chèque à l'ordre de la charité pour faire la différence.

18. Lancer un side hustle

Vous pouvez demander une augmentation, mais si vous ne réussissez pas ou si vous souhaitez augmenter vos résultats, envisagez de prendre des mesures pour créer un flux de revenu supplémentaire. Vous pouvez utiliser cet argent pour épargner davantage, investir ou rembourser vos dettes. Et on ne sait jamais - cette agitation latérale pourrait se transformer en une plus grande aventure, vous permettant de quitter votre emploi du temps et de faire de 2018 l'année où vous êtes devenu votre propre patron!

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Farnoosh Torabi, l'une des principales autorités américaines en matière de finances personnelles, est le chroniqueur financier résident d'O, The Oprah Magazine, et héberge le podcast primé "So Money". Son cours sur la maîtrise de votre argent est disponible à la Investopedia Academy