4 façons de prendre une longueur d'avance sur votre carrière financière

Dans les années 1970, les planificateurs financiers avaient essentiellement deux choix de carrière: devenir courtier en valeurs mobilières ou agent d’assurance. Leurs chemins étaient définis et les attentes étaient simples. Beaucoup a changé depuis. Beaucoup plus de choix sont disponibles, mais cela signifie également que les étudiants doivent en savoir plus et en faire plus que jamais auparavant dans un environnement extrêmement concurrentiel. Se préparer à une carrière dans la planification financière nécessite beaucoup plus de formation dans des domaines traditionnellement relégués à d'autres professions, telles que la comptabilité et la psychologie.

Dans cet article, nous allons explorer ce que les diplômés récents et à venir peuvent faire pour décider où ils souhaitent que leur carrière en planification financière aille et pour obtenir ensuite une longueur d'avance sur la concurrence.

Points clés à retenir

• Une carrière en planification financière requiert des compétences dans des domaines traditionnels tels que les mathématiques et la comptabilité, mais également dans des domaines moins traditionnels tels que la psychologie.
• En plus de se spécialiser en finance, les étudiants peuvent effectuer un stage ou travailler à temps partiel dans une banque ou dans un cabinet comptable afin de préparer les déclarations de revenus.
• Rejoindre des groupes commerciaux tels que la Financial Planning Association est un bon moyen de créer des réseaux et de trouver des emplois.
• Une fois votre diplôme en poche, vous devrez notamment déterminer le type d’entreprise pour lequel vous souhaitez travailler, si vous souhaitez travailler pour une grande entreprise ou une petite entreprise, ainsi que le type de clientèle que vous souhaitez impliquer.

Préparez-vous avant d'obtenir votre diplôme

Peut-être que la première et la plus évidente consiste à choisir simplement un commandant approprié. Ceux-ci incluent les affaires, l'économie, la finance ou la comptabilité. Des programmes de planification financière personnelle sont proposés dans un plus grand nombre d'universités, tant au premier cycle qu'au premier cycle. Ces programmes peuvent être particulièrement utiles car ils abordent souvent un certain nombre de sujets que d'autres programmes ne parviennent pas à couvrir. Ces sujets incluent les droits des consommateurs, la dynamique de la finance au sein de la famille et la psychologie de la retraite.

Les programmes traditionnels de planification financière ne couvrent que les documents directement liés à l'examen du CFP® (Certified Financial Planner), tels que les investissements, les assurances et les taxes. Par conséquent, le choix de la planification financière en tant que majeure donnera aux étudiants une base de connaissances beaucoup plus large pour commencer leur carrière. Comprendre la psychologie de la finance et des investissements sera une aide précieuse pour traiter avec les clients et constitue en fait une compétence que tous les planificateurs financiers doivent maîtriser dans une certaine mesure.

Activités extra-scolaires
Bien sûr, choisir la bonne majeure n’est qu’une étape que les étudiants peuvent franchir pour poursuivre leur carrière avant l’obtention du diplôme. Il existe un certain nombre d’autres options à la disposition des étudiants qui seront intéressantes sur un CV destiné à des employeurs potentiels. Ci-dessous quelques exemples:

• Préparation des déclarations de revenus. Il s’agit d’une bonne technique qui peut grandement aider l’élève à bien des égards. En plus de fournir une solide expérience pratique aux clients du secteur financier, il fournira également aux étudiants des informations fiscales de base qui seront testées lors de l'examen du CFP® Board.
• Travailler dans une banque. Les planificateurs d’étudiants constatent souvent que le travail dans une banque offre de multiples avantages en termes de carrière. C'est un travail qui correspond facilement à un emploi du temps académique. Le salaire est meilleur que beaucoup d'autres emplois après l'école. Cela fait bien sur un CV, donne une expérience de travail pratique et montre que vous êtes une personne responsable.
• Assis pour l'examen de l'agent inscrit. Cet examen est administré par l'IRS tous les mois de septembre. Le test couvre pratiquement tout le matériel fiscal trouvé lors de l'examen du CFP® Board. Réussir ce test et obtenir cette désignation sera un atout impressionnant à présenter aux employeurs potentiels dans tous les domaines de la pratique financière. Vous obtiendrez également un avantage considérable sur les candidats au programme CFP® qui n'ont jamais suivi de formation en fiscalité.
• Des stages. Travailler en tant que stagiaire dans une entreprise de planification financière apportera des avantages évidents à tout étudiant. Cependant, même si tout stage peut être bénéfique, travailler dans une petite entreprise apportera probablement plus d'expérience pratique aux clients et au processus de planification financière qu'une entreprise plus grande, où les stagiaires sont souvent relégués à des fonctions de soutien administratif ou de marketing.

67 282 $

La rémunération moyenne nationale - y compris le salaire de base, les commissions, la participation aux bénéfices et les bonus - d'un planificateur financier, selon Glassdoor; la moyenne nationale pour le seul salaire de base est de 59 197 $.

Trouver un emploi

Les diplômés disposent de nombreux outils susceptibles d'accroître considérablement leur exposition à la communauté financière. De toute évidence, un diplômé qui a effectué un stage dans une entreprise locale dispose d'un avantage substantiel par rapport à un concurrent inconnu dans le processus de sélection des emplois.

Pour ceux qui n'ont pas ce luxe, Internet peut être une ressource indispensable. Des sites Web tels que brokerhunter.com répertorient en permanence toutes les publications disponibles de nombreuses sociétés. Ceux qui préfèrent adopter une approche en face à face et se mettre en réseau (et même ceux qui ne le font pas) seraient bien avisés de rejoindre la section locale d'une organisation de planification financière, telle que la Financial Planning Association ou la National Association of Insurance. et conseillers financiers. Ces groupes offrent de nombreuses ressources aux planificateurs débutants et vétérans et valent bien le coût de leur adhésion. Leurs sites Web contiennent souvent aussi des offres d'emploi.

Les emplois en planification financière devraient augmenter de 15% entre 2016 et 2026, selon les dernières conclusions du Bureau of Labor Statistics; ce chiffre dépasse le taux de croissance moyen de toutes les professions, qui s'établit à 7%.

Après l'obtention du diplôme

Savoir quel emploi vous convient le mieux peut être un défi. Voici d'autres éléments à prendre en compte lors du choix de votre carrière:

• De nos jours, l'industrie de la planification financière utilise différents modèles de gestion. Les courtiers en valeurs mobilières et les agents d’assurance travaillent généralement à la commission, tandis que les conseillers en placement inscrits facturent généralement une rémunération horaire ou un pourcentage des actifs sous gestion à titre de rémunération.
• La taille de l'entreprise compte. Les grandes entreprises fourniront des équipements tels que des bureaux, des cartes de visite et du papier à en-tête. Cependant, les grandes entreprises peuvent également avoir des quotas de production rigoureux, des paiements plus bas sur les commissions et un environnement hautement réglementé.
• À leur tour, les petites sociétés financières offrent une atmosphère plus détendue et une gamme plus complète de produits et services. Travailler dans une petite entreprise peut également offrir une gamme d’expériences beaucoup plus large aux nouveaux représentants, qui peuvent être libres de mettre en œuvre un plan financier complet pour un client. Ce plan pourrait inclure des éléments tels que la planification hypothécaire et la préparation de l’impôt sur le revenu. Il est douteux que vous ayez ce genre de responsabilité dans une grande entreprise.
• La formation et le support diffèrent d'une entreprise à l'autre. Des sociétés financières telles que Smith Barney ou Northwestern Mutual fourniront à leurs employés toute l’éducation et la formation nécessaires pour réussir les examens requis, ainsi qu’une formation approfondie à la vente et aux produits. De nombreux nouveaux conseillers bénéficieront des programmes de formation proposés par les grandes entreprises. Même si vous perdez en fin de compte la concurrence dans une grande entreprise, vous aurez toujours des compétences commercialisables qui attirent les petites entreprises qui ne peuvent pas fournir le type de formation et de licence que vous avez reçu.
• Enfin, la réglementation de l’Autorité de réglementation du secteur financier exige le parrainage d’un courtier en valeurs mobilières ou d’une autre société membre pour que vous puissiez passer un examen d’octroi de licence.

Le résultat final

Les étudiants ont beaucoup à faire pour améliorer leur potentiel commercial avant l'obtention de leur diplôme. Une fois dans le monde réel, rappelez-vous que la persistance est la clé du succès de la planification financière. Certains diplômés trouveront immédiatement leur place sur le terrain, alors que d'autres devront peut-être essayer plusieurs environnements de travail différents pour trouver celui qui leur convient le mieux.