5 erreurs courantes lors de la création d'un fonds fiduciaire pour votre enfant

Le terme «bébé de fonds d’affectation spéciale» est associé à une stigmatisation négative. Il évoque des images d'enfants privilégiés qui ont grandi en ayant tous les biens matériels que l'argent pourrait acheter. Bien que cela puisse être vrai dans certains cas, c'est loin d'être la norme quand on parle de fonds fiduciaires.

La plupart des gens s’étonneraient du nombre de fonds d’affectation spéciale créés pour les enfants. Cela n'a rien à voir avec une somme excessive d'argent pour que le jeune puisse acheter ce qu'il veut. Au lieu de cela, un fonds d’affectation spéciale est créé afin que, si les parents ne sont pas là pour subvenir aux besoins de l’enfant, celui-ci dispose d’une source de revenus et des avoirs nécessaires à sa survie. (Voir aussi: Comment créer un fonds fiduciaire si vous n'êtes pas riche.)

Si vous avez une assurance-vie, cela semble probablement familier. En fait, si vous avez une assurance-vie et que vos enfants mineurs sont des bénéficiaires, un fonds d’affectation spéciale sera créé à leur intention en cas de décès.

Malheureusement, les parents commettent un certain nombre d’erreurs lorsqu’ils créent un fonds d’affectation spéciale pour leurs enfants. Beaucoup sont le résultat de ne pas savoir comment ces fonds sont censés fonctionner.

Erreurs dans les fonds d'affectation spéciale

Si vous avez un excellent avocat qui travaille pour vous, bon nombre de ces problèmes ne se posent jamais. Cependant, il arrive souvent que des choses se glissent entre les mailles du filet ou que la personne qui établit la relation de confiance n’ait tout simplement pas l’expérience nécessaire. Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes commises par les parents lorsqu'ils établissent une fiducie pour leurs enfants.

Choisir le mauvais fiduciaire

Choisir un administrateur ne semble pas trop difficile à faire. Vous pensez que, puisque vos enfants ont de bonnes relations avec votre frère ou votre sœur (leur tante ou leur oncle), ils seront d'excellents administrateurs. Même si ce membre de la famille accepte d'assumer ce rôle, il peut ne pas être dans son intérêt de contrôler financièrement les actifs de vos enfants. Cela est particulièrement vrai si la confiance est configurée pour confier le contrôle total à l'enfant à 25 ans et que le fiduciaire doit être le méchant et ne pas laisser vos enfants y avoir accès à 23 ans.

Une meilleure alternative à un membre de la famille est de laisser la banque agir en tant que fiduciaire. Pour conserver cette touche personnelle, laissez la banque et un frère / une soeur agir en tant que co-fiduciaires. (Voir aussi: Quels sont les frais de gestion des fonds en fiducie typiques?)

Fixer les mauvais objectifs

La plupart des jeunes adultes ne sont pas responsables avec de l'argent. Même si vos enfants deviennent adultes à 18 ans, il n’est probablement pas dans leur intérêt de contrôler totalement l’argent de cet âge.

Lors de la création de la fiducie, vous décidez à quoi l’argent peut être utilisé avant l’âge de la maturité. Les factures d'hôpital, l'éducation et les mariages sont des raisons courantes de retirer l'argent. N'importe quoi d'autre et vous pouvez configurer la confiance de manière à ce que l'argent ne puisse être récupéré avant un certain âge.

Désigner les mauvais bénéficiaires

Lorsque vous souscrivez votre assurance vie, vous décidez qui est le bénéficiaire. Après avoir établi votre confiance, avez-vous changé le bénéficiaire du nom de vos enfants au nom de la fiducie?

Sauf indication contraire, votre succession recevra les actifs, et non le fonds en fiducie que vous avez créé pour vos enfants.

Omettre de réviser la confiance annuellement

Lorsque vous avez créé le fonds d’affectation spéciale, vous avez peut-être choisi un membre responsable de la famille pour agir en tant que fiduciaire. Après 10 ans, vous avez oublié cette désignation, mais vous avez vu ce membre de la famille sombrer dans la dépression, peut-être devenir toxicomane ou alcoolique et accumuler un casier judiciaire. Est-ce que c'est ce que vous voulez toujours être en charge des finances de vos enfants?

Tout comme votre assurance-vie, vos investissements et votre planification financière globale, vous voudrez revoir la confiance chaque année pour vous assurer qu'elle est toujours conforme à vos désirs et aux réalités actuelles.

Oublier la planification universitaire

Les fonds d’affectation spéciale les plus courants pour les enfants sont les comptes UGMA ou UTMA. Ils sont généralement très simples d’un point de vue administratif et il vous suffit d’y ajouter régulièrement de l’argent pour vous assurer qu’ils sont entièrement financés. Mais saviez-vous que ces comptes doivent être répertoriés comme des actifs appartenant au mineur lorsqu'ils demandent une aide financière au niveau collégial? S'ils ont une quelconque substance, ils risquent d'empêcher votre enfant de recevoir des subventions, des bourses ou même parfois des prêts.

Le résultat final

Vous avez travaillé dur pour votre argent. Beaucoup de gens veulent s'assurer que leur famille est prise en charge. Puisqu'ils ne peuvent pas donner l'argent à leurs enfants mineurs, ils créent un fonds fiduciaire en leur nom. Lorsque cela est fait correctement, ces fonds en fiducie peuvent aider les enfants à surmonter les difficultés, à payer les factures de soins de santé, à financer les dépenses des collèges, à verser des acomptes sur les maisons, à créer des entreprises, etc.

Lorsqu'une confiance est établie de manière incorrecte, les fonds peuvent être gaspillés. Préféreriez-vous que vos enfants bénéficient des actifs ou préférez-vous que le tribunal des successions de l'État s'enrichisse?