5 idées originales pour le remboursement de l'impôt cette année

Avez-vous déjà lu un article sur les finances personnelles vous expliquant qu'une utilisation intelligente de votre remboursement d'impôt consistait à rembourser une dette ou à créer un fonds d'urgence? Vous avez probablement déjà entendu ou lu ce conseil plusieurs fois auparavant, et beaucoup d'Américains le suivent cette année. Selon la National Retail Federation, le pourcentage d'Américains qui envisagent de placer leur remboursement d'impôt en épargne est à son plus haut niveau depuis le lancement de l'enquête par la NRF il y a 12 ans. Cinquante pour cent des personnes interrogées déclarent utiliser le remboursement pour réaliser des économies, tandis que trente-quatre pour cent prévoient l’utiliser pour rembourser leurs dettes.

Ce sont vraiment de bonnes utilisations de cet argent supplémentaire. Une fois que vous avez fait cela, considérez ces autres idées hors du commun sur ce qu'il faut faire de ce remboursement, si vous en recevez un.

1. Investissez dans des conseils fiscaux vraiment intelligents

Environ trois contribuables sur quatre ont reçu un remboursement pour 2017 et devraient en recevoir un pour 2018. En raison des modifications apportées à la législation fiscale, le montant de leur remboursement pourrait être inférieur à celui de l'année dernière. En date du 15 février, le remboursement moyen était en baisse de 17%., de 3 256 dollars l’année dernière à 2 703 dollars, selon l’IRS. Tout de même, c'est un afflux d'argent. Mais avant de commencer à dépenser votre remboursement, voici un rappel important.

«Beaucoup de gens croient que leur remboursement d'impôt est de l'argent gratuit qu'ils obtiennent de l'IRS. Malheureusement, rien n’est plus éloigné de la vérité », a déclaré Ali Hashemian, président de Kinetic Financial à Los Angeles. «En réalité, il s’agit d’un remboursement du montant versé en trop tout au long de l’année.»

Il préconise d'ajuster votre retenue afin que vous disposiez de plus d'argent tout au long de l'année au lieu d'obtenir un remboursement. Vous pouvez corriger votre retenue en remplissant un nouveau formulaire W-4 et en le remettant à votre employeur.

Un remboursement d'impôt n'est pas de l'argent gratuit de l'IRS; c'est de l'argent que vous auriez dû avoir dans votre chèque de paie pour être dépensé pendant l'année.

Faire le calcul pour rendre votre retenue à la source (ou les paiements d’impôts estimés, si vous êtes travailleur autonome) plus précise peut être plus gênante qu’elle ne vaut la peine. Certaines personnes aiment se faire rembourser et d'autres ne veulent pas risquer d'être pénalisées pour sous-paiement. Faire un choix intentionnel pour obtenir un remboursement est totalement valide.

Mais si vous êtes en retard sur vos factures au cours de l'année parce que votre salaire après impôt est inférieur à ce qu'il devrait être, vous devez absolument ajuster votre retenue afin que vous ne payiez que ce que vous devez réellement. Cela n’a aucun sens de donner au gouvernement un prêt sans intérêt pendant que vous accumulez des intérêts et des frais de retard sur des factures que vous ne pouvez pas payer.

Si vous êtes découragé par la possibilité d’ajuster votre retenue à la source, un bon moyen de dépenser le remboursement d’impôt de cette année consiste à obtenir des conseils fiscaux professionnels. Embauchez une personne possédant des informations d'identification légitimes, telle qu'un agent inscrit ou un expert-comptable agréé, pour calculer votre retenue d'impôt, de manière à ce que vous sachiez quoi mettre sur votre W-4 — et soyez assuré que le calcul de l'impôt est exact et que vous avoir le flux de trésorerie dont vous avez besoin au cours de l'année.

Hashemian suggère également de travailler avec un professionnel de la finance capable de préparer une prévision fiscale et de vous conseiller sur la manière de maximiser vos déductions fiscales et de réduire vos obligations fiscales futures.

2. Célébrez 'Traitez Yo' Self 'tôt

Pourquoi le jour où vous recevez votre remboursement ne serait-il pas le meilleur jour de l'année? Vous n'avez pas besoin d'attendre jusqu'au 13 octobre. (Au cas où vous ne le sauriez pas, c'est le jour Treat Yo 'Self, ainsi désigné par le populaire sitcom NBC Parks and Recreation .)

Si vos finances sont en désordre, vous devriez d'abord les nettoyer, déclare Morris Armstrong, agent inscrit et conseiller en placement inscrit. Cependant, la vie ne concerne pas uniquement les résultats financiers. Avec tout le stress que les gens subissent, il peut être judicieux d’utiliser un remboursement inattendu pour quelque chose qui profitera au corps ou à l’âme.

«Il n'y a rien de mal à se faire dorloter avec un bon repas, un week-end, une visite au spa, etc.», explique Armstrong. «Je le dis en tant que personne ayant une expertise dans le domaine fiscal ainsi que dans le domaine du conseil. Parfois, nous devons nous concentrer sur nous-mêmes. "

Ne sois pas aussi fou que Donna Meagle et Tom Haverford dans Parks and Rec . Vous n’avez peut-être pas besoin de vêtements, de parfums, de massages, de mimosas et de maroquinerie raffinée. L'un d'entre eux devrait le faire.

3. Magasinez avec de l'argent

Armstrong n'est pas le seul planificateur financier à penser qu'il est acceptable de placer votre remboursement dans une situation non strictement nécessaire.

Un nouveau canapé, une nouvelle télévision ou un siège sur un vol à destination de votre pays préféré peuvent ne pas sembler une façon intelligente de dépenser votre remboursement, déclare Ashley Dixon, planificateur financier agréé à la Gen Y Planning. "Mais ces articles peuvent être des objectifs pour vous, et utiliser l'argent de votre remboursement vaut mieux que de mettre ces articles sur votre carte de crédit", ajoute-t-elle.

Bien que le conseil habituel d’utiliser votre remboursement d’impôts pour rembourser une dette de carte de crédit, placer l’argent dans un IRA Roth, constituer votre fonds d’urgence, ou économiser pour un acompte sur une maison est judicieux si vous ne le faites pas déjà. C'est un peu erroné, car vous ne devriez pas compter sur votre remboursement d'impôt comme principale source de financement pour ces articles sur une base annuelle, a-t-elle déclaré. Les lois fiscales changent constamment, tout comme votre situation fiscale. Assurez-vous de ne pas retenir plus que nécessaire et utilisez le revenu supplémentaire de votre chèque de paie mensuel pour financer vos objectifs financiers tout au long de l'année.

4. Utilisez-le pour réduire votre stress

Que faire si vous ne voulez vraiment pas dépenser votre remboursement? Ne vous concentrez pas uniquement sur le choix le plus prudent sur le plan financier. Pensez à quelque chose qui vous empêche de dormir la nuit.

«Une question récurrente chez nos clients est la suivante:« Devrais-je rembourser des dettes ou devrais-je investir mon argent pour l'avenir? », Déclare Lauren Podnos, planificateur financier agréé de Wealth Care LLC. «La réponse en noir et blanc est que si vous avez une hypothèque à 4% d’intérêt, que vous épargnez en vue de la retraite dans 20 ans et que vous portez un portefeuille relativement agressif qui rapporte en moyenne de 6% à 8% par an, sur le dessus économiser de l'argent sur le remboursement de la dette. "

Cela étant dit, est-ce le pas qui vous fera sentir le plus calme et sécurisé?

«Les clients nous embauchent pour nous aider à réduire le stress lié à la conquête de leurs finances, alors nous prenons également en compte leurs sentiments», déclare Podnos Podnos. «Dans le même scénario que précédemment, si le client est endetté par une dette et qu'il la maintient éveillée la nuit, la question devient moins noire ou blanche. Quel intérêt cela vaut-il de bien dormir? C’est là que les logiciels financiers risquent de ne pas comprendre l’émotion humaine. »Si telle est votre situation, réduisez vos dettes et dormez mieux.

5. Investir en franchise d'impôt

Enfin, explique Hachemian, «la meilleure chose qu’une personne puisse faire avec son remboursement d’impôt est d’investir cet argent dans une entreprise pouvant fructifier en franchise d’impôts. Parmi les options classiques exemptes d'impôt que vous devriez envisager, citons les Roth IRA pour la retraite, les comptes d'épargne santé pour les frais médicaux et 529 comptes pour les frais d'études.

L'argent que vous investissez dans un compte avantageux sur le plan fiscal peut croître beaucoup plus rapidement que l'argent que vous placez dans un compte imposable. Étant donné que vous ne paierez aucun impôt sur les gains en capital les années où votre rendement sera positif, vous pourrez conserver une plus grande part de votre argent. Les obligations municipales libres d’impôt peuvent réduire encore votre facture d’impôt lorsque vous tirez déjà pleinement parti des comptes d’épargne retraite, santé et éducation.

Le résultat final

Vous pouvez faire ce que vous voulez avec votre remboursement d'impôt (si vous en avez un). C'est ton argent; vous l'avez mérité. Pour en tirer le meilleur parti, envisagez d'investir une partie de l'argent dans des vacances ou d'améliorer votre espace de vie si vos finances sont sous contrôle. De plus, affecter une partie de votre remboursement à des conseils fiscaux et à des investissements avantageux sur le plan fiscal est rarement une mauvaise idée.

Pour vérifier le statut de votre remboursement, une solution plus rapide que d'appeler l'IRS consiste à utiliser l'option Où est mon remboursement? outil à IRS.gov. L'agence des impôts dit qu'elle émet 90% des remboursements dans les 21 jours.