5 escroqueries hypothécaires inversées
Rester vigilant face aux escroqueries informatiques et autres fraudes fait désormais partie intégrante de la vie de nombreux consommateurs. Pourtant, des escroqueries sont perpétrées chaque jour avec succès. Une des raisons: les individus qui ont l'intention de commettre une fraude sont devenus plus créatifs que jamais et ils choisissent leurs cibles avec soin. Les personnes âgées sont un groupe de personnes que les escrocs aiment cibler, pensant que les personnes plus âgées sont moins susceptibles de saisir un stratagème potentiellement dangereux que les jeunes. Ces dernières années, le nombre de propriétaires âgés qui ont opté pour un prêt hypothécaire inversé a augmenté, tout comme la prévalence des escroqueries par prêt hypothécaire inversé. (Pour des lectures connexes, consultez également The Reverse Mortgage: Un outil de retraite .)
EN IMAGES: Dénicher de la dette en 8 étapes
Le programme de prêt hypothécaire inversé de la FHA (Home Equity Conversion Mortgage - HECM) est proposé aux propriétaires âgés de 62 ans et plus et peut constituer un outil financier précieux permettant de puiser dans la valeur nette de la maison et de procurer un revenu aux retraités. Les propriétaires qui travaillent avec un prêteur hypothécaire inversé légitime devront participer à des consultations financières pour s’assurer qu’ils comprennent le prêt et son fonctionnement.
Si vous envisagez un prêt hypothécaire inversé, faites attention aux arnaques potentielles:
Escroqueries de forclusion
Dans cette arnaque, les agresseurs s'en prennent aux personnes âgées qui risquent de perdre leur maison à la suite d'une saisie. Ils gonflent artificiellement la valeur de la maison à l'aide d'un évaluateur malhonnête, puis obtiennent une hypothèque inversée sur la propriété. Après l'approbation de l'hypothèque, les fraudeurs demandent aux personnes âgées de leur transférer le titre et se retrouvent sans domicile et sans les fonds de l'hypothèque inversée. Une autre façon de frauder les propriétaires âgés est de travailler avec une fausse institution financière qui informera les propriétaires qu'ils ne peuvent pas prétendre à un prêt hypothécaire inversé, mais qu'ils peuvent avoir un type de prêt différent. Lors de la clôture, le titre de propriété sera transféré aux propriétaires.
Escroquerie de vol d'équité
Ces systèmes compliqués impliquent souvent plusieurs personnes qui travaillent ensemble pour acheter une propriété en difficulté ou une saisie immobilière, puis obtiennent une évaluation exagérée, puis recrutent une personne âgée pour racheter la propriété et contracter une hypothèque inversée sur la propriété. Généralement, l'avocat du règlement de l'hypothèque inversée participe également à l'escroquerie, de sorte que toutes ces personnes prennent la fuite avec des fonds provenant de l'hypothèque inversée au moment du règlement, laissant les personnes âgées avec peu ou pas de capitaux propres et sans argent.
Maisons gratuites
Les escrocs et les escrocs utilisent la publicité pour recruter des personnes âgées dans une maison afin d’obtenir une hypothèque inversée sur la propriété. Les arnaqueurs conservent le produit de l'hypothèque inversée et les personnes âgées paient les taxes foncières et l'assurance de la maison. En règle générale, le prêt hypothécaire inversé est obtenu sur une valeur estimée fausse et gonflée. Une fois que les personnes âgées sont décédées ou ont déménagé, le prêteur à prêt hypothécaire inversé est confronté à une perte en raison du manque de valeur réelle de la maison.
Fraude de document
Certains escrocs envoient simplement des lettres aux personnes âgées au sujet de leurs documents de prêt, comme un "acte de reconversion", demandant de l’argent afin de leur fournir des copies de l’acte, document qui devrait être conservé par le prêteur. D'autres escrocs facturent aux personnes âgées, parfois des milliers de dollars, des informations sur un prêt hypothécaire inversé disponible gratuitement auprès du ministère du Logement et du Développement urbain (HUD).
Escroqueries d'investissement
Bien qu'il existe des centaines, voire des milliers, d'escroqueries sur les placements d'investisseurs, certains sont spécialement conçus pour que la cible "investisse" dans un fonds de rente ou un fonds immobilier affilié à des prêts hypothécaires inversés. Les victimes perdront l'argent qu'elles ont investi lorsque l'arnaqueur, généralement une personne associée à un prêteur frauduleux, prendra fin avec l'argent.
EN IMAGES: Financement pour les acheteurs d'une première maison
Conseils du FBI pour éviter les escroqueries hypothécaires inversées
- Ne répondez pas aux publicités non sollicitées.
- Méfiez-vous de ceux qui prétendent que vous pouvez posséder une maison sans mise de fonds.
- Ne signez rien que vous ne comprenez pas bien.
- Cherchez votre propre conseiller en hypothèques inversées.
Conseils hypothécaires inversés
Les personnes âgées souhaitant en savoir plus sur leurs options de prêt hypothécaire inversé devraient commencer par consulter le site Web de HUD, qui explique les bases de ces prêts et propose un lien pour trouver un conseiller HECM agréé par HUD. Une autre option à essayer est le site Web du Conseil national sur le vieillissement. Les propriétaires peuvent appeler le 800 / 510-0301 pour obtenir un livret gratuit du Conseil national sur le vieillissement relatif aux prêts hypothécaires inversés.
Le produit de l'hypothèque inversée peut être reçu sous forme de somme forfaitaire, de versement mensuel ou de marge de crédit. Le montant à emprunter dépend de l'âge des propriétaires, de la valeur de la maison et des fonds propres disponibles. Le prêt sera remboursé lors de la vente de la maison ou du décès du propriétaire. Si des fonds propres restent dans la maison après le remboursement du prêt, les fonds sont versés aux propriétaires ou à leurs héritiers. Les propriétaires ne peuvent pas être forcés de quitter leur maison en raison d'un prêt hypothécaire inversé. Ils sont toutefois tenus de maintenir la propriété, de payer leurs impôts fonciers et de payer une assurance pour les propriétaires.
Le résultat final
En évitant les escroqueries et en obtenant des informations légitimes sur un prêt hypothécaire inversé, ce produit de prêt constitue un outil financier précieux pour les personnes âgées et leur famille. Comme pour toute hypothèque, avant de signer la ligne pointillée, vous devez consulter les professionnels appropriés et faire vos propres devoirs, sans quoi vous risqueriez d’être exploité par des prédateurs financiers. (Pour des lectures supplémentaires, voir 6 Conseils pour protéger la valeur de votre maison .)
Pour les dernières nouvelles financières, consultez Water Cooler Finance: vous n’êtes jamais trop vieux pour travailler.