5 façons de doubler votre argent

"J'ai doublé mon argent." C’est un signe d’honneur tiré lors des cocktails et une promesse faite par des conseillers trop zélés. Peut-être cela vient-il du plus profond de notre psychologie des investisseurs - de notre part qui prend des risques et qui aime l'argent rapide.

Cela dit, doubler votre argent est un objectif réaliste qu'un investisseur devrait toujours viser. En gros, il y a cinq façons d’y arriver. Le choix que vous choisirez dépendra en grande partie de votre appétit pour le risque et de votre calendrier d’investissement.

• La manière classique
• La manière contrarian
• La manière sûre
• La voie spéculative
• La meilleure voie

5 façons de doubler votre investissement

La manière classique, ou gagner lentement

Les investisseurs de longue date se souviendront de la publicité classique de Smith Barney des années 1980 dans laquelle l'acteur britannique John Houseman informait les téléspectateurs dans son accent indéniable que "nous gagnons de l'argent à l'ancienne - nous le gagnons" .

En ce qui concerne la façon la plus traditionnelle de doubler votre argent, cette publicité n’est pas si éloignée de la réalité.

Le moyen éprouvé pour doubler votre argent sur une période de temps raisonnable consiste à investir dans un portefeuille solide et non spéculatif, diversifié entre actions de premier ordre et obligations de qualité supérieure.

Il ne doublera pas en un an, il finira presque sûrement grâce à l’ancienne règle des 72 ans.

La règle de 72 est un fameux raccourci pour calculer le temps nécessaire à un investissement pour doubler si sa croissance est ralentie. Divisez simplement votre taux de rendement annuel attendu en 72. Le résultat est le nombre d'années qu'il faudra pour doubler votre argent.

Étant donné que les grandes actions de premier ordre ont généré un rendement annuel d’environ 10% au cours des 100 dernières années et d’environ 6% pour les obligations de qualité supérieure, un portefeuille divisé également entre les deux devrait générer un rendement d’environ 8% par an. La division de ce rendement attendu en 72 indique que ce portefeuille devrait doubler tous les neuf ans. Ce n'est pas trop mal quand on pense que cela va quadrupler après 18 ans.

La règle de 72 est un prédicteur assez précis lorsqu'il s'agit de faibles taux de rendement. Ce graphique compare les chiffres donnés par la règle de 72 et le nombre réel d'années qu'il faudrait à ces investissements pour doubler de valeur.

Notez que, même si elle donne une estimation rapide et approximative, la règle de 72 devient moins précise à mesure que les taux de rendement augmentent.

La voie contrarian ou le sang dans les rues

Même l'investisseur le moins téméraire sait qu'il arrive un moment où il faut acheter, non pas parce que tout le monde gagne une bonne chose, mais parce que tout le monde s'en sort.

Tout comme les grands athlètes subissent un marasme lorsque de nombreux fans tournent le dos, les cours des actions de sociétés par ailleurs géniales subissent parfois des baisses, qui s'accélèrent lorsque les investisseurs chancelants renflouent.

Comme le disait le baron Rothschild, les investisseurs avisés "achètent lorsqu'il y a du sang dans les rues, même si le sang leur appartient".

Personne ne dit que vous devriez acheter des stocks de déchets. Le fait est qu’il arrive parfois que les bons investissements deviennent survendus, ce qui représente une opportunité d’achat pour les investisseurs qui ont fait leurs devoirs.

Les baromètres classiques utilisés pour déterminer si un stock peut être survendu sont le ratio cours / bénéfices de la société et sa valeur comptable. Les deux mesures ont des normes historiques bien établies pour les grands marchés et pour des industries spécifiques. Lorsque les entreprises glissent bien en dessous de ces moyennes historiques pour des raisons superficielles ou systémiques, les investisseurs avertis sentent l’occasion de doubler leur argent.

La manière sûre

Tout comme la voie rapide et la voie lente sur l'autoroute vous mèneront finalement au même endroit, il existe des moyens rapides et lents pour doubler votre argent. Si vous préférez jouer prudemment, les liens peuvent être un voyage moins éreintant vers la même destination.

Prenons l'exemple des obligations à coupon zéro, y compris les obligations d'épargne américaines classiques.

Pour les non-initiés, les obligations à coupon zéro peuvent sembler intimidantes. En réalité, ils sont simples à comprendre. Au lieu d'acheter une obligation qui vous rapporte un paiement d'intérêts régulier, vous achetez une obligation à un prix inférieur à sa valeur éventuelle à l'échéance.

Par exemple, au lieu de payer 1 000 USD pour une obligation de 1 000 USD payée à cinq pour cent par an, un investisseur pourrait acheter cette même obligation de 1 000 USD pour 500 USD. À mesure qu’elle se rapproche de plus en plus de sa maturité, sa valeur augmente lentement jusqu’à ce que le créancier obligataire soit finalement remboursé du montant nominal.

Un avantage caché est l'absence de risque de réinvestissement. Avec les obligations à coupon standard, il y a les défis et les risques de réinvestir les paiements d'intérêts tels qu'ils sont reçus. Avec les obligations à coupon zéro, il n'y a qu'un seul gain, et il vient à échéance.

La voie spéculative

Bien que certains investisseurs puissent être lents et réguliers, d’autres se retrouvent endormis au volant. Pour ces personnes, le moyen le plus rapide de sur-dimensionner le pécule peut être l’utilisation d’options, de trading sur marge ou de penny stocks. Tout le monde peut super-réduire un pécule tout aussi rapidement.

Les options d’achat d’actions, telles que les options de vente et d’achat simples, peuvent être utilisées pour spéculer sur les actions de toute entreprise. Pour de nombreux investisseurs, en particulier pour ceux qui ont à cœur le secteur d’une industrie donnée, les options peuvent accroître les performances du portefeuille.

Chaque option d'achat d'actions représente potentiellement 100 actions. Cela signifie que le prix d'une entreprise peut ne devoir augmenter que d'un faible pourcentage pour qu'un investisseur puisse en vendre un en dehors du parc.

Soyez juste prudent et assurez-vous de bien faire vos devoirs avant de l'essayer.

Pour ceux qui ne veulent pas apprendre les tenants et les aboutissants des options mais qui veulent capitaliser sur leur foi ou leurs doutes quant à une action particulière, il existe la possibilité d'acheter sur marge ou de vendre une action à découvert.

Ces deux méthodes permettent essentiellement aux investisseurs d’emprunter de l’argent auprès d’une maison de courtage afin d’acheter ou de vendre plus d’actions que ce qu’ils ont réellement, ce qui augmente considérablement leurs profits potentiels.

Cette méthode n'est pas pour les timides. Un appel de marge peut vous faire craquer, et la vente à découvert peut générer des pertes infinies.

Enfin, la chasse aux bonnes affaires extrême peut transformer des sous en dollars. Vous pouvez lancer les dés sur l'une des nombreuses anciennes entreprises de premier ordre qui ont sombré à moins d'un dollar. Ou, vous pouvez verser de l'argent dans une entreprise qui ressemble à la prochaine grande chose.

Les actions Penny peuvent doubler votre argent en un seul jour de bourse. N'oubliez pas que les bas prix de ces actions reflètent le sentiment de la plupart des investisseurs.

Si vous décidez d'investir dans des actions, envisagez de faire appel à l'un des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour limiter vos coûts d'investissement.

La meilleure voie

Bien que ce ne soit pas aussi amusant que de regarder votre action préférée aux nouvelles du soir, le champion incontesté des poids lourds est la contribution de contrepartie de l'employeur dans un régime 401 (k) ou un autre régime de retraite parrainé par l'employeur.

Ce n'est pas sexy et cela n'impressionnera pas les voisins lors de votre prochaine fête de quartier, mais il est difficile de battre 50 cents automatiquement pour chaque dollar économisé.

Ce qui est encore plus intéressant, c’est le fait que l’argent versé dans votre régime vient tout droit de ce que votre employeur rapporte à l’IRS. Pour la plupart des Américains, cela signifie que chaque dollar investi ne leur coûte que 65 à 75 cents.

Si vous n'avez pas accès à un régime 401 (k), vous pouvez toujours investir dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Vous n'obtiendrez pas de contrepartie d'entreprise, mais l'avantage fiscal à lui seul est substantiel.

Un IRA traditionnel a le même avantage fiscal immédiat qu'un 401 (k). Un Roth IRA est imposé dans l'année où l'argent est investi, mais lorsqu'il est retiré à la retraite, aucun impôt n'est dû sur le capital ou les bénéfices.

Soit une bonne affaire pour le contribuable. Mais si vous êtes jeune, pensez à cela Roth IRA. Zéro impôt sur vos plus-values? C'est un moyen facile d'obtenir un rendement effectif plus élevé.

Si votre revenu actuel est faible, le gouvernement intégrera même une partie de votre épargne-retraite. Le crédit pour contributions à l'épargne-retraite réduit votre compte de taxes de 10% à 50% de votre contribution.

Se méfier

Il y a un vieil adage selon lequel "si quelque chose semble trop beau pour être vrai, alors c'est probablement le cas". Quelles que soient les stratégies qui vous plaisent, c’est un sage conseil quand il s’agit de promettre de doubler votre argent.

Il y a probablement plus d'escroqueries en matière d'investissement que de certitude. Soyez suspicieux chaque fois que les résultats vous sont promis. Que ce soit votre courtier, votre beau-frère ou un publireportage en fin de soirée, prenez le temps de vous assurer que quelqu'un ne vous utilise pas pour doubler son argent.