7 leçons financières à maîtriser avant 30 ans
Quand vous aurez trente ans, vous vous sentirez peut-être encore jeune et invincible. La vérité effrayante est que vous êtes à mi-chemin de la retraite. Il est temps de mettre la témérité financière de votre vingtaine derrière vous et de devenir plus économe avec votre argent en maîtrisant ces grandes habitudes financières.
1. En fait, s'en tenir à un budget
La plupart des personnes âgées de vingt à trois ans ont joué avec l'idée d'un budget, ont utilisé une application de budgétisation et ont même lu un article ou deux sur l'importance de créer un budget. Cependant, très peu de personnes respectent un budget. Une fois que vous aurez 30 ans, il est temps d'abandonner le processus fastidieux de budgétisation et de commencer à allouer où va chaque dollar que vous gagnez. Cela signifie que si vous ne voulez dépenser que 15 $ par semaine en café, vous devrez vous isoler après votre troisième café au lait pour la semaine.
L’objectif général de la budgétisation est de savoir où va votre argent pour pouvoir prendre des décisions éclairées. Gardez à l’esprit qu’un dollar ici et un dollar s’y ajoute à temps. C'est bien de dépenser de l'argent sur des emplettes ou des voyages amusants, à condition que ces achats correspondent à votre budget et n'altèrent pas vos objectifs d'économie. Connaître vos habitudes de dépense vous aidera à découvrir où vous pouvez réduire vos dépenses et comment économiser plus d’argent dans un fonds de retraite ou un compte du marché monétaire.
2. Arrêtez de dépenser votre salaire entier
Les individus les plus riches du monde n’ont pas atteint leur niveau actuel en dépensant l’ensemble de leur salaire chaque mois. En fait, de nombreux millionnaires autonomes dépensent leur revenu de façon modeste, selon le livre de Thomas J. Stanley «The Millionaire Next Door». Le livre de Stanley a révélé que la majorité des millionnaires autonomes fabriquaient des voitures d'occasion et vivaient dans des logements à prix moyen. Il a également constaté que ceux qui conduisaient des voitures et portaient des vêtements coûteux se noyaient réellement dans les dettes; leur style de vie coûteux ne pouvait pas suivre leur salaire.
Commencez par vivre de 90% de votre revenu et épargnez les 10% restants. Le fait que cet argent soit automatiquement déduit de votre chèque de paie et placé dans un compte d'épargne-retraite garantit que vous ne le manquerez pas. Augmentez progressivement le montant que vous enregistrez tout en diminuant le montant dont vous vivez. Idéalement, apprenez à vivre de 60% à 80% de votre salaire tout en épargnant et en investissant les 20% à 40% restants.
3. Réalisez vos objectifs financiers
Quels sont vos objectifs financiers? Assieds-toi vraiment et pense à eux. Écris-les et trouve comment les transformer en réalité. Vous êtes moins susceptible d'atteindre un objectif si vous ne l'écrivez pas et ne créez pas de plan concret. Par exemple, si vous voulez passer des vacances en Italie, arrêtez de rêver et préparez un plan de match. Faites vos recherches pour savoir combien coûteront les vacances, puis calculez combien vous devrez économiser par mois. Vos vacances de rêve peuvent devenir une réalité d'ici un an ou deux si vous prenez les mesures appropriées en matière de planification et de sauvegarde. Il en va de même pour d’autres objectifs financiers ambitieux, tels que le remboursement de votre dette ou l’épargne suffisante pour un versement initial.
4. Renseignez-vous sur vos prêts étudiants
Une réalité indéniable pour la génération du millénaire est que beaucoup d’entre eux sont confus quant à la gestion des remboursements de prêts étudiants. Une étude menée en 2016 par la Citizens Bank a révélé que la moitié des emprunteurs ne comprennent pas parfaitement le processus de fonctionnement des prêts étudiants, ce qui rend le chemin de la sérénité de la dette semblant tiré par les cheveux. Six millénaires sur dix ont déclaré avoir sous-estimé leurs paiements mensuels, tandis que 45% n’étaient pas certains du montant de leur salaire annuel consacré à leurs emprunts. Depuis la récession, les taux sont historiquement bas, ce qui a permis d'atténuer les tensions résultant de l'effondrement de la dette d'études. Néanmoins, la plus grande priorité devrait être de rester vigilant en gardant un œil vigilant sur le montant des intérêts sur vos prêts.
5. Déterminez votre situation d'endettement
De nombreuses personnes se contentent de leur dette une fois qu'elles ont atteint la trentaine. Pour ceux qui ont des prêts étudiants, des hypothèques, des dettes de carte de crédit et des prêts automobiles, le remboursement de la dette est devenu un autre mode de vie. Vous pourriez même considérer la dette comme normale. La vérité est que vous n’avez pas besoin de vivre toute votre vie pour rembourser vos dettes. Évaluez le montant de vos dettes en dehors de votre prêt hypothécaire et créez un budget qui vous évitera de vous endetter davantage.
Il existe de nombreuses méthodes de remboursement de la dette, mais l'effet boule de neige est populaire pour garder les individus motivés. Écrivez toutes vos dettes du plus petit au plus grand, quel que soit le taux d’intérêt. Payez le paiement minimum pour toutes vos dettes, à l'exception de la plus petite. Pour la plus petite dette, jetez le plus d’argent possible chaque mois. L'objectif est de rembourser cette petite dette en quelques mois, puis de passer à la dette suivante.
Le remboursement de vos dettes aura un impact significatif sur vos finances. Vous aurez plus de marge de manœuvre dans votre budget et vous aurez plus d’argent libéré pour vos économies et vos objectifs financiers.
6. Établir un fonds d'urgence solide
Un fonds d'urgence est important pour la santé de vos finances. Si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence, vous aurez plus de chances de puiser dans des économies ou de vous fier aux cartes de crédit pour vous aider à payer les réparations de votre voiture et les dépenses de santé imprévues. La première étape consiste à augmenter votre fonds d'urgence à 1 000 dollars. C'est le minimum que votre compte devrait avoir. En plaçant 50 dollars de chaque chèque de paie dans votre fonds d'urgence, vous atteindrez l'objectif de 1 000 dollars dans un délai de 10 mois. Après cela, fixez-vous des objectifs supplémentaires en fonction de vos dépenses mensuelles. Certains conseillers financiers recommandent d'avoir l'équivalent de trois mois de frais de subsistance dans le fonds, tandis que d'autres recommandent six mois. Bien entendu, le montant que vous pourrez économiser dépendra de votre situation financière.
7. N'oubliez pas la retraite
La plupart des gens entrent dans la trentaine sans qu'un seul sou ait contribué à leur retraite, ou bien ils versent les cotisations minimales. Si vous voulez ce pécule d'un million de dollars, vous devez mettre les économies maintenant. Arrêtez d'attendre une promotion ou plus de marge de manœuvre dans votre budget. Dans votre trentaine, vous avez encore du temps, alors ne le gaspillez pas. Assurez-vous que vous bénéficiez de la contribution de contrepartie de votre entreprise. De nombreuses entreprises égaleront vos contributions jusqu'à un certain pourcentage. Tant que vous restez avec votre entreprise assez longtemps pour que vos droits vous soient dévolus, il s'agit fondamentalement d'argent gratuit pour votre retraite - et plus vous commencez tôt, plus vous gagnez en intérêts!
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