Rente à paiement immédiat

Une rente à paiement immédiat est un contrat de rente qui est acheté en un seul versement et qui verse un revenu garanti qui commence presque immédiatement. Également appelée «rente immédiate à prime unique», «rente à revenu» ou simplement «rente immédiate», une rente à versement immédiat commence généralement à être versée un mois après le paiement de la prime et dure aussi longtemps que le rentier ) est en vie ou pendant une période déterminée. Plus le rentier vivra longtemps, meilleur sera son retour. De telles rentes conviennent particulièrement aux retraités soucieux de survivre à leurs économies.

Décomposition de la rente à versement immédiat

Les rentes à versement immédiat sont un outil précieux de planification de la retraite, car elles fournissent un revenu fiable et inépuisable. En réalité, ils fonctionnent comme un outil de gestion des risques qui fonctionne comme une image miroir de l’assurance vie (qui verse une prestation au décès). Leur simplicité en fait une option populaire; nul besoin de tenter de chronométrer le marché ou de s’inquiéter du calendrier de distribution. De plus, les rentes à paiement immédiat, par opposition aux rentes à constitution anticipée, peuvent contribuer à réduire les impôts en différant les paiements à un moment où le rentier se situe dans une tranche d'imposition inférieure.

Les choix

Les besoins du retraité, ainsi que son âge et son espérance de vie, dicteront quelle rente à versement immédiat convient à ses besoins. Il faut notamment décider s’ils doivent maximiser leur revenu aujourd’hui (versement fixe) ou accepter un versement inférieur au départ, mais indexer les versements futurs en fonction de l’inflation. Les rentiers peuvent également choisir s’ils souhaitent un versement fixe / garanti ou un versement variable, qui peut comporter un versement de base et une partie supplémentaire liée à la performance d’un indice boursier, un paiement entièrement lié à un indice boursier ou à une performance obligataire. Les rentiers peuvent également décider combien de fois ils sont payés, connu sous le nom de "mode". Un mode peut être mensuel (le plus courant), mais également trimestriel ou annuel.

Désavantages

Un inconvénient majeur d’une rente à versement immédiat est que les paiements prennent fin au décès du rentier. Si un rentier décède plus tôt que prévu, les paiements sont interrompus et l'assureur ou l'institution financière qui a vendu la rente conserve le solde du capital. Étant donné que les paiements de rente prennent fin au décès du rentier, les conseillers financiers et les planificateurs ne recommandent pas ce type de rente aux retraités qui ne sont pas en bonne santé. On peut contourner ce problème en ajoutant une deuxième personne à la rente (conjoint et survivant), en garantissant que les paiements sont effectués pour une certaine période ou en veillant à ce que le capital soit intégralement remboursé (rente à remboursement). De telles dispositions coûtent toutefois plus cher.

Une fois achetée, une rente à paiement immédiat ne peut être annulée pour un remboursement du capital du vendeur. Cela peut poser problème si le rentier doit avoir accès à une grosse somme d'argent pour faire face à une urgence.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

Termes connexes

Définition de rente Une rente est un produit financier qui verse un flux fixe de paiements à un particulier, principalement utilisé comme flux de revenu pour les retraités. plus Qu'est-ce qu'une rente à revenu? Une rente de revenu est un contrat de rente conçu pour commencer à verser un revenu dès le début du contrat. Découvrez plus à ce sujet ici. plus Qu'est-ce qu'une rente à remboursement en espèces? Une rente à remboursement en espèces rembourse à un bénéficiaire la somme qui reste en cas de décès du rentier avant que son rentier ne soit équilibré. more Investissement dans le contrat L’investissement dans le contrat, tel qu’il est appliqué aux rentes, correspond au montant principal investi par le titulaire. plus Qu'est-ce qu'une rente viagère? Une rente viagère est un produit d’assurance qui comporte un montant de versement périodique prédéterminé jusqu’au décès du rentier. plus Rente conjointe et rente de survivant Une rente de conjoint survivant est un produit d'assurance qui permet de faire des versements réguliers tant que le rentier est en vie. plus de liens partenaires