7 façons de protéger votre vie de la récession

Vous inquiétez-vous des conséquences potentielles d'une récession ou d'un ralentissement économique sur vous et vos finances? Vous pouvez calmer vos craintes car il existe de nombreuses habitudes de la vie quotidienne qu'une personne moyenne peut mettre en œuvre pour atténuer les effets d'une récession, ou même faire en sorte que ses effets ne soient pas ressentis du tout.

Points clés à retenir

• Certaines personnes peuvent adopter des habitudes qui les protégeront même en cas de ralentissement économique ou de récession.
• En termes de revenus, il est important de disposer d’un fonds d’urgence, d’un crédit solide, de plusieurs sources de revenus et de vivre selon vos moyens.
• En termes d’investissements, les individus doivent penser à long terme, diversifier leurs avoirs et être réalistes quant aux risques qu’ils peuvent gérer.

Avoir un fonds d'urgence

Si vous disposez de beaucoup de liquidités dans un compte assuré avec un intérêt élevé auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), votre argent conservera toute sa valeur en période de turbulences sur les marchés, mais il sera également extrêmement liquide, vous permettant de accès aux fonds si vous perdez votre emploi ou si vous êtes obligé de prendre une réduction de salaire. De plus, si vous avez votre propre argent, ce ne sera pas un problème si d’autres sources de fonds de réserve, comme une marge de crédit sur valeur nette, s’épuisent.

Vivez selon vos moyens

Si vous prenez l'habitude de vivre selon vos moyens chaque jour, vous risquez moins de vous endetter lorsque les prix de l'essence ou des produits alimentaires augmentent et vous avez plus de chances d'ajuster vos dépenses dans d'autres domaines pour compenser. La dette engendre davantage de dettes lorsque vous ne pouvez pas payer tout de suite. Si vous pensez que les prix de l'essence sont élevés, attendez de payer 29, 99% du taux de pourcentage annuel (APR).

Pour faire passer ce principe au niveau supérieur, si vous avez un conjoint et une famille à deux revenus, voyez à quel point vous pouvez vivre près du revenu d'un seul conjoint. En période de prospérité, cette tactique vous permettra d’économiser d’énormes quantités d’argent. En combien de temps pouvez-vous rembourser votre hypothèque ou combien de temps avant votre retraite si vous aviez 40 000 $ de plus par an à économiser? Dans les moments difficiles, si l'un des conjoints est mis à pied, tout ira bien parce que vous serez déjà habitué à vivre avec un seul revenu. Vos habitudes d'épargne cesseront temporairement, mais vos dépenses quotidiennes peuvent continuer normalement.

Avoir un revenu supplémentaire

Même si vous avez un bon emploi à temps plein, ce n’est pas une mauvaise idée d’avoir une source de revenus supplémentaires, qu’il s’agisse de travaux de conseil ou de la vente d’objets de collection sur eBay. Avec la sécurité de l'emploi si inexistante de nos jours, plus d'emplois signifie plus de sécurité. Si vous en perdez un, au moins vous avez toujours l’autre. Vous ne gagnez peut-être pas autant d'argent qu'avant, mais chaque petit geste compte.

Investissez pour le long terme

Alors, que se passe-t-il si une chute du marché réduit vos investissements de 15%? Si vous ne vendez pas, vous ne perdrez rien. Le marché est cyclique et, à long terme, vous aurez beaucoup d'opportunités pour vendre haut. En fait, si vous achetez lorsque le marché est à la baisse, vous pourrez vous remercier plus tard.

Cela dit, à l'approche de l'âge de la retraite, vous devez vous assurer de disposer de suffisamment d'argent dans des placements liquides à faible risque pour prendre votre retraite à temps et pour donner à la partie actions de votre portefeuille le temps de récupérer. N'oubliez pas que vous n'avez pas besoin de tout votre argent de retraite à 65 ans, mais seulement d'une partie. Le marché est peut-être en chute libre à l'âge de 65 ans, mais il pourrait être dirigé vers Pampelune à l'âge de 70 ans.

Soyez réel sur la tolérance au risque

Oui, les gourous des investissements disent que les portefeuilles de certaines tranches d'âge devraient être attribués d'une certaine manière, mais si vous ne pouvez pas dormir la nuit lorsque vos investissements sont en baisse de 15% pour l'année et que l'année n'est même pas terminée, vous pouvez besoin de changer votre allocation d'actifs. Les investissements sont censés vous procurer un sentiment de sécurité financière et non un sentiment de panique.

Mais attendez, ne vendez rien pendant que le marché est à la baisse, sinon vous allez figer ces pertes de papier. Lorsque les conditions du marché s'améliorent, il est temps de négocier certaines de vos actions contre des obligations ou de négocier certaines de vos actions à risque de petite capitalisation contre des actions de premier ordre moins volatiles. Si vous disposez de liquidités supplémentaires et souhaitez ajuster votre répartition de l'actif lorsque le marché est en baisse, vous pourrez peut-être tirer profit de la fusion d'argent dans des actions temporairement à faible prix et offrant une valeur à long terme.

Veillez à ne pas surestimer votre tolérance au risque car cela vous obligerait à prendre de mauvaises décisions d'investissement. Même si vous êtes à un âge où vous êtes "supposé" avoir 80% d'actions et 20% d'obligations, vous ne verrez jamais les rendements que recherchent les conseillers en investissement si vous vendez lorsque le marché est à la baisse. Ces suggestions d’allocation d’actifs s’adressent aux personnes qui peuvent s’accrocher pour le trajet.

Diversifiez vos investissements

Si vous n'avez pas tout votre argent au même endroit, vos pertes de papier devraient être atténuées, ce qui rendra moins difficile émotionnellement de surmonter les creux du marché. Si vous possédez une maison et avez un compte d'épargne, vous avez déjà un début: vous avez de l'argent dans l'immobilier et de l'argent en espèces. En particulier, essayez de construire un portefeuille de paires d'investissement qui ne sont pas fortement corrélées, ce qui signifie que lorsque l'une est à la hausse, l'autre à la baisse, et inversement (comme les actions et les obligations).

La mise en œuvre de ces stratégies financières ne vous servira pas bien en période de ralentissement économique - elles vous serviront bien, peu importe ce qui se passe sur le marché.

Gardez votre pointage de crédit élevé

Lorsque les marchés du crédit se resserrent, si un prêt hypothécaire, une carte de crédit ou un autre type de prêt est approuvé, ce sont ceux qui bénéficient d'un excellent crédit. Des choses telles que payer vos factures à temps, garder vos cartes de crédit les plus anciennes ouvertes et maintenir votre ratio dette / crédit disponible bas vous aideront à maintenir votre pointage de crédit élevé.