Phase d'accumulation
La phase d'accumulation a deux significations pour les investisseurs et ceux qui épargnent en vue de la retraite. Il fait référence à la période au cours de laquelle une personne travaille et planifie et, en définitive, augmente la valeur de son investissement grâce à des économies. La phase d'accumulation est ensuite suivie par la phase de distribution, au cours de laquelle les retraités commencent à accéder à leurs fonds et à les utiliser.
La phase d'accumulation est également une période spécifique au cours de laquelle un investisseur en rente commence à constituer la valeur de rachat de la rente. Cette phase de construction est suivie par la phase de rente où les paiements sont versés au rentier.
Phase d'accumulation expliquée
La phase d'accumulation commence essentiellement lorsqu'une personne commence à économiser de l'argent pour la retraite et se termine lorsqu'elle commence à recevoir des distributions. Pour beaucoup de gens, cela commence quand ils commencent leur vie active et se termine quand ils prennent leur retraite du monde du travail. Il est possible de commencer à économiser pour la retraite avant même de commencer la phase de travail de sa vie, par exemple lorsque quelqu'un est étudiant, mais ce n'est pas courant. En règle générale, l'entrée sur le marché du travail coïncide avec le début de la phase d'accumulation.
Points clés à retenir
- La phase d'accumulation fait référence à la période dans la vie d'une personne dans laquelle elle épargne pour la retraite.
- L'accumulation se produit avant la phase de distribution, quand ils sont à la retraite et dépensent de l'argent.
- La phase d'accumulation désigne également une période au cours de laquelle un investisseur en rente commence à accumuler la valeur de rachat de la rente.
- La phase de rente, où les paiements sont dispersés, suit la période d’accumulation.
- La durée de la phase d'accumulation variera en fonction du moment où un individu commence à épargner et du moment où il compte prendre sa retraite.
Importance de la phase d'accumulation
Les experts affirment que plus tôt un individu commence la phase d'accumulation, mieux c'est, avec la différence financière à long terme entre commencer à économiser dans la vingtaine par rapport aux années trente substantiel. Reporter la consommation en épargnant pendant une période d'accumulation augmentera le plus souvent la quantité de consommation que l'on pourra avoir plus tard. Plus la période d'accumulation commence tôt dans votre vie, plus vous aurez d'avantages, tels que l'intérêt composé et la protection contre les cycles économiques.
En termes de rentes, lorsqu'une personne investit de l'argent dans une rente pour fournir un revenu de retraite, elle se situe à la période d'accumulation de la durée de vie de la rente. Plus vous investissez dans la phase d’accumulation, plus vous en recevez au cours de la phase de mise en rente.
Exemple du monde réel
Il existe de nombreux flux de revenus qu'une personne peut créer pendant la phase d'accumulation, à partir du moment où elle entre pour la première fois sur le marché du travail ou, dans certains cas, plus tôt. Voici quelques-unes des options les plus populaires.
- Sécurité sociale: une cotisation automatiquement déduite de chaque chèque de paie que vous recevez.
- 401 (k) s: un investissement optionnel à impôt différé qui peut être fait chèque après impôt, mensuel ou annuel, à condition que votre employeur vous offre une telle option. Le montant que vous pouvez mettre de côté a une limite annuelle et dépend également de votre revenu, de votre âge et de votre état matrimonial.
- IRA: est un compte de retraite individuel pouvant être pré-imposé ou après impôt, selon l'option choisie. Le montant que vous pouvez investir varie d’une année à l’autre, comme défini par le conseil d’impôt, et dépend de votre revenu, de votre âge et de votre état matrimonial.
- Portefeuille d'investissement: est le portefeuille d' un investisseur, qui peut inclure des actifs tels que des actions, des obligations d'État et de sociétés, des bons du Trésor, des fiducies de placement immobilier (REIT), des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds communs de placement et des certificats de dépôt. Les options, les produits dérivés et les biens matériels tels que l’immobilier, la terre et le bois peuvent également être inclus dans la liste.
- Rentes à paiement différé: ces rentes offrent une croissance à imposition différée à un taux de rendement fixe ou variable. Ils permettent aux particuliers de faire des paiements mensuels ou forfaitaires à une compagnie d’assurance en échange d’un revenu garanti, généralement de 10 ans ou plus.
- Police d'assurance-vie: Certaines polices peuvent être utiles pour la retraite, par exemple si une personne paie un montant fixe après impôt, annuel, qui augmente en fonction d'un indice de marché donné. La politique devrait être du type permettant à la personne de retirer à la retraite le capital et toute plus-value de la politique essentiellement sans impôt.