Analyse actuarielle
L'analyse actuarielle est un type d'analyse actif-passif utilisée par les sociétés financières pour s'assurer qu'elles disposent des fonds nécessaires pour payer les passifs requis. Les produits d’assurance et de placement de retraite sont deux produits financiers courants dans lesquels une analyse actuarielle est nécessaire.
BRISER Analyse actuarielle
L'analyse actuarielle est utilisée par de nombreuses sociétés financières pour gérer les risques de certains produits. Ce type de travail est effectué par des statisticiens professionnels hautement qualifiés et certifiés qui se concentrent sur les risques corrélatifs des produits d’assurance et de leurs clients.
L'analyse actuarielle utilise des modèles statistiques pour gérer l'incertitude financière en faisant des prédictions éclairées sur les événements futurs. Les compagnies d’assurance, les banques, les agences gouvernementales et les entreprises ont recours à l’analyse actuarielle pour concevoir des polices d’assurance, des régimes de retraite et des régimes de retraite optimaux.
Concordance actif / passif
La méthodologie d'analyse actuarielle et de gestion des risques est centrée sur le concept d'appariement de l'actif au passif. Ce concept est utilisé dans la gestion des investissements lorsqu'un produit a des obligations de paiement spécifiques.
Pour gérer les obligations de paiement, les modèles d'analyse actuarielle analytique incluront plusieurs variables. Dans les produits d’assurance, une société financière doit gérer un portefeuille d’actifs qui dispose des liquidités nécessaires pour générer des besoins de paiement immédiats et à long terme. Les variables qui influent sur les obligations relatives aux produits varieront selon le type de produits d’assurance. Les variables d'un produit d'assurance influent également sur le montant de la prime qu'un individu assuré doit payer. Les variables de l'assurance automobile peuvent inclure l'âge du conducteur, ses antécédents de conduite, le type de voiture et l'âge du véhicule.
Un autre exemple de produit financier nécessitant une analyse actuarielle est une rente. Les sociétés financières offrant des rentes investissent les paiements réguliers d'un investisseur dans un portefeuille d'investissements présentant des niveaux de risque et des rendements variables. Les produits de rente promettent de verser des paiements programmés aux investisseurs après une période spécifiée et sont généralement utilisés pour la retraite. Les gestionnaires de fonds de rentes doivent s'assurer que leur portefeuille d'actifs est suffisamment disponible pour effectuer les versements de rente à leur échéance. Ils investissent dans une variété d’investissements de marché pour générer un retour sur investissement pour leurs investisseurs tout en promettant de faire des paiements minimums au cours de la phase de distribution du produit.
Pour un exemple plus large, les investisseurs peuvent également se tourner vers les régimes de retraite. Les régimes de retraite gèrent un vaste portefeuille d'actifs et investissent dans divers niveaux de risque pour générer un rendement tout en promettant un versement à la retraite. Les régimes de retraite sont souvent des avantages pour les employés. Ces régimes sont généralement gérés par un conseil d’investissement effectuant une analyse actuarielle des investissements et des paiements afin de s’assurer que les participants aux régimes sont correctement rémunérés.
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