Valeur actuarielle
La valeur actuarielle est le pourcentage des coûts moyens totaux pour les prestations couvertes qui seront payées par un régime d’assurance maladie. En vertu de la loi américaine sur la protection des patients et les soins abordables (loi ACA) adoptée le 23 mars 2010, les régimes de soins de santé proposés sur le marché de l'assurance maladie sont divisés en quatre niveaux «métalliques» - Bronze, Argent, Or et Platine - basés sur les valeurs actuarielles. Les régimes Bronze, par exemple, paient en moyenne 60% des coûts médicaux des prestations couvertes. Les plans Silver paient 70%, les plans Gold, 80% et Platinum, 90%.
RUPTURE DE LA VALEUR ACTUARIELLE
Par défaut, la valeur actuarielle représente le pourcentage correspondant qui sera payé par les assurés individuels. Par exemple, si un plan Bronze paie (en moyenne) 60% des frais médicaux couverts, les preneurs d’assurance Bronze sont responsables (en moyenne) des 40% restants, à l’exclusion des primes, qui ne sont pas inclus dans le calcul.
La valeur actuarielle représente la moyenne de l'ensemble de la population couverte par le régime. Mais le pourcentage qu'une personne donnée paiera sera partout. Donc, si, comme la plupart des gens, vous n’utilisez votre assurance santé que pour de petites tâches (telles que des examens médicaux, des tests, des médicaments sur ordonnance, etc.), le pourcentage des frais médicaux que votre plan paie sera bien inférieur à 60%, et presque tout. va sortir des franchises et copays. Toutefois, si vous faites partie des rares personnes qui ont des dépenses médicales importantes au cours d'une année donnée, votre régime d'assurance de niveau bronze couvrira bien plus de 60% du coût.
Exemples d'utilisation des valeurs actuarielles avec la Loi sur les soins abordables
Les régimes d’assurance maladie, quelle que soit leur valeur actuarielle, comportent divers niveaux de franchise, de copaiement et de coassurance qui affectent la prime mensuelle et le mode (et même le moment où) le particulier paiera pour les soins médicaux. Les plans de santé peuvent varier considérablement même au sein d'un même niveau actuariel. Par exemple, le plan Bronze A peut offrir une franchise de 5 500 USD et une coassurance de 0% pour une prime mensuelle de 250 USD, tandis que le Plan Bronze B offre une franchise de 2 700 USD avec une coassurance de 50% pour une prime mensuelle de 300 USD. La personne avec le Plan Bronze A dépensera plus d’argent pour atteindre la franchise, mais après cela, elle ne paiera plus rien (coassurance de 0%) pour les frais médicaux couverts. La personne avec le Plan Bronze B, d’autre part, paiera moins pour arriver au point de départ de la coassurance, mais une fois que c’est le cas, elle sera responsable de la moitié (50% de la coassurance) des frais médicaux couverts.
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