Historique de crédit défavorable défini
Un historique de crédit défavorable est un historique de mauvais historique de remboursement pour un ou plusieurs prêts ou cartes de crédit. Les antécédents de crédit défavorables seront reflétés dans le rapport de crédit du consommateur. Cela réduira son pointage de crédit et rendra plus difficile l'obtention d'un prêt ou d'une carte de crédit avec les meilleures conditions ou même pour être approuvé du tout.
Historique de crédit défavorable
Les antécédents de crédit défavorables sont le résultat de nombreuses défaillances signalées à un organisme de crédit pour le compte d'un emprunteur. Les éléments contribuant à des antécédents de crédit défavorables sont les paiements en souffrance, les paiements en retard, les impayés, les recouvrements, les règlements de dettes, les faillites, les ventes à découvert, les saisies, les saisies, les saisies de salaire et les privilèges fiscaux.
Effets indésirables
De nombreux emprunteurs font face à des événements de crédit défavorables pour diverses raisons. Chaque élément indésirable signalé à un bureau de crédit aura des effets différents sur le rapport de crédit et la cote de crédit de l'emprunteur. Les effets d’éléments défavorables peuvent aller d’une diminution de 240 points à une diminution de 50 points en fonction de l’événement. Par exemple, une faillite peut réduire le pointage de crédit d'un emprunteur de 240 points et rester sur le rapport de crédit jusqu'à 10 ans. Les autres occurrences avec une réduction plus importante du pointage de crédit peuvent inclure des règlements de dettes, des impayés, des privilèges fiscaux et des saisies. Les retards de paiement sont généralement les moins graves, avec une diminution d’environ 50 points; Cependant, les impayés en cours entraîneront une déduction du pointage de crédit pour chaque événement.
Les prêteurs et les créanciers se soucient des antécédents de crédit défavorables, car si un emprunteur a déjà eu des problèmes de crédit, il est plus susceptible de les avoir à l'avenir. En conséquence, les prêteurs pourraient ne pas vouloir prêter de l'argent ou ne vouloir que prêter de l'argent à un taux d'intérêt supérieur à celui qu'ils facturent à leurs clients les moins risqués, sans antécédents de crédit défavorables. Les emprunteurs peuvent savoir s'ils ont des antécédents de crédit défavorables en obtenant un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent également aux clients la possibilité d’obtenir une mise à jour mensuelle de leur pointage de crédit par le biais de leurs services. Le rapport n’a aucun effet sur une note de crédit obtenue par le biais d’une demande informelle.
Dans le cas des prêts étudiants, les antécédents de crédit défavorables ont une signification très spécifique. Cela signifie qu'un emprunteur a 90 jours de retard sur une dette ou qu'il a connu un événement de crédit défavorable au cours des cinq dernières années, tel qu'une faillite, une reprise de possession ou un privilège fiscal. Des antécédents de crédit défavorables rendront un emprunteur inadmissible à un prêt fédéral PLUS.
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