Terme renouvelable annuel - ART
L'assurance temporaire annuelle renouvelable (ART) est une forme d'assurance vie temporaire qui offre une garantie d'assurabilité future pour une période donnée. Pendant la période indiquée, le titulaire de police pourra renouveler son mandat chaque année sans refaire une demande ou passer un autre examen médical pour réaffirmer son éligibilité. La conception d'un TAR vise à couvrir les besoins en assurance à court terme. Ces polices sont souscrites en utilisant les mêmes tables de mortalité que les autres produits d’assurance vie. En outre, ils constituent la forme d’assurance vie la moins chère en ce qui concerne la prime facturée.
Les primes sont les frais mensuels ou annuels payés au fournisseur pour souscrire l'assurance. Ces paiements continuent sur une base contractuelle d'un an et peuvent augmenter lors du renouvellement du contrat d'assurance. À mesure que les assurés vieillissent, la prime augmentera. La police verse une prestation de décès qui reste la même avec la prolongation du contrat.
Comme pour les autres types d’assurance, le preneur d’assurance devra désigner au moins un bénéficiaire. Sauf indication contraire de l'assuré, le destinataire reste le même tout au long du contrat.
Points clés à retenir
- Le TAR est un produit d’assurance vie destiné à être utilisé à court terme.
- La police peut être renouvelée chaque année sans qu'il soit nécessaire de présenter une nouvelle demande ou de subir un autre examen médical.
- En ce qui concerne les primes, ils constituent généralement l’option la moins chère en matière d’assurance vie.
Comparaison des stratégies ART et des stratégies Level Term
L’assurance temporaire annuelle renouvelable est un type d’assurance temporaire moins commun que l’assurance temporaire unique. La couverture temporaire de niveau a un taux de prime qui reste le même pour un nombre spécifié d’années, généralement entre 10 et 30 ans. Dans les deux cas, la prestation de décès n’augmente pas de valeur comme dans le cas des polices d’assurance vie universelle ou entière.
La principale différence entre ART et le terme de niveau se trouve dans le calcul des primes dues. Le montant des primes ART augmente chaque année, mais pas la prime à terme uniforme. Les polices d'assurance ART déterminent la prime en fonction du risque de décès d'une personne au cours de l'année en cours, une probabilité qui tend à augmenter à mesure que la personne détient la police. En outre, les contrats de niveau peuvent durer jusqu'à 30 ans, tandis que les contrats de traitement antirétroviral ont une limite d'un an.
La plupart des fournisseurs d'assurance permettront à un titulaire de police d'assurance-vie temporaire de convertir sa couverture en une police d'assurance vie universelle ou entière. Les acheteurs doivent également comprendre qu'un produit d'assurance-vie temporaire ne convient pas à la planification successorale à long terme.
Exemple du monde réel
L'assurance temporaire annuelle renouvelable est un produit d'assurance-vie à court terme et peut ne pas convenir à la plupart des situations. A titre d'exemple, imaginons un père de trois enfants de 42 ans qui a récemment perdu son poste de directeur du marketing.
Chaque État a un âge maximum défini pour les polices de traitement antirétroviral. La limite de New York a 80 ans.
En raison de son changement d'emploi, il n'a plus accès au contrat d'assurance-vie collective de son ancienne société. Il pourrait être un bon candidat pour acheter une assurance-vie annuelle renouvelable car il a besoin d’une couverture temporaire pour la protection de sa famille et prévoit souscrire prochainement une assurance-vie collective auprès d’un futur employeur.
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