Contrat de rente

Qu'est-ce qu'un contrat de rente?

Un contrat de rente est un contrat écrit conclu entre une compagnie d’assurance et un client et énonçant les obligations de chaque partie dans un contrat de rente. Un tel document inclura les détails spécifiques du contrat, tels que la structure de la rente (variable ou fixe); toute pénalité pour retrait anticipé; les dispositions relatives au conjoint et aux bénéficiaires, telles que la clause relative au survivant et le taux de couverture du conjoint; et plus. Plus généralement, un contrat de rente peut simplement faire référence à une rente.

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Qu'est-ce qu'une rente?

Contrat de rente expliqué

Un contrat de rente est une obligation contractuelle liant quatre parties au plus. Ils sont l'émetteur (généralement une compagnie d'assurance), le titulaire de la rente, le rentier et le bénéficiaire. Le propriétaire est la personne qui achète une rente. Un rentier est la personne dont la vie est utilisée comme critère pour déterminer quand les prestations commenceront et cesseront. Dans la plupart des cas, mais pas tous, le propriétaire et le rentier sont la même personne. Le bénéficiaire est la personne désignée par le titulaire de la rente qui recevra toute prestation de décès au décès du rentier.

Un contrat de rente est avantageux pour l’investisseur individuel en ce sens qu’il contraint juridiquement la compagnie d’assurance à verser au rentier un paiement périodique garanti une fois que le rentier a pris sa retraite et demande le début du versement. Essentiellement, il garantit un revenu de retraite sans risque.

Contrats de rente: ce qu'il faut surveiller

Les rentes peuvent être complexes et les contrats de rente peuvent ne pas être très utiles pour de nombreux investisseurs en raison de concepts et d'une terminologie inconnus. Voici quelques éléments à garder à l’esprit lorsque vous magasinez pour une rente:

• Assurez-vous de comprendre ce qu'est une période de rachat et comment cela est noté dans un contrat de rente. C'est la période pendant laquelle un titulaire de rente devrait pouvoir retirer tout son argent sans encourir de pénalité.
• Gardez un œil sur les contrats à plusieurs niveaux pour retirer de l’argent. Le niveau 1 permet les retraits sur la durée de vie (ou la valeur de la rente - essentiellement un paiement immédiat de la rente). Le niveau 2 peut être édicté si le titulaire de la rente souhaite utiliser l'intégralité de son solde sous forme de somme forfaitaire, auquel cas le vendeur de la rente peut réduire la valeur des prestations de 10%, voire de 20%. La clé est de savoir si un contrat de rente comprend plusieurs niveaux et quelles pénalités peuvent être déclenchées si le propriétaire souhaite liquider sa rente.
• Des taux élevés pour encourager les acheteurs, suivis de taux beaucoup plus bas pour la durée du contrat de rente. La solution consiste à laisser le vendeur de rente indiquer clairement le taux qu'il paiera pour la durée de la rente.
• Essayez d’acheter une rente permettant de nommer un rentier, ce qui offre aux propriétaires et aux bénéficiaires plus de flexibilité en ce qui concerne le calendrier de retrait et la planification fiscale.
• Les contrats de rente ont des politiques de montant de retrait différentes - assurez-vous qu'ils sont flexibles. Par exemple, la plupart ont un montant de retrait de 10%, mais si vous souhaitez différer et retirer 20% au bout de deux ans, assurez-vous qu’il s’agit d’une option sans pénalité (connue sous le nom de retraits cumulatifs).

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