Réaffirmation
La réaffirmation est un type d'accord qu'un débiteur conclut avec un prêteur pour rembourser une partie ou la totalité d'une dette en dépit d'une procédure de faillite. Lorsqu'une personne déclare faillite, elle le fait afin d'être soulagée du fardeau de sa dette qu'elle ne peut pas payer.
En concluant un accord de réaffirmation, un emprunteur conserve souvent la possession d'un actif détenu en garantie, tel qu'une maison ou une voiture, à condition de pouvoir rembourser intégralement la dette liée à ce prêt.
RÉAFFIRMATION RÉAFFIRMÉE
Les débiteurs font des accords de réaffirmation purement volontaire. Ce sont des documents légaux, mais une personne ne peut pas aller en prison pour les avoir violés. Si le débiteur n’effectue pas les paiements prévus et enfreint l’accord, le prêteur prend possession du bien, s’il le souhaite. Par exemple, si un emprunteur réaffirme la dette qu’il a contractée sur son prêt immobilier, mais ne parvient pas à effectuer un versement hypothécaire, le prêteur prend possession de la maison et entame une procédure de forclusion.
La réaffirmation n'est pas toujours possible pour les personnes déclarant faillite. Le code de faillite stipule que l'avocat du débiteur doit déposer auprès du tribunal une déclaration affirmant que son client peut rembourser la dette sans subir de préjudice financier supplémentaire. En règle générale, pour réaffirmer une dette, une personne doit être à jour dans ses paiements de ce prêt particulier.
Comment réaffirmer son aide aux emprunteurs
Certains emprunteurs souhaitent continuer à rembourser leur emprunt sans passer par le processus officiel de réaffirmation. Cependant, la réaffirmation présente certains avantages pour l'emprunteur. Lorsqu'un emprunteur réaffirme une dette, les agences d'évaluation du crédit le notent, qui enregistre ensuite le fait que la personne effectue ses paiements à temps. Cela aide généralement une personne qui tente de reconstituer son crédit après une faillite. Les emprunteurs qui ne réaffirment pas une dette ne verront généralement pas leurs paiements s’enregistrer auprès des agences d’évaluation du crédit.
Réaffirmer donne également à un emprunteur une chance de renégocier les paiements avec un prêteur. Certains emprunteurs négocient par exemple un versement hypothécaire mensuel moins élevé ou un taux d’intérêt moins élevé pendant le processus de réaffirmation.
Les emprunteurs qui ont simplement besoin de se dégager de leurs dettes et ne sont pas susceptibles de faire des versements réguliers n’ont rien à gagner du processus de réaffirmation. La réaffirmation rend l'emprunteur responsable de sa dette, contrairement à la faillite, qui permet aux emprunteurs de résilier leurs dettes ou de se libérer de leurs dettes.
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