Guichet automatique (ATM)
Un guichet automatique bancaire (DAB) est un guichet électronique permettant aux clients d'effectuer des transactions de base sans l'aide d'un représentant de succursale ou d'un caissier. Toute personne possédant une carte de crédit ou une carte de débit peut accéder à la plupart des guichets automatiques. Certaines cartes de crédit peuvent cependant avoir plus de problèmes.
Le premier guichet automatique est apparu à Londres en 1967 et, en moins de 50 ans, s'est répandu dans le monde entier, assurant ainsi une présence dans tous les grands pays et même dans de toutes petites îles, telles que Kiribati et les États fédérés de Micronésie.
Les guichets automatiques sont pratiques, car ils permettent aux consommateurs d’effectuer rapidement des opérations en libre-service allant des opérations bancaires courantes telles que les dépôts et les retraits à des opérations plus complexes comme le paiement de factures et les virements.
Comprendre les guichets automatiques
Depuis l'apparition du premier guichet automatique en 1967, la popularité de ces machines n'a cessé de croître. Plus de 3, 5 millions de guichets automatiques sont utilisés dans le monde. Ils sont également connus dans différentes parties du monde sous le nom de guichets automatiques bancaires (GAB) ou guichets automatiques.
Il existe deux principaux types de guichets automatiques. Les unités de base permettent uniquement aux clients de retirer de l’argent et de recevoir les soldes des comptes mis à jour. Les machines les plus complexes acceptent les dépôts, facilitent les paiements sur ligne de crédit, les virements et rapportent les informations de compte. Pour accéder aux fonctionnalités avancées des unités complexes, un utilisateur doit être titulaire du compte de la banque qui exploite la machine.
Les analystes prévoient que les guichets automatiques vont devenir encore plus populaires et prévoient une augmentation du nombre de retraits. Les guichets automatiques du futur seront vraisemblablement des terminaux à service complet, à la place ou en plus des guichets bancaires classiques.
Le montant moyen retiré d'un guichet automatique est de 60 $.
Parties d'un guichet automatique
Bien que la conception de chaque guichet automatique puisse être différente, ils contiennent tous les mêmes éléments de base:
- Lecteur de carte : Cette partie lit la puce à l'avant ou la bande magnétique à l'arrière de la carte.
- Clavier : le clavier permet au consommateur de saisir des informations telles que le code PIN, le type de transaction qu'il a l'intention de faire et le montant de la transaction.
- Distributeur de billets : Les factures sont distribuées via une fente dans la machine, qui est connectée à un coffre-fort situé au bas de la machine.
- Imprimante : Si nécessaire, les consommateurs peuvent demander des reçus qui sont imprimés ici. Le reçu enregistre le type de transaction, le montant et le solde du compte.
- Écran : Les invites de l’ATM guident le consommateur tout au long du processus d’exécution de la transaction. Des informations sont également transmises à l'écran, telles que les informations de compte et les soldes.
Points clés à retenir
- Les guichets automatiques sont des guichets bancaires électroniques qui permettent aux personnes d'effectuer des transactions sans l'aide d'un représentant de banque ou d'un caissier.
- Les transactions au guichet automatique peuvent être aussi simples qu’une demande de dépôt ou de solde, ou plus complexes, comme un transfert de solde ou un paiement de facture.
- Pour utiliser un guichet automatique, les consommateurs doivent disposer d'une carte de débit ou de crédit et d'un numéro d'identification personnel.
Considérations spéciales: utilisation de guichets automatiques
Les banques placent des guichets automatiques dans et en dehors de leurs succursales. Les autres guichets automatiques sont situés dans des zones très fréquentées telles que les centres commerciaux, les épiceries, les dépanneurs, les aéroports, les gares routière et ferroviaire, les stations-service, les casinos, les restaurants et autres lieux. La plupart des guichets automatiques situés dans les banques sont multifonctionnels, tandis que les autres hors site ont tendance à être ceux qui fournissent des services simples.
Les guichets automatiques obligent les consommateurs à utiliser une carte en plastique (carte de débit bancaire ou carte de crédit) pour effectuer une transaction. Les consommateurs sont authentifiés par un numéro d'identification personnel (PIN) avant de pouvoir exécuter des transactions.
De nombreuses cartes sont livrées avec une puce qui transmet les données de la carte à la machine. Celles-ci fonctionnent de la même manière qu’un code à barres scanné par un lecteur de code.
Frais de guichet automatique
Les titulaires de compte peuvent utiliser les guichets automatiques de leur banque sans frais, mais l'accès aux fonds via une unité appartenant à une banque concurrente entraîne généralement des frais. Selon MoneyRates.com, le coût moyen pour retirer de l'argent d'un guichet automatique hors réseau s'élevait à 4, 66 USD en février 2019. Certaines banques pourraient rembourser cette redevance aux consommateurs, surtout s'il n'y avait pas de guichet automatique disponible dans la région.
Propriété de guichets automatiques
Dans de nombreux cas, les banques et les coopératives de crédit possèdent des guichets automatiques. Toutefois, les particuliers et les entreprises peuvent également acheter ou louer des guichets automatiques, par eux-mêmes ou par l’intermédiaire d’une franchise. Lorsque des particuliers ou de petites entreprises telles que des restaurants ou des stations-service possèdent des guichets automatiques, le modèle de profit repose sur des frais facturés aux utilisateurs de la machine.
Les banques possèdent également des guichets automatiques dans cette intention, mais de plus, la commodité d'un guichet automatique est un service que les banques utilisent pour attirer des clients. Les guichets automatiques prennent également en charge une partie des charges liées au service à la clientèle des caissiers des banques, ce qui permet aux banques de réaliser des économies en termes de masse salariale.
Utilisation de guichets automatiques à l'étranger
Les guichets automatiques facilitent l'accès des voyageurs à leur compte courant ou à leur compte d'épargne de presque partout dans le monde. Lorsque les voyageurs utilisent des guichets automatiques à l’étranger, ils bénéficient d’un meilleur taux de change que dans la plupart des bureaux de change. De plus, utiliser un guichet automatique est plus facile que d'encaisser les chèques de voyage et rend le voyage plus sûr, car le voyageur n'a pas à transporter beaucoup d'argent.
Toutefois, la banque du titulaire du compte peut facturer des frais de transaction ou un pourcentage du montant échangé. La plupart des guichets automatiques n'indiquent pas le taux de change sur le reçu, ce qui complique le suivi des dépenses.