Principales raisons pour lesquelles les banques n'encaissent pas votre chèque

Malgré la croissance des paiements électroniques et des cartes de débit et de crédit, les chèques sont toujours populaires aux États-Unis. En fait, l'Américain moyen peut écrire ou recevoir environ 38 chèques chaque année, avec plus de 17 milliards de chèques sur papier émis en 2016, selon une étude de la Réserve fédérale américaine.

Bien que la rédaction d'un chèque soit assez simple, encaisser un chèque peut parfois être une corvée. si vous vous présentez à la banque avec votre chèque, il est important d’être préparé. Pour éviter tout problème, examinez les principales raisons pour lesquelles une banque peut ne pas encaisser votre chèque.

Points clés à retenir

• Vous aurez peut-être besoin d'une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement pour encaisser un chèque.
• Si le chèque est libellé à l'ordre de votre entreprise, assurez-vous de disposer d'un compte professionnel et / ou d'une inscription appropriée pour votre entreprise.
• Les banques peuvent exiger un préavis pour pouvoir encaisser de gros chèques.
• Les chèques ne peuvent pas être encaissés après un certain délai, après quoi ils deviennent périmés.
• Vous ne pourrez peut-être pas encaisser un chèque si le payeur a transmis à la banque une demande de paiement de retenue.

Vous n'avez pas d'identifiant approprié

Les banques doivent se protéger contre la fraude par chèque. Sans preuve d'identité adéquate, les banques peuvent légalement refuser d'encaisser un chèque libellé à votre nom.

Dans certains États, les banques sont autorisées à balayer la bande magnétique de votre permis de conduire ou de votre carte d'identité émis par le département des véhicules à moteur comme une obligation d'encaisser un chèque, tant qu'ils restent dans les limites légales de ce qu'ils peuvent faire avec ces informations.

Ayez toujours avec vous une pièce d'identité appropriée émise par le gouvernement, telle qu'un permis de conduire ou un passeport, lorsque vous souhaitez encaisser un chèque.

Le chèque est fait à un nom commercial

Il peut arriver que quelqu'un essaie d'encaisser un chèque à l'ordre de son entreprise. Cela peut sembler assez anodin, à moins que le propriétaire n’ait suivi quelques procédures simples - et nécessaires -.

Par exemple, John Smith est propriétaire de John Smith Landscaping Services LLC. Son entreprise est en plein essor, à tel point qu'il n'a pas eu le temps d'achever l'enregistrement de sa société à responsabilité limitée (LLC) auprès du gouvernement de son État.

John vient de terminer un gros travail et reçoit un chèque à l'ordre de John Smith Landscaping Services LLC. Il essaie d'encaisser ce chèque dans une banque proche, mais le caissier refuse de terminer la transaction à moins que John ne puisse fournir la preuve de l'enregistrement de l'entreprise valide auprès de l'État.

Pour éviter un tel scénario, les propriétaires de sociétés, d'organisations à but non lucratif, de sociétés à responsabilité limitée et de sociétés de personnes devraient enregistrer leurs entreprises auprès des organismes publics appropriés et ouvrir des comptes sous le nom commercial.

Si vous n'avez pas de compte bancaire, des frais d'encaissement de chèques peuvent vous être facturés, notamment si vous vous présentez à la banque du payeur.

Transactions importantes

Toutes les banques ne peuvent pas traiter de grosses transactions sans préavis. Les coopératives de crédit et les plus petites succursales de grandes chaînes de banques nationales peuvent ne pas disposer de toutes les liquidités nécessaires sur le site pour compenser un très gros chèque.

Par exemple, une banque peut ne disposer que de 50 000 dollars US pour les transactions des clients un jour donné. Même lorsque cette banque dispose des liquidités nécessaires pour compenser un chèque de 50 000 dollars, elle ne peut pas simplement donner la totalité de ses liquidités à un client et demander à tous les autres de revenir un jour de plus.

Lorsque vous avez un chèque d’un montant très élevé, appelez au préalable le responsable de la succursale bancaire que vous avez l’intention de visiter. Le responsable de la banque vous indiquera si vous devez vous rendre dans une succursale principale de cette chaîne bancaire, vous fixer un rendez-vous pour visiter son agence bancaire ou même suggérer une autre banque capable de gérer une transaction de grande envergure.

Vérifications périmées

Certains chèques portent des avis indiquant qu'ils deviendront nuls après un certain temps. Ces chèques sont appelés périmés. Certains chèques peuvent devenir périmés dès 60 jours, alors que d’autres durent entre 90 et 180 jours. Bien que la Réserve fédérale considère ces avis comme des directives, certaines banques sont très prudentes et risquent de ne pas bouger.

Si vous attendez trop longtemps pour encaisser un chèque, une banque peut refuser de l'encaisser. Légalement, une banque peut refuser d'encaisser un chèque datant de plus de six mois. Certaines banques peuvent quand même décider de l'encaisser comme une faveur pour les clients de longue date, mais cela reste entièrement à la discrétion de ces banques.

Une autre raison pour laquelle une banque peut ne pas être en mesure d'encaisser un chèque trop ancien est que le numéro d'acheminement de l'institution émettrice du chèque a peut-être changé à la suite d'une fusion ou d'une acquisition.

Retenir les demandes de paiement

Si vous essayez d'encaisser un chèque postdaté (un avec une date ultérieure) et qu'une banque refuse de l'encaisser, il est possible que la banque suive les instructions de la personne qui a rédigé le chèque. Lorsque quelqu'un donne un préavis écrit à votre banque pour ne pas encaisser un chèque postdaté, la demande est valide pendant six mois en vertu de la loi de l'État. Un avis oral n'est valable que 14 jours. Pour éviter tout dommage, les banques suivront ces demandes de leurs clients de manière très stricte.

La plupart des transactions entre entreprises se font toujours avec des chèques.

Le résultat final

Découvrez les principaux obstacles à l'encaissement d'un chèque et prenez des mesures pour éviter une éventuelle interruption du flux de trésorerie. Bien que cela puisse sembler une tâche facile de prendre un chèque et de l'encaisser immédiatement, pour éviter toute frustration, vous devez être à l'affût des drapeaux rouges qui indiquent qu'un chèque peut être difficile à encaisser.