Crédit bancaire

Qu'est-ce que le crédit bancaire?

Le crédit bancaire est le montant total du crédit disponible pour une entreprise ou un particulier auprès d’une institution bancaire. Il comprend le montant total des fonds combinés que les institutions financières fournissent à un particulier ou à une entreprise. Le crédit bancaire d'une entreprise ou d'un particulier dépend de la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt et du montant total du crédit disponible dans l'institution bancaire.

Comprendre le crédit bancaire

Le crédit bancaire est un accord entre les banques et les emprunteurs aux termes duquel les banques accordent un prêt à un emprunteur en fonction de leur évaluation de la solvabilité de l'emprunteur. La banque fait essentiellement confiance à un emprunteur pour le remboursement ultérieur des fonds ainsi que des intérêts pour un prêt, une carte de crédit ou une marge de crédit. Le crédit bancaire désigne également l’argent que les banques prêtent ou ont déjà prêté à leurs clients.

Le crédit bancaire aux particuliers a considérablement augmenté au cours des cinquante dernières années, les consommateurs étant habitués à disposer de plusieurs cartes de crédit pour répondre à divers besoins.

Cependant, les entreprises ont également recours au crédit bancaire. De nombreuses entreprises ont besoin de fonds pour payer les coûts de démarrage, les biens et les services ou compléter les flux de trésorerie. En conséquence, les startups ou les petites entreprises utilisent le crédit bancaire comme financement à court terme.

[Important: le crédit bancaire est le montant total du crédit disponible pour une personne ou une entreprise auprès d’une banque.]

Comment fonctionne le crédit bancaire

Le crédit bancaire est la capacité d'emprunt totale fournie par les banques aux emprunteurs. Le crédit permet aux emprunteurs d’acheter des biens ou des services. Le crédit bancaire nécessite un paiement mensuel minimum fixe pour une période certifiée.

Par exemple, la forme de crédit bancaire la plus courante est une carte de crédit fournie par une banque. Les emprunteurs commencent avec un solde nul, une limite de crédit spécifiée et un taux de pourcentage annuel (TAP) convenu. L'emprunteur est autorisé à utiliser la carte pour faire des achats. Ils doivent payer le solde ou un minimum mensuel convenu pour utiliser la carte et peuvent continuer à emprunter jusqu’à ce que la limite de crédit soit atteinte.

Approbation du crédit bancaire

L’approbation du crédit bancaire est déterminée par la notation de crédit de l’emprunteur et par son revenu ou d’autres facteurs, y compris les sûretés, les actifs ou le montant de leur dette.

Il existe plusieurs façons d’en assurer l’approbation, notamment en réduisant le ratio dette / revenu total. Le ratio d'endettement acceptable est de 36%, mais 28% est idéal. Les emprunteurs sont généralement encouragés à maintenir le solde de leurs cartes à 20% ou moins de la limite de crédit et à rembourser tous les comptes en retard. Les banques offrent généralement du crédit aux emprunteurs ayant des antécédents de mauvais crédit assortis de conditions favorables pour les banques et moins favorables pour l'emprunteur.

Considérations particulières

Le crédit bancaire a un coût, les conditions varient en fonction de la banque, du type de crédit et de la cote de crédit de l'emprunteur, ainsi que de la raison pour laquelle vous empruntez de l'argent.

Il existe deux types de crédits bancaires: garantis et non garantis. Chacun a ses propres frais, taux d’intérêt, conditions générales et réglementations. Les frais comprennent le montant emprunté, ainsi que les intérêts et autres charges. Certains frais sont requis, tels que les taux d’intérêt, alors que d’autres sont optionnels, tels que l’assurance crédit; certaines sont basées sur des événements spécifiques, tels que des frais de retard de paiement.

Points clés à retenir

• Le crédit bancaire est le montant total des fonds qu'une personne ou une entreprise peut emprunter auprès d'une institution financière.
• L'approbation de crédit est déterminée par la notation de crédit de l'emprunteur, son revenu, ses sûretés réelles, ses actifs et sa dette existante.
• Il existe deux types de crédit bancaire, sécurisé et non garanti. Chacun a ses propres frais, taux d'intérêt, termes et conditions.

Termes connexes

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