Être un planificateur financier de la maison

La profession de planification financière a connu une croissance exponentielle au cours des dernières décennies, et la crise des subprimes de 2008 a considérablement sensibilisé le public à la nécessité de conseils financiers judicieux de la part de professionnels formés et compétents.

De nombreux planificateurs financiers et entreprises répondent à cette demande par une mobilité accrue, un support en ligne et d'autres formes d'assistance technologique. Ces innovations ont permis à un nombre réduit mais croissant de planificateurs financiers de se tailler un nouveau créneau dans leur profession en travaillant à domicile, à temps partiel ou à plein temps.

Points clés à retenir

• Devenir un planificateur financier peut être une évolution de carrière lucrative, en aidant les gens avec leurs investissements et leurs finances personnelles.
• Une fois basées dans des bureaux traditionnels, plusieurs nouvelles plates-formes permettent aux planificateurs financiers de travailler à distance de chez eux.
• Ces innovations offrent un nouveau niveau d'autonomie et de flexibilité personnelles, mais comportent également des risques liés au travail indépendant, tels que le manque de revenus garantis et l'absence d'avantages sociaux.

Travailler à domicile

Bien que cette tendance se développe dans de nombreux autres domaines, tels que l'industrie du voyage, elle a été plus lente à s'implanter dans la communauté financière car la plupart des clients ont besoin d'un niveau de service personnalisé et de conseils qui n'étaient traditionnellement disponibles que par contact en face à face. . Mais la technologie a atteint le point où les planificateurs peuvent travailler efficacement avec les clients en ligne et fournir des conseils et des informations par téléphone, messagerie instantanée et chat vidéo.

Le nombre de sites Web permettant aux clients ayant une situation financière relativement simple d'entrer leurs informations et de recevoir des recommandations et des conseils personnalisés augmente rapidement, de même que la gamme de produits et de services fournis par ces sites.

Une nouvelle opportunité pour les planificateurs

Les planificateurs qui choisissent de travailler pour des entreprises offrant des conseils en ligne devront probablement rester au moins un certain temps dans un bureau, mais dans de nombreux cas, cet arrangement leur permettra d’éviter les contraintes quotidiennes. Toute personne qui possède le permis et les références appropriés n'a besoin que d'un ordinateur et d'un espace pour travailler à domicile afin de mener ses activités à bien. Certains planificateurs rencontreront les clients en personne sur rendez-vous pour une réunion préliminaire puis communiqueront avec eux par téléphone ou en ligne à partir de ce moment. D'autres planificateurs travailleront exclusivement à domicile et risquent de ne jamais voir la majorité de leurs clients en personne, selon la politique de leur entreprise. .

Certains planificateurs peuvent également être en mesure de rencontrer les clients directement chez eux (les planificateurs) s’ils ont les moyens de créer un bureau et une salle de réunion séparés dans leur résidence. Bien sûr, le travail à domicile a toujours été une option dans une certaine mesure, mais autrefois, cela nécessitait généralement de se rendre régulièrement dans un bureau central pour livrer les documents et accomplir d'autres tâches; Bien que cela soit encore parfois nécessaire, la nouvelle technologie de partage de données telle que Dropbox facilite grandement la transmission et le partage de la documentation par voie électronique.

Sociétés avec options en ligne

De nombreux sites Web proposant une planification en ligne autorisent ou exigent que leurs clients téléchargent la plupart ou la totalité de leurs comptes et informations financières dans un programme sophistiqué de planification ou de budgétisation propriétaire permettant au planificateur de visualiser en un coup d’œil l’ensemble de la situation financière du client. Ce niveau de transparence technologique réduit considérablement le temps que les planificateurs consacraient traditionnellement à la collecte et à la saisie des informations financières de leurs clients. Les clients qui fournissent toutes leurs informations correctement via ce canal peuvent souvent recevoir des commentaires immédiats du planificateur sur certains sujets.

Certains des sites Web qui offrent ces services incluent:

• Learnvest (www.learnvest.com)
  Créé en 2009 par Alexa Von Tobel, ce site s'adresse à une clientèle féminine et se vante de la capacité de ses planificateurs à faire preuve de compassion pour apprendre à rompre avec leurs mauvaises habitudes financières et à en créer de nouvelles. L'un de ses principaux objectifs est simplement de fournir une plate-forme conviviale à partir de laquelle les femmes peuvent commencer à prendre en main leurs finances. Les clients peuvent utiliser la plateforme My Money Center du site pour visualiser l’ensemble de leurs finances en un coup d’œil. Ceux qui s'inscrivent bénéficient d'une première consultation gratuite avec un praticien du planificateur financier agréé®, ainsi que d'un bulletin mensuel. Learnvest fournit des conseils personnalisés et impartiaux contre rémunération et n'offre aucun service de gestion de l'argent.
• Capital personnel (www.personalcapital.com)
  Bill Harris a lancé ce site Web en 2011 dans le but de fournir une gestion efficace de l'argent aux clients disposant de 100 000 à 2 000 000 $ à investir. Personal Capital propose un programme d'investissement à indexation turbo et assigne un conseiller personnel pour communiquer directement avec chaque client. Les clients peuvent également associer tous leurs comptes financiers sur le tableau de bord financier en ligne. Time Magazine a récompensé la société pour son effort d'intégration de la planification financière dans une plate-forme numérique en désignant le site comme l'un des 50 meilleurs sites Web en 2012. L'adhésion de base est gratuite et les conseils personnalisés ainsi que la gestion de l'argent sont proposés à des prix très compétitifs.
• NestWise (www.nestwise.com)
  Ce site est dédié à l’offre de services de planification financière complets, pratiques et abordables à la classe moyenne. Elle s'efforce d'aligner les finances de ses clients sur leurs objectifs de vie en utilisant une philosophie appelée Gestion financière à vie. L'abonnement gratuit inclut une évaluation financière initiale ainsi qu'un accès au centre d'apprentissage en ligne. Les abonnements Premium proposent des articles premium, des outils d'apprentissage et des programmes Fitness Track de 90 jours. Les clients qui choisissent de payer pour un conseil personnalisé reçoivent automatiquement un abonnement Premium gratuit.

Avantages et compensation

Les planificateurs financiers qui travaillent à distance pour des entreprises telles que NestWise et Learnvest sont généralement payés par le client ou reçoivent un salaire. Et même si la plupart des planificateurs doivent toujours se positionner eux-mêmes dans leur sphère de contacts, des prospects substantiels sont généralement fournis sur une base régulière. Mais les avantages de ce créneau vont au-delà des dollars et des sous; certains sites offrent un accès permanent à un planificateur financier, ce qui pourrait être une option attrayante pour ceux qui aiment travailler de nuit.

Comme pour d’autres emplois à domicile, cette alternative pourrait également plaire aux planificateurs ayant de jeunes enfants. Les mères qui ont quitté leur carrière financière pour s’occuper de jeunes enfants pourraient bien mieux intégrer ce type d’arrangement à leur emploi du temps qu’un poste de conseiller traditionnel, et cette option rapportera probablement beaucoup plus que la plupart des autres solutions de type «travail à domicile».

Le résultat final

Le moment est peut-être venu de commencer à explorer la possibilité de travailler comme planificateur chez vous. Ce créneau naissant dans le secteur va probablement exploser dans les prochaines années, plusieurs sites utilisant des conseillers externes envisageant une expansion substantielle. Pour plus d'informations sur le travail en tant que conseiller financier depuis votre domicile, visitez les sites Web énumérés ci-dessus ou contactez l'association de planification financière.