Devenir un agent d'assurance-vie

Peu d'industries en dehors du secteur des services financiers offrent la possibilité à des professionnels relativement inexpérimentés de générer un revenu significatif au cours de leur première année d'emploi. Dans le secteur des services financiers, rares sont les carrières qui offrent aux nouveaux arrivants la possibilité de gagner autant d'argent en tant qu'agent d'assurance-vie. En fait, un agent d’assurance qui travaille dur peut gagner plus de 100 000 dollars au cours de sa première année de vente.

Mais le succès en tant qu’agent d’assurance n’est pas gratuit. C’est un terrain très difficile et la plupart des participants s’épuisent rapidement. Les agents d’assurance entendent «non» bien plus que «oui». Il n'est pas rare que le "non" vienne se mêler à pas mal d'obscénités et à la porte proverbiale en face. De plus, beaucoup de gens considèrent les agents d’assurance comme peu respectueux, certains les assimilant à des escrocs glorifiés. Mais, pour ceux qui peuvent supporter le rejet potentiel, le salaire et la flexibilité en valent la peine.

Devenir un agent d'assurance

Aperçu du domaine de l'assurance

Bien qu'il existe de nombreux types d'assurance (allant de l'assurance auto à l'assurance maladie), le meilleur argent dans le domaine de l'assurance est destiné à ceux qui vendent de l'assurance vie. Les agents qui se concentrent sur ce segment du marché de l’assurance aident les familles, les entreprises, les employeurs et d’autres parties à se protéger contre une perte financière en cas de décès.

Les agents d’assurance vendant ce type de couverture sont soit des agents «captifs», ce qui signifie qu’ils ne vendent l’assurance que d’une société, ou «non captifs», ce qui signifie qu’ils représentent plusieurs sociétés d’assurance. Quoi qu’il en soit, l’agent d’assurance typique va consacrer la majeure partie de son temps à une activité de marketing visant à identifier les personnes qui pourraient avoir besoin d’une couverture d’assurance nouvelle ou supplémentaire, en leur fournissant des citations des sociétés qu’ils représentent et les persuader de signer le nouveau contrat d'assurance.

En règle générale, un agent d’assurance vie reçoit entre 30% et 90% du montant payé pour une police (également appelée prime) par le client au cours de la première année. Au cours des années ultérieures, l'agent peut recevoir entre 3 et 10% de la prime de chaque année, également appelée "renouvellement" ou "commission de suivi".

Regardons un exemple:

Exemple de commission de vente d'assurance

Bob, l'agent d'assurance, vend à Sally une police d'assurance-vie complète qui la couvre pour le restant de ses jours tant qu'elle continue à verser ses primes. La compagnie d’assurance de Bob verse une commission de 90/5% sur les contrats d’assurance vie entière, ce qui signifie que l’agent vendeur reçoit 90% de la prime de la première année et 5% des renouvellements futurs.

La police coûte 100 dollars par mois à Sally ou 1 200 dollars par an. Ainsi, la première année, Bob touchera une commission de 1 080 $ sur la vente de cette police d'assurance vie (1 200 $ x 90%). Les années suivantes, Bob renouvellera 60 $ tant que Sally continuera de payer les primes (1 200 $ x 5%). Un agent vendant une ou deux polices par semaine à ce niveau de commission pourrait gagner entre 50 000 et 100 000 dollars la première année en tant qu’agent.

Points clés à retenir

• La carrière d’un agent d’assurance-vie est lucrative, mais implique une activité constante, le réseautage et le rejet avant la vente.
• Les agents d'assurance-vie peuvent recevoir un petit salaire au début, mais dépendent principalement de commissions pour gagner leur vie.
• Trouver des clients potentiels est difficile et prend du temps. Il est encore plus difficile de faire acheter ces clients une fois que vous les avez trouvés.
• Une solide expérience en vente peut vous engager, mais une fois embauché, vous devez suivre un cours de 25 à 50 heures et réussir un examen de licence administré par l'État.
• Lorsque vous recherchez un emploi, veillez à ne postuler que chez des entreprises bien notées par des agences de notation telles que Moody's et Standard & Poor's.

Qualifications d'agent d'assurance-vie

Comme mentionné précédemment, un agent d’assurance-vie n’est pas un métier réservé aux personnes à la peau fine ou au cœur faible. En fait, plus que tout autre facteur, y compris la formation et l'expérience, les agents d'assurance-vie doivent posséder un esprit combatif. Ce doivent être des gens qui aiment le frisson de la chasse, la précipitation d’une vente et qui voient le rejet comme un tremplin vers le succès final. Une carrière dans la vente d’assurance-vie n’est pas idéale pour ceux qui se considèrent comme introvertis, qui ont une voix douce ou qui craignent les conflits.

La grande majorité des sociétés d’assurance-vie n’exigent aucune éducation formelle pour devenir agent. Alors que beaucoup préfèrent les diplômés universitaires, cette règle générale est constamment négligée au profit des "bons" candidats. Une expérience préalable dans le secteur des assurances n’est pas nécessaire, car la plupart des moyennes et grandes compagnies d’assurance disposent de programmes internes pour former leurs vendeurs aux produits qu’ils vont vendre.

S'il peut s'avérer facile pour un acheteur tenace de se faire embaucher dans une compagnie d'assurance réputée, il existe un obstacle non négociable qui se dresse entre un agent d'assurance potentiel et ses commissions: l'octroi de licences par l'État. Les agents d’assurance sont actuellement agréés par l’État ou les États dans lesquels ils vendent de l’assurance. Cela nécessite généralement de réussir un examen de licence administré par l'État et de suivre un cours de licence d'une durée moyenne de 25 à 50 heures.

100%

Les agents d’assurance-vie de la commission des ventes peuvent gagner la première année s’ils touchent un salaire de commission seulement; c'est la commission la plus élevée pour tout type d'assurance.

theGetting Engagé pour vendre de l'assurance

Si vous pensez qu'une carrière dans la vente d'assurances-vie est faite pour vous, vous devez suivre quelques étapes pour trouver votre premier emploi. D'abord et avant tout, vous aurez besoin de rédiger un CV qui souligne votre esprit d'entreprise. Vous voudrez inclure tout ce qui montre que vous prenez des initiatives pour faire avancer les choses, qu'il s'agisse de démarrer votre propre entreprise ou de faire passer l'entreprise de quelqu'un d'autre à un niveau supérieur. Les agents d'assurance-vie doivent être motivés et avoir la capacité d'être autonomes. Les curriculum vitae qui montrent une expérience de ce type de comportement vous aideront à mettre les pieds dans la porte.

Une fois votre curriculum vitae peaufiné, vous voudrez commencer à trouver des postes et à postuler. Il est très important que vous ne vous sentiez pas obligé (e) de prendre le premier poste en poste, car travailler pour la mauvaise entreprise peut à la fois vous épuiser et vous hanter pendant le reste de votre carrière dans le secteur de l'assurance. Dans l’idéal, vous souhaitez travailler pour une entreprise renommée jouissant d’une bonne réputation auprès des consommateurs, des autres agents et des agences de notation d’assurances.

Peut-être que le meilleur endroit pour commencer à décider où présenter une demande est de visiter les sites Web d'évaluation des compagnies d'assurance pour AM Best, Moody's ou Standard & Poor's. À partir de là, vous pourrez dresser une liste des entreprises ayant une cote "A" ou supérieure dans votre état. Ces sociétés offrent généralement les produits les plus sûrs à des prix raisonnables, en mettant l’accent sur la rémunération et le maintien en poste des agents de qualité.

Le travail d'un agent d'assurance-vie est épuisant et la plupart ne durent pas plus d'un an; en revanche, cela signifie qu'il y a des postes vacants constants et qu'il peut être relativement facile de se lancer en tant que nouvel employé.

Assurez-vous de suivre

Une fois que vous avez créé cette liste, commencez à regarder chaque entreprise. En raison du taux de rotation élevé des agents d’assurance, la plupart des entreprises affichent leurs offres d’emploi par zone géographique, ce qui les rend facilement consultables. Lorsque vous trouvez une entreprise dans votre région qui semble correspondre à votre personnalité, postulez au poste indiqué par l'entreprise sur son site.

Suivi avec des appels téléphoniques réguliers sur une base hebdomadaire jusqu'à ce que vous entendez une réponse de toute façon. De nombreux recruteurs de compagnies d’assurances ne vont même pas interroger un agent potentiel qui n’appelle pas d’abord en appel de suivi, car c’est un indicateur fort de la ténacité d’un agent potentiel. Au cours de votre entretien, continuez à communiquer votre personnalité entrepreneuriale et votre personnalité "ne dites jamais quitter", car la plupart des gestionnaires engageront une personne en fonction de ces facteurs plutôt que de tous les autres facteurs.

Si vous êtes assez chanceux pour décrocher le poste, vous pouvez vous attendre à passer les 12 premiers mois à distribuer de nombreuses cartes de visite et à passer de nombreux appels téléphoniques. Votre directeur des ventes sera le premier à vous rappeler que votre seul but dans la vie est de trouver des clients potentiels. En fait, ils seront beaucoup plus intéressés par le nombre de contacts que vous établissez chaque semaine que par la connaissance de leur gamme de produits.

Ne vous attendez pas à avoir des difficultés financières pendant les premiers mois jusqu'à ce que vos premières commissions sur les ventes commencent à être versées. Certaines entreprises offrent un salaire pour empêcher les débutants de mourir de faim, mais cela devient de plus en plus rare. De nombreux agents ont maintenant la chance d’être rémunérés pour un à deux mois de formation avant d’être rémunérés à la commission.

Quelques avertissements

Bien que l’industrie de l’assurance-vie promette de grandes récompenses à ceux qui sont prêts à travailler dur et à supporter un bon nombre de refus, il ya deux autres pièges dont vous devez être conscient. Premièrement, vous devrez probablement vendre vos produits à vos amis et à votre famille. Bien que cela puisse être tentant et semble être une bonne idée de commencer, cela peut également créer de nombreuses passerelles avec des personnes qui comptent pour vous.

Deuxièmement, vous devriez visiter le site Web de votre commissaire aux assurances d’État et consulter l’historique des plaintes contre les entreprises pour lesquelles vous envisagez de travailler. Vous constaterez généralement que les sociétés d’assurance qui maintiennent une notation inférieure à «A», ainsi que celles qui vendent de l’assurance en utilisant le marketing multiniveau, ont un taux de réclamations beaucoup plus élevé que les grandes entreprises bien établies.

Accepter un emploi avec la mauvaise compagnie d'assurance contribuera grandement à vous épuiser et à ruiner vos rêves de carrière prometteuse. Si vous désirez vraiment une carrière dans la vente d’assurance vie, prenez votre temps et attendez la bonne opportunité dans la bonne entreprise. Cela maximisera vos chances de succès à long terme.