Succursale bancaire
Les succursales bancaires consistent à exploiter des devantures de magasins éloignées du bureau à domicile de l’établissement pour la commodité des clients.
Aux États-Unis, les services bancaires aux succursales ont subi des changements importants depuis les années 1980 en raison de la concurrence accrue et de la consolidation du marché des services financiers. Surtout, depuis 1999, les banques sont autorisées à vendre des produits de placement, des produits d’assurance ainsi que des services bancaires sous le même toit.
Des innovations plus récentes, notamment les services bancaires par Internet et les applications téléphoniques, modifient à nouveau radicalement le paysage bancaire.
Comprendre les succursales bancaires
La loi de Riegle-Neal sur les banques et l'efficacité des succursales inter-États de 1994 autorisaient les banques bien capitalisées à acquérir des succursales ou à en ouvrir de nouvelles partout aux États-Unis, y compris hors de leur pays d'origine. La plupart des États avaient déjà adopté des lois permettant de telles ramifications entre États.
Points clés à retenir
- La succursale bancaire consiste à créer des entreprises dérivées offrant les mêmes services clés que le siège principal de l’institution.
- Les services bancaires aux succursales ont subi des changements importants depuis les années 1980 en raison de la concurrence accrue sur le marché national, de la déréglementation des services financiers et de la croissance des services bancaires par Internet.
- Si vous utilisez une succursale aujourd'hui, il est fort probable que ce soit l'une des "quatre grandes".
Puis, en 1999, le Congrès a abrogé les lois qui obligeaient les banques à séparer leurs services d’investissement de leurs services bancaires.
Ces deux actions combinées ont entraîné la prolifération actuelle de succursales disséminées aux États-Unis.
Après la crise financière de 2008-2009, le secteur bancaire a connu une phase de consolidation. La succursale bancaire, pour la plupart des Américains, signifie désormais l’un des «quatre grands»: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo ou Citibank.
Comment fonctionne la succursale bancaire
La succursale bancaire permet à une institution financière d’étendre ses services en dehors de son domicile et dans des vitrines plus petites qui fonctionnent comme des extensions. Cette approche peut s'avérer plus rentable car elle permet aux plus petits bureaux de fournir des services clés, tandis que les plus grands sites peuvent proposer des offres supplémentaires.
L'application téléphonique n'a toujours pas entièrement remplacé la succursale bancaire ou le guichet automatique. (Dans tous les cas, les applications ne suffisent pas encore.)
Selon une étude réalisée par GOBankingRates au début de 2019, près de la moitié des 1 000 participants ont déclaré que leur méthode bancaire préférée était une succursale bancaire ou un guichet automatique. Vingt-cinq pour cent ont répondu qu'ils utilisaient une application mobile plutôt que des succursales bancaires.
Les réseaux bancaires des succursales ont évolué pour devenir des réseaux multinationaux de services financiers permettant aux déposants d’accéder à leurs comptes depuis n’importe quel bureau bancaire.
Cependant, le nombre de succursales diminue. Selon l'American Bankers Association (ABA), le nombre de succursales bancaires aux États-Unis est passé de 99 540 en 2009 à 91 861 au troisième trimestre de 2016, les derniers chiffres disponibles.
Les dispositions de la loi de 1977 sur les réinvestissements dans les communautés obligent les banques à fermer certaines succursales, ce qui oblige les banques à s'efforcer de fournir des services aux quartiers à revenus faibles ou modérés.
Opérations bancaires unitaires Succursale bancaire
La banque à l'unité est définie comme une institution qui opère sans agences. Certaines banques communautaires indépendantes préfèrent encore opérer à petite échelle.
Toutes les unités de banque ne sont pas indépendantes, même si elles ne partagent pas un nom avec une entité bancaire plus grande. Ils font peut-être partie des banques appartenant à une plus grande société de portefeuille tout en conservant un nom familier.