Les prêts étudiants Sallie Mae peuvent-ils être pardonnés?

Les prêts étudiants fédéraux sont bien réglementés et disposent de programmes structurés pour aider les emprunteurs. Cependant, les prêts aux étudiants privés sont un peu plus réglementés. Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser votre prêt étudiant et que vous avez choisi un prêteur qui a tendance à être plus indulgent, considérez que vous avez de la chance. Vous auriez pu en choisir facilement un qui refuse d'apporter des modifications ou des ajustements. Il est difficile de savoir qui est qui jusqu'au lendemain et, dans la plupart des cas, les prêts aux étudiants privés sont déjà plus difficiles à payer en raison des taux d'intérêt plus élevés. La question des prêts aux étudiants a attiré l'attention des politiciens et du Bureau de la protection financière des consommateurs.

Les prêts Sallie Mae (Association de vente de prêts aux étudiants) émis par SLM Corporation (SLM) ne peuvent être annulés. À compter de 2017, il n'y a plus d'option d'annulation de prêt étudiant privé, mais il existe des options d'annulation de prêt étudiant public. Si une personne a besoin d'un allégement de ses prêts Sallie Mae, il existe d'autres options que le pardon. Remarque: lorsque nous disons "prêt Sallie Mae", nous parlons d'un prêt qui provient de l'agence; Sallie Mae administre également les prêts d'études fédéraux directement aux étudiants (un scénario confus).

Étapes à suivre pour gérer un prêt étudiant difficile

1. Parlez aux prêteurs: la première étape consiste à parler directement avec le prêteur. Sallie Mae, par exemple, propose des options de suspension ou d’abstention à ceux qui en ont besoin. En utilisant cette option, une personne est en mesure de suspendre temporairement les paiements d'un prêt sans encourir de retard. Un prêt ne peut durer que 12 mois.
2. Refinancement / consolidation du prêt Sallie Mae: En consolidant plusieurs prêts, une personne peut souvent obtenir un meilleur taux d’intérêt. Cela signifie non seulement des paiements mensuels moins élevés (évidemment), mais également une économie importante sur la durée de vie du prêt consolidé, ce qui réduit les tensions financières à long terme. Les prêts d'études privés ne peuvent être refinancés ou consolidés qu'avec d'autres prêts privés, et les prêts publics avec d'autres prêts publics. Malheureusement, Sallie Mae ne propose plus la consolidation de prêts privés. Les étudiants peuvent toujours consolider leur prêt Sallie Mae et d’autres prêts privés par l’intermédiaire d’une institution financière privée. Dans ce cas, le prêt consolidé et le plan de paiement en résultant sont gérés par cette institution. Les prêts publics administrés par l'intermédiaire de Sallie Mae peuvent être consolidés avec d'autres prêts étudiants fédéraux. Auparavant, l'agence autorisait les étudiants emprunteurs à demander directement la consolidation de prêts fédéraux, mais ce n'est plus le cas: ils doivent désormais s'adresser directement à la division Federal Student Aid du ministère de l'Éducation des États-Unis. Sallie Mae peut continuer à gérer le nouveau prêt de la consolidation fédérale, si l’emprunteur le souhaite.
3. Cherchez des programmes liés au chômage: Certains prêteurs permettent une protection contre le chômage qui met les paiements en pause si une personne perd son emploi.
4. Examinez les options de remboursement des prêts étudiants fédéraux: les prêts de Sallie Mae ne peuvent pas non plus être refinancés. Cependant, pour ceux qui ont à la fois des prêts étudiants privés et publics, il est possible d'utiliser les programmes spéciaux offerts pour alléger les prêts fédéraux, puis d'appliquer ces économies au prêt Sallie Mae. Certaines personnes dans cette situation demandent un plan de remboursement basé sur le revenu et utilisent le capital supplémentaire pour rembourser le prêt Sallie Mae. Ces options sont également disponibles pour les prêts consolidés fédéraux. Premièrement, un étudiant peut opter pour un remboursement progressif, qui correspond à un prêt dont les versements mensuels sont moins élevés au départ et qui augmentent progressivement sur une période de 10 ans. Les étudiants peuvent opter pour un plan de remboursement basé sur le revenu. Ce plan limite les paiements mensuels à un niveau de revenu discrétionnaire de 10% ou 15% (selon si votre prêt a été contracté avant ou après juillet 2014). Cependant, pour être admissible à ce type de régime, les étudiants doivent prouver qu'ils ont des difficultés financières. Un étudiant dont le solde de prêt est supérieur à 30 000 $ est admissible à un plan de remboursement prolongé. Ce plan prolonge la durée du prêt à 25 ans, avec des paiements mensuels basés sur un montant de remboursement peu élevé, fixe ou progressif.

Malgré le fait qu’ils détiennent près de 40% de l’ensemble des dettes contractées par les étudiants dans le cadre du Programme fédéral de prêts pour l’éducation familiale (FFELP), seuls 15% des détenteurs de prêts étudiants de Sallie Mae sont inscrits à son programme de remboursement basé sur le revenu. Ces 15% signifient que sur plus de 900 000 étudiants, seuls 140 000 environ sont inscrits au programme conçu pour les aider et les protéger. Pendant ce temps, les prêts aux étudiants affichent un taux de défaillance record de 30% de tous les emprunteurs.