Chase vs comptes Wells Fargo à valeur nette élevée: quelle est la différence?

Pour les particuliers fortunés, il est primordial de trouver la bonne banque. Lorsque vous gérez des sommes d'argent aussi importantes, même de petites variations dans les rendements, les frais, les récompenses et les avantages peuvent faire une différence significative. Pour cette raison, la plupart des grandes banques ont des départements autonomes qui s’adressent exclusivement aux HNWI. Ces divisions bancaires spéciales offrent une multitude de services non disponibles aux clients traditionnels, tels qu'un représentant dédié à la gestion de patrimoine, des services de conciergerie, des prêts hypothécaires à prix réduits, ainsi que des avantages et récompenses sur cartes de crédit.

Les sociétés JPMorgan Chase & Co. (JPM) et Wells Fargo & Company (WFC), deux des banques les plus anciennes et les plus connues des États-Unis, offrent chacune des services de banque privée aux titulaires de comptes qui maintiennent des soldes supérieurs à certains seuils. Chase propose ses services de banque privée, tandis que Wells Fargo a nommé son programme The Private Bank, appelant les particuliers concernés. Les programmes sont remarquablement similaires; Tous deux présentent des avantages hypothécaires, des rendements plus élevés sur certains comptes de dépôt et un service plus personnalisé, mais de subtiles différences subsistent, notamment Wells Fargo impose un solde de compte de 1 million de dollars minimum pour devenir un client privé, le solde minimum de Chase étant seulement 250 000 $, seulement 100 $ à ouvrir.

Chase Private Client Banking

Chase propose aux clients de la Banque privée des taux d’intérêt hypothécaires réduits de niveaux variables en fonction du total des dépôts et des investissements du client auprès de Chase. Ces taux réduits s’appliquent aux prêts hypothécaires à taux fixe pendant toute la durée du prêt et aux prêts hypothécaires à taux ajustable jusqu’au premier ajustement. Les clients des services bancaires aux clients privés bénéficient également d’un rabais de 750 USD sur les frais de clôture. Leurs emprunts se ferment plus rapidement car ils reçoivent un traitement prioritaire et ont accès à une équipe spéciale de souscription senior. Les réductions de taux d’intérêt pour les clients privés Chase s’appliquent aux marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ainsi qu’aux prêts hypothécaires classiques.

Chez Chase, les clients privés bénéficient des services de gestion de patrimoine de JPMorgan. Ces services comprennent les services de conseil financier, les fonds communs de placement, les prêts sur titres, les rentes et la planification collégiale, ce qui comprend 529 plans avantageux sur le plan fiscal. Les clients de la Banque privée reçoivent un conseiller en clientèle privée et ont accès à la stratégie et aux équipes de solutions globales de la société.

Chase donne accès à sa carte Chase Sapphire Reserve, qui offre un crédit de voyage de 300 $ par an. Ils offrent également leur carte Chase Sapphire Preferred, qui permet de cumuler deux fois plus de points sur les voyages et les repas dans le monde.

Le service Chase Private Client propose un conseiller dédié à la clientèle privée qui aide à la planification et à la réalisation des investissements.

Wells Fargo Banque privée

Les primes hypothécaires pour les clients privés Wells Fargo couvrent un territoire différent. Comme chez Chase, les clients reçoivent une tarification en fonction des taux d’intérêt spéciaux en fonction du total des comptes de dépôt. Les clients privés ayant une hypothèque existante qui effectuent un paiement de capital forfaitaire élevé ont la possibilité de refondre leur solde. Ce processus ajuste le tableau d'amortissement pour la durée restante et permet à un plus grand nombre de paiements ultérieurs d'aller au principal par rapport aux intérêts. L'option d'achat au comptant de la banque permet aux clients de tirer parti des transactions immobilières au comptant tout en finançant leur achat. L'acheteur paye en espèces pour la propriété et peut ensuite faire une demande de prêt hypothécaire auprès de Wells Fargo dans un délai de 90 jours. Avec un bon crédit, les clients privés peuvent acheter une propriété avec un prêt jumbo et ne mettre que 10, 01%.

Les clients privés Wells Fargo bénéficient d’une planification patrimoniale personnalisée, d’une gestion des placements, de services de fiducie et de banque privée. De plus, les clients possédant des actifs uniques, tels que les petites entreprises, le pétrole, le gaz et les minéraux et l'immobilier d'investissement, bénéficient d'un accès à une gestion pratique d'experts de ces créneaux.

Wells Fargo leur propose The Private Bank By Invitation Visa Signature, qui rapporte trois points par dollar dépensé pour les voyages, deux pour les repas et un point pour tous les autres achats. Comme la plupart des autres cartes HNW, il n'y a pas de frais annuels, et les avantages sont proportionnels à vos dépenses.

Lorsque vous gérez des sommes d'argent aussi importantes, même de petites variations dans les rendements, les frais, les récompenses et les avantages peuvent faire une différence significative.

Contrairement au service de conseil en investissement personnalisé proposé par Chase, Well Fargo propose uniquement un formulaire de contact à remplir. Un représentant de la banque vous appellera pour discuter. Sur son site Web, vous trouverez de nombreuses informations sur les ressources dans lesquelles vous pouvez investir, mais cela n’aide en rien à dissiper les inquiétudes et n’ajoute pas le confort et les conseils qu’un investisseur débutant pourrait demander à sa banque.

Points clés à retenir

• Bien que les deux banques offrent une profusion d’avantages aux HNWI, il s’agit des services spécifiques qu’un client estime pouvoir apporter le plus grand avantage.
• Un client fortement impliqué dans l’investissement immobilier qui a fréquemment besoin d’un financement hypothécaire créatif pourrait se tourner vers Wells Fargo.
• Dans le même temps, ceux qui négocient activement des actions et s’intéressent davantage au courtage que les affaires d’une banque pourraient être mieux lotis avec JPMorgan Chase.