Réassurance Cédée
La réassurance cédée fait référence à la portion de risque qu'un assureur principal transfère à un réassureur. Il permet à l'assureur principal de réduire son exposition au risque lié à une police d'assurance souscrite en transférant ce risque à une autre société. Les assureurs primaires sont également appelés la société cédante, tandis que la société de réassurance est également appelée la société acceptante. En contrepartie de la prise de risque, la société de réassurance reçoit une prime et règle le sinistre pour le risque qu'elle accepte.
Réassurance Cédée Expliquée
La réassurance est une partie du secteur de l’assurance où les entreprises acceptent de transférer une partie de leurs portefeuilles à d’autres entreprises. En cédant une partie de leurs risques, les sociétés cédantes réduisent leur exposition globale au risque et leur responsabilité. Cela leur permet de rester solvables s’ils doivent payer une grosse réclamation d’assurance. Cela aide également les compagnies d’assurance à maintenir les primes moins élevées pour leurs assurés. La réassurance peut être souscrite par une société de réassurance spécialisée, telle que Lloyd's of London ou Swiss Re, par une autre société d'assurance ou par un service de réassurance interne.
Une partie de la réassurance peut être gérée en interne, par exemple l’assurance automobile, en diversifiant les types de clients pris en charge par la société. Dans d'autres cas, comme une assurance responsabilité pour une grande entreprise internationale, un réassureur spécialisé peut s'avérer nécessaire car la diversification n'est pas possible.
Un assureur peut multiplier les processus de cession et de réassurance pour créer un portefeuille dont la valeur des sinistres est inférieure aux primes et aux revenus de placement générés par la société.
L'accord entre la société cédante et la société acceptante s'appelle le contrat de réassurance et couvre toutes les conditions liées au risque cédé. Le contrat définit les conditions dans lesquelles la société de réassurance règle les sinistres. La société acceptante verse une commission à la société cédante sur la réassurance cédée. C'est ce qu'on appelle une commission cédante et couvre les frais administratifs, la souscription et autres frais connexes. La société cédante peut recouvrer une partie de toute réclamation de la part de la société utilisatrice.
Points clés à retenir
- En cédant de la réassurance, une compagnie d’assurance peut réduire le risque de son portefeuille.
- La réassurance permet aux sociétés d’assurance de supporter une gamme plus large de risques et de maintenir le niveau des primes à un niveau inférieur.
- La réassurance facultative et la réassurance conventionnelle sont les deux types de contrats de réassurance.
Types de contrats de réassurance
Il existe deux types de contrats de réassurance utilisés pour la cession de réassurance. Le premier est la réassurance facultative, tandis que le second est appelé contrat de réassurance conventionnel.
Réassurance facultative
Dans un contrat de réassurance facultative, l’assureur transmet un type de risque au réassureur, ce qui signifie que chaque type de risque transféré au réassureur en échange d’une prime est négocié individuellement. En réassurance facultative, le réassureur peut soit refuser, soit accepter différentes parties d'un contrat, ou le contrat dans son intégralité, proposé par la société cédante.
Traité de réassurance
Dans un contrat de réassurance, la société cédante et la société acceptante conviennent d’un large éventail de transactions d’assurance couvertes par la réassurance. Par exemple, la compagnie d’assurance cédante peut céder tous les risques de dommages causés par les inondations et la société d’acceptation peut accepter tous les risques de dommages causés par les inondations dans une zone géographique particulière telle que la plaine inondable.
Selon Statista.com, Munich Re était le plus grand réassureur au monde, ou le bénéficiaire d'une assurance cédée, en 2017, alors que l'entreprise disposait de primes nettes d'environ 36 milliards de dollars.
Avantages de la réassurance cédés
La réassurance cédée offre à l'assureur cédant une plus grande sécurité pour ses fonds propres, sa solvabilité et une plus grande stabilité en cas d'événement inhabituel ou majeur. La réassurance donne également à un assureur la liberté de souscrire des polices couvrant un volume de risques plus important sans alourdir de manière excessive le coût de la couverture de ses marges de solvabilité. ou le montant auquel l'actif de la société d'assurance, à la juste valeur, dépasse ses passifs et ses autres engagements comparables. La réassurance met à la disposition des assureurs des actifs liquides importants en cas de pertes exceptionnelles.
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