Assurance des biens commerciaux
L'assurance des biens commerciaux est utilisée pour couvrir tous les biens commerciaux. L'assurance des biens commerciaux protège les biens commerciaux de risques tels que les incendies, le vol et les catastrophes naturelles. Diverses entreprises, notamment des fabricants, des détaillants, des entreprises axées sur les services et des organisations à but non lucratif, souscrivent une assurance de biens commerciaux.
Comprendre l'assurance des biens commerciaux
L’assurance des biens commerciaux peut représenter une dépense majeure pour les entreprises utilisant des équipements valant des millions ou des milliards de dollars, tels que les chemins de fer et les fabricants. Cette assurance offre essentiellement le même type de protection que l’assurance des biens pour les consommateurs. Toutefois, les entreprises peuvent généralement déduire le coût des primes d’assurance de biens commerciaux à titre de dépenses.
Pour déterminer le montant qu'une entreprise devrait payer pour une assurance de biens commerciaux, la valeur des actifs de l'entreprise, y compris le bâtiment, constitue le facteur principal. Avant de rencontrer un agent pour discuter de la couverture, une entreprise doit dresser un inventaire de leurs actifs physiques situés sur leur propriété. Cette information aidera à déterminer quelle serait exactement la valeur de remplacement et le niveau de couverture que l’entreprise devrait obtenir.
Facteurs considérés dans une assurance de propriété commerciale
- Emplacement: les bâtiments situés dans des villes ou villages dotés d'une excellente protection contre les incendies sont généralement moins coûteux à assurer que ceux situés en dehors d'une ville ou dans des zones où la protection contre l'incendie est limitée.
- Construction: les bâtiments en matériaux potentiellement combustibles auront des primes plus élevées, tandis que ceux en matériaux résistant au feu pourraient bénéficier d'une réduction. Les ajouts à une structure existante peuvent affecter le classement au feu. Il est donc judicieux de parler à un agent ou à une compagnie d'assurance avant de procéder à un remodelage. Les éléments structurels internes peuvent également modifier le classement au feu. L'utilisation de cloisons en bois, de sols et d'escaliers dans un bâtiment autrement résistant au feu annulera probablement toute réduction de tarif. Les murs intérieurs, les planchers et les portes résistant au feu peuvent aider à maintenir une bonne résistance au feu.
- Occupation: l'utilisation d'un bâtiment affecte également sa résistance au feu. Un immeuble de bureaux sera probablement mieux classé qu'un restaurant ou un atelier de réparation automobile. Dans un immeuble à locataires multiples, un occupant dangereux aura une incidence négative sur la résistance au feu de l'ensemble du bâtiment. Si une entreprise est dans un immeuble avec un locataire plus dangereux, les primes seront plus élevées.
- Protection incendie et vol: à quelle distance se trouvent la bouche d'incendie et la caserne de pompiers les plus proches? L'entreprise dispose-t-elle d'un système d'alarme incendie et de sprinkleurs? Que diriez-vous d'un système de sécurité?
Biens à considérer pour l'assurance de biens commerciaux
Certains endroits particuliers sur votre propriété à considérer comme assurant sont:
- Le bâtiment qui abrite votre entreprise, y compris s'il est possédé ou loué
- Tout le matériel de bureau, y compris les ordinateurs, les systèmes téléphoniques et les meubles, qu'ils soient loués ou loués
- Registres comptables et documents d'entreprise essentiels
- Matériel de fabrication ou de transformation
- Inventaire en stock
- Clôture et aménagement paysager
- Panneaux et antennes paraboliques