Méthode de calcul du taux d'intérêt comparatif
La méthode du taux d’intérêt comparatif permet de calculer la différence de coût entre deux types de polices d’assurance. Plus précisément, la méthode du taux d’intérêt comparatif est utilisée pour illustrer la différence entre le coût d’une police d’assurance vie entière et d’une politique à durée décroissante avec un fonds d’accompagnement.
La méthode du taux d'intérêt comparatif offre aux assureurs potentiels et à leurs agents la possibilité de comparer les coûts et les avantages entre les deux types de produits. Étant donné que les montants des intérêts changent, la valeur des produits peut également changer au fil du temps, de même que les besoins d'un individu.
Notions de base: stratégies de la vie entière et stratégies de décroissance
Une police d'assurance-vie entière gagne de la valeur lorsqu'un assureur effectue des paiements réguliers de primes sur la police. La police accumule une valeur au fil du temps sur laquelle vous pouvez emprunter, en fonction des termes et conditions de la police individuelle. Une fois l'assuré décédé, les bénéficiaires peuvent percevoir le solde du contrat en une prestation de décès forfaitaire ou en demander le paiement en dividendes. Ces types de polices sont aussi parfois appelés polices d’assurance vie permanentes ou traditionnelles.
Une police à terme dégressif avec un fonds d’accompagnement n’accumule pas de valeur car l’assuré y verse des cotisations. Au lieu de cela, la politique est active uniquement pendant les paiements et peut être résiliée sans paiement à tout moment. Celles-ci sont généralement utilisées pour couvrir la dette liée à des actifs importants, comme une hypothèque, moyennant une prime mensuelle inférieure à celle d'une police d'assurance vie entière. Ils sont achetés par terme, comme son nom l'indique.
Exemple concret de la méthode du taux d'intérêt comparatif
À titre d'exemple hypothétique, prenons un non-fumeur de 30 ans en bonne santé qui souhaite bénéficier d'une couverture de 150 000 $ sur 30 ans - il pourrait s'attendre à payer moins de 100 $ par mois en primes pour une police d'assurance-vie temporaire, mais cette politique ne ferait que le couvrir si son décès est survenu au cours de la période de 30 ans de la police (jusqu’à 60 ans).
Une fois la période terminée, si l'assuré voulait rester couvert, il devrait souscrire une nouvelle police pour couvrir une nouvelle période. Si l’assuré avait souscrit cette police temporaire de 30 ans entre 30 et 60 ans, il serait confronté à l’achat d’un nouveau contrat temporaire à 60 ans, ce qui lui permettrait de bénéficier de primes et de restrictions considérablement augmentées.
En outre, il est plus probable que son état de santé serait plus précaire à 60 ans que 30 ans. S'il souscrivait à une nouvelle police de 30 ans à 90 ans, les primes seraient encore plus élevées et très probablement qu'aucune compagnie d'assurance ne lui offrirait même une couverture à cet âge.
Dans le cas d'une police d'assurance-vie entière, le coût pour l'assuré serait bien supérieur aux 100 $ de primes mensuelles à 30 ans, peut-être jusqu'à 1 000 $ ou plus par mois. Mais il serait couvert toute sa vie tant qu'il continuerait à verser la prime mensuelle.
Les primes sur les polices d'assurance vie entière sont souvent fixes et ne changent donc pas pendant la durée de vie de la police. L’assuré pouvait vraisemblablement s’attendre à payer la même prime mensuelle qu’à 30 ans à 75 ans. Les polices vie entière ont également l’avantage d’accumuler de la valeur de rachat qui peut être retirée ou empruntée au fil du temps, alors qu’une police temporaire n’a pas cette valeur. associé avec.
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