Crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est une dette personnelle contractée pour acheter des biens et des services. Une carte de crédit est une forme de crédit à la consommation.
Bien que tout type de prêt personnel puisse être qualifié de crédit à la consommation, ce terme est généralement utilisé pour décrire une dette non garantie contractée pour acheter des biens et des services de tous les jours. Il n'est généralement pas utilisé pour décrire l'achat d'une maison, par exemple, considérée comme un investissement à long terme et généralement achetée avec un prêt hypothécaire garanti.
Le crédit à la consommation est également appelé dette à la consommation.
[Important: l'Américain moyen avait un solde de carte de crédit de 5 700 $ au début de 2019.]
Comprendre le crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est offert par les banques, les détaillants et d’autres pour permettre aux consommateurs d’acheter des biens immédiatement et de payer le coût avec le temps. Il est divisé en deux grandes catégories: crédit à tempérament et crédit renouvelable.
Crédit à tempérament
Le crédit pour acomptes provisionnels est utilisé à des fins spécifiques et est émis à un montant défini pour une période donnée. Les paiements sont généralement effectués mensuellement en versements égaux. Le crédit échelonné est utilisé pour les achats coûteux, tels que gros appareils ménagers, voitures et meubles. Le crédit à tempérament offre généralement des taux d’intérêt plus bas que le crédit renouvelable en tant qu’incitation au consommateur. L'article acheté sert de garantie en cas de défaillance du consommateur.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, qui comprend les cartes de crédit, peut être utilisé pour tout achat. Le crédit est "renouvelable" en ce sens que la ligne de crédit reste ouverte et peut être utilisée à plusieurs reprises jusqu'à la limite maximale, à condition que l'emprunteur continue de payer un versement mensuel minimum à temps.
En fait, il se peut qu’il ne soit jamais intégralement remboursé, le consommateur payant le minimum et permettant à la dette restante d’accumuler des intérêts de mois en mois. Le crédit renouvelable est disponible à un taux d'intérêt élevé car il n'est pas garanti par une garantie.
Points clés à retenir
- Le crédit pour acomptes provisionnels est utilisé à des fins spécifiques et est émis pour une période donnée.
- Le crédit renouvelable est un prêt à durée indéterminée qui peut être utilisé pour tout achat.
- L'inconvénient du crédit renouvelable est le coût pour ceux qui ne remboursent pas l'intégralité de leur solde tous les mois et continuent à accumuler des intérêts supplémentaires.
- L’Américain moyen disposait d’un solde de 5 700 dollars sur ses cartes de crédit au début de 2019.
Considérations particulières
L'utilisation du crédit à la consommation représente la part des dépenses d'une famille ou d'un individu affectée à des biens et services qui se déprécient rapidement. Il comprend des produits de première nécessité tels que des achats alimentaires et discrétionnaires tels que des produits cosmétiques ou des services de nettoyage à sec.
Les économistes mesurent de près l’utilisation du crédit à la consommation de mois en mois, car elle est considérée comme un indicateur de la croissance ou de la contraction de l’économie. Si les consommateurs sont globalement disposés à emprunter et sont convaincus qu'ils peuvent rembourser leurs dettes à temps, l'économie est stimulée. Si les consommateurs réduisent leurs dépenses, ils expriment des inquiétudes quant à leur propre stabilité financière dans un proche avenir. L'économie va se contracter.
Avantages du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation permet aux consommateurs d'obtenir une avance sur leurs revenus pour acheter des produits et des services. En cas d'urgence, telle qu'une panne de voiture, cela peut vous sauver la vie. Parce que les cartes de crédit sont relativement sûres à porter, l’Amérique devient de plus en plus une société sans argent comptant dans laquelle les gens comptent systématiquement sur le crédit pour leurs achats, grands ou petits.
Le crédit à la consommation renouvelable est une industrie très lucrative. Les banques et les institutions financières, les grands magasins et de nombreuses autres entreprises offrent du crédit à la consommation.
Inconvénients du crédit à la consommation
Le principal inconvénient de l’utilisation du crédit à la consommation renouvelable réside dans les coûts supportés par les consommateurs qui ne paient pas tous les mois leur solde en entier et continuent d’accumuler des intérêts supplémentaires tous les mois. Le taux de pourcentage annuel moyen des nouvelles offres de cartes de crédit était de 19, 24% en avril 2019. Les cartes de crédit des grands magasins étaient en moyenne de 25, 74%. Un simple paiement en retard peut augmenter encore plus le taux d'intérêt du titulaire de la carte.
Au début de 2019, l'Américain moyen disposait d'un solde de carte de crédit de 5 700 dollars, selon les données de la Réserve fédérale. Au total, les Américains devaient un total de 1, 04 billion de dollars aux émetteurs de cartes de crédit.
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