Bénéficiaire éventuel
Un titulaire de contrat d'assurance ou un titulaire de compte de retraite spécifie le bénéficiaire éventuel en tant que personne ou entité recevant le produit si le principal bénéficiaire est décédé, incapable de le localiser ou refuse l'héritage au moment du versement du produit. Un bénéficiaire éventuel n'a droit au produit de l'assurance ou à l'avoir de retraite que si certaines conditions préalables sont remplies au moment du décès de l'assuré (comme le prévoit un testament).
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RUPTURE DE BENEFICIAIRE ÉVENTUEL
Pour un bénéficiaire éventuel d’un testament, pratiquement toutes les conditions peuvent être réunies; cela dépend entièrement de la personne qui rédige le testament. Un bénéficiaire éventuel ne recevra rien si le premier bénéficiaire accepte un héritage. Par exemple, supposons que Cheryl indique que son mari, John, est le principal bénéficiaire de son contrat d’assurance vie et que leurs deux enfants sont des bénéficiaires éventuels. Quand Cheryl meurt, John reçoit le paiement de l’assurance et les enfants ne reçoivent rien. Si John décède avant Cheryl, leurs enfants reçoivent chacun la moitié du produit.
Caractéristiques des bénéficiaires éventuels
Les bénéficiaires éventuels peuvent être des personnes, des organisations, des successions, des œuvres de bienfaisance ou des fiducies. Les enfants mineurs ou les animaux domestiques ne sont pas admissibles car ils n’ont pas le pouvoir légal d’accepter les actifs cédés. Si un mineur est désigné comme bénéficiaire subsidiaire, un tuteur légal est nommé pour superviser les fonds jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de la majorité. Parce que de nombreuses personnes désignent la famille immédiate comme principaux bénéficiaires, elles choisissent souvent des amis proches et des parents comme bénéficiaires éventuels.
Plusieurs bénéficiaires éventuels peuvent être inscrits sur une police d'assurance-vie ou un compte de retraite. Chaque bénéficiaire se voit attribuer un pourcentage spécifique de l’argent, ce qui correspond à 100%. Un bénéficiaire subsidiaire reçoit des actifs de la même manière que pour le bénéficiaire principal. Par exemple, un bénéficiaire principal recevant 1 000 USD par mois pendant 10 ans signifie qu'un bénéficiaire éventuel reçoit des paiements de la même manière.
Les bénéficiaires éventuels doivent être examinés et mis à jour après des changements majeurs dans la vie tels que le mariage, le divorce, la naissance ou le décès. Par exemple, après le divorce de Bob et Sue, il met à jour sa police d’assurance vie de sorte que sa fille Samantha soit le principal bénéficiaire et son fils Jackson, le bénéficiaire éventuel. Bob réussit à empêcher Sue de recevoir le produit de son assurance vie.
Avantages de nommer des bénéficiaires éventuels
Nommer un bénéficiaire subsidiaire pour une police d'assurance-vie ou un compte de retraite aide sa famille à éviter les pertes de temps et les dépenses inutiles liées à l'homologation. Par exemple, Sarah indique le beau-père Alex de ses enfants comme principal bénéficiaire et son organisme de bienfaisance préféré comme bénéficiaire subsidiaire du produit de son assurance vie. Même si Alex décède avant Sarah, ses enfants ne peuvent pas se disputer pour ses prestations d'assurance-vie, car elle a désigné l'organisme de bienfaisance comme bénéficiaire éventuel.
Un titulaire de police d'assurance-vie ou un titulaire de compte de retraite peut créer des imprévus empêchant un héritage sans remplir certaines conditions. Par exemple, une titulaire de compte de retraite individuel (IRA) peut définir sa fille comme bénéficiaire éventuel et y inclure une restriction selon laquelle elle ne peut hériter de l'argent qu'après avoir terminé ses études.
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