Définition de décaissement contrôlé
Le décaissement contrôlé est une technique couramment utilisée dans la gestion de la trésorerie d'une entreprise, qui aide les sociétés à surveiller et à structurer leurs paiements tout en tirant parti au maximum des intérêts gagnés. Le décaissement contrôlé est utilisé pour réguler quotidiennement le flux de chèques dans le système bancaire, généralement en imposant des distributions de chèques uniques (généralement en début de journée) afin de réaliser certains objectifs d'investissement ou de gestion de fonds.
Le décaissement contrôlé est généralement utilisé pour maximiser les liquidités disponibles d'une institution pour des paiements d'investissement ou de dette. Cela permet d’investir les fonds excédentaires sur le marché monétaire le plus longtemps possible. Cette technique est l’approche opposée au décaissement différé ou au flottant de la Réserve fédérale.
Décaissement contrôlé expliqué
Le décaissement contrôlé est un type de service de gestion de trésorerie disponible uniquement pour les entreprises. Le nom vient de sa fonction: il permet aux entreprises clientes de la banque de voir leurs dépenses, ou décaissements, quotidiennement, ce qui correspond à une période de temps contrôlée .
Les décaissements contrôlés permettent aux entreprises d'examiner et de prendre en compte les décaissements en attente qui se trouvent dans leurs comptes bancaires chaque jour. Cela permet aux entreprises de maximiser les flux de trésorerie liés aux investissements et au remboursement de la dette. Cela leur donne également la possibilité de faire des choix en matière de paiements et de financement en fonction des actifs les plus susceptibles de générer des intérêts. Les actifs générant des intérêts plus élevés peuvent être laissés en place plus longtemps pour continuer à générer des bénéfices, tandis que les actifs générant des intérêts plus faibles peuvent être utilisés pour des besoins de paiement immédiats ou à court terme.
Les entreprises ont tendance à préférer un décaissement contrôlé en raison des avantages qu’il procure en termes d’intérêts gagnés. Il y a deux façons de profiter des intérêts gagnés:
- Tout d’abord, pour maximiser le potentiel d’intérêts gagnés, les sociétés stockent généralement leurs actifs dans des comptes générant un taux d’intérêt élevé jusqu’à ce qu’ils soient nécessaires ultérieurement pour le décaissement des paiements. Cette technique aide les entreprises à gagner beaucoup d’intérêts sur leurs comptes en raison des actifs qu’elles conservent.
- La deuxième technique permettant de gagner de l’intérêt grâce à un décaissement contrôlé consistait à tirer parti du délai d’investissement d’une transaction de paiement. Le terme "temps flottant" désigne le délai qui existe entre le moment où un paiement est effectué pour la première fois et celui où le montant est effacé.
Points clés à retenir
- Le décaissement contrôlé est un type de service de gestion de trésorerie disponible uniquement pour les entreprises.
- il permet aux entreprises clientes d'une banque de consulter quotidiennement leurs dépenses ou leurs décaissements, ce qui correspond à une période de temps contrôlée.
- Le décaissement contrôlé est utilisé pour réguler quotidiennement le flux de chèques dans le système bancaire, généralement en rendant obligatoire la distribution de chèques une fois par jour.
Exemple de décaissement contrôlé
Par exemple, si une entreprise écrit un chèque pour payer des biens et des services, le dédouanement prendra quelques jours. Ce retard peut être bénéfique pour le titulaire du compte, car les intérêts sont gagnés pendant que les fonds sont dans un compte et attendent d'être transférés. Une personne peut ne pas en tirer grand chose, car elle n’a que peu d’argent dans son compte pour gagner de l’intérêt. Mais pour une multinationale, l’avantage est énorme, avec des sommes considérables qui accumulent des intérêts importants, même pendant un jour ou deux.
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