Découvrez les cartes de crédit: avantages et inconvénients
Si vous pensez aux cartes de crédit, il y a de fortes chances pour que les premiers noms qui viennent à l'esprit soient les trois grands émetteurs: Visa, Mastercard et American Express. Mais il existe tellement de sociétés financières différentes proposant des services de cartes de crédit que les consommateurs ne sont plus limités à ces trois-là. Bien qu'elle ne soit peut-être pas aussi familière que les autres, la carte Discover offre aux titulaires certains avantages et avantages identiques à ceux de ses homologues, plus quelques-uns des siens.
Histoire de Discover Card
Dean Witter Financial Services Group, une filiale de Sears, Roebuck and Co., a développé la carte Discover au début des années 1980. Les tests de la carte ont commencé en 1985 - le tout premier achat a été effectué par un employé de Chicago dans un magasin Sears à Atlanta - et des essais ont également eu lieu à Atlanta et à San Diego. Un an plus tard, en 1986, la carte Discover était officiellement déployée et introduite dans une campagne publicitaire nationale lors du Super Bowl XX.
À l’époque, le marché des cartes de crédit était florissant et les cartes sortaient à toute vitesse, mais Discover cherchait à se distinguer de plusieurs manières. Il n’exigeait aucune cotisation annuelle, ce qui était plutôt rare à l’époque (du moins pour les cartes de crédit à usage général). Un autre de ses avantages, qui était également une innovation majeure à l'époque, était sa remise en argent: le retour d'un petit pourcentage du montant d'un achat en espèces sur le compte de l'utilisateur.
Bien que la fonctionnalité de remise en argent ait été attrayante pour les consommateurs, Discover s’est lentement engagé auprès des marchands; Au début, seules les grandes compagnies aériennes et les grands loueurs de voitures - et bien sûr les grands détaillants comme Sears - l’acceptaient. Mais sa popularité a progressivement augmenté. Les accords conclus avec des réseaux de paiement étrangers au début des années 2000, tels que le japonais JCB et le chinois UnionPay, ont considérablement accru son utilisation à l'étranger (en fait, il s'agit de la carte la plus largement acceptée parmi les Chinois). En 2019, Discover est le quatrième émetteur de cartes de crédit du monde et compte près de 44 millions de détenteurs. Techniquement, c'est la carte la plus largement acceptée dans le monde, grâce à sa présence en Chine.
Contrairement aux visas et aux MasterCard, qui sont émis par des banques, Discover est son propre émetteur et son propre réseau (similaire à American Express). La carte est émise par Discover Bank, une filiale de Discover Financial Services. Discover Bank a été formée après une série d’acquisitions et de réorganisations. En plus de ses offres de cartes de crédit, Discover Bank fonctionne désormais comme une banque en ligne offrant de nombreux services financiers traditionnels, notamment des comptes chèques et des comptes d’épargne, des certificats de dépôt, le paiement de factures, etc. Il offre également aux consommateurs un accès à l'argent comptant grâce à 60 000 guichets automatiques gratuits aux États-Unis.
Points clés à retenir
- La Discover Card est le quatrième émetteur de cartes de crédit au monde.
- Discover était un innovateur lors de son lancement en 1986, avec son programme de gratification sans frais annuels et de remises en argent.
- Discover offre cinq principales cartes de crédit aujourd'hui; les termes et les caractéristiques varient.
- Alors que ses concurrents ont comparé ses nombreuses innovations, Discover se classe parmi les meilleurs en termes de service à la clientèle et de satisfaction des sociétés de cartes de crédit.
Qu'est-ce que l'offre Discover Card?
La carte Discover “it”, telle que la carte de la société a été marquée en 2013, se décline en cinq variétés de base, notamment:
- la carte phare Cash Back
- la carte Chrome pour les étudiants
- la carte Miles
- la carte sécurisée
- la carte de visite
Fidèle à ses racines, la carte n’a toujours pas de frais annuels et ne facture pas non plus de frais de transaction à ses clients. Discover ne facturera pas non plus de frais de retard pour le premier paiement manqué ou retardé. Chacun de vos relevés mensuels est également accompagné d’un score FICO gratuit. Comme avec toutes les cartes de crédit, vous n'êtes pas responsable des transactions frauduleuses.
Les fonctionnalités varient en fonction de la carte. La carte phare Discover Cash Back offre une remise en argent de 5% sur certaines catégories qui changent tout au long de l'année. Discover a également promis de faire correspondre toutes les remises en fin d’année pour la première année. Les cartes non-étudiantes ont un taux d’introduction annuel de 0% pour les achats et les transferts de solde des 14 premiers mois. Le TAP de 0% d'introduction pour les cartes d'étudiant est valable pour six mois et s'applique uniquement aux achats.
Le service à la clientèle est également un atout pour l'entreprise. JD Power a décerné à Discover «le plus haut rang en matière de satisfaction de la clientèle» dans son étude de 2018 sur la satisfaction des cartes de crédit aux États-Unis, suivie par American Express et Barclays US Discover.
Les petits caractères
Comme toutes les cartes de crédit, l’attrait des conditions de Discover card dépend de votre pointage de crédit. Pour les cartes autres que les cartes d’étudiant, celles qui bénéficient d’un excellent crédit à la limite pourraient obtenir un TAP de 23, 99%, mais un taux de 13, 99% pourrait être offert aux clients ayant un score de crédit exceptionnel. Les cartes d’étudiant ont un TAP d’introduction de 0% pour les six premiers mois d’achats, puis varient de 14, 99% à 23, 99%. Le TAP pour les avances en espèces est de 26, 99% pour toutes les cartes; vous payez 10 $ ou 5% du montant, selon le montant le plus élevé, à titre de frais.
Le transfert d'un solde peut être assorti d'un taux de lancement de 0% APR, mais vous devrez payer des frais de 3% à chaque transfert, frais standards appliqués à la plupart des cartes de crédit.
Bien que d'autres cartes aient pris le train du remboursement, la récompense de remboursement de 5% de la carte Discover it reste l'une des plus généreuses à ce jour, de même que la politique de la société en matière d'égalisation. Cependant, contrairement aux autres cartes, vous devez suivre les catégories éligibles pour chaque trimestre. Il existe également un plafond sur le montant que vous pouvez dépenser tout en gagnant des récompenses (1 000 à 1 500 dollars par trimestre), en fonction de la carte. Tous les autres achats vous rapportent 1%.
Le résultat final
Discover est arrivé sur le marché en 1986 en tant que carte plus conviviale. Aujourd'hui, les cartes conservent ces caractéristiques, mais les avantages qui distinguent la marque il y a quelques années sont désormais assez standard dans l'industrie. Lisez attentivement les conditions sur chacune de ses cartes avant de postuler. Deux cartes peuvent sembler similaires mais avoir des termes très différents. Par exemple, il existe une carte de remboursement de 2% (sur l’essence et les restaurants), outre celle proposant 5%. Si vous recevez une offre par courrier, comparez-la à ce qui est indiqué sur le site Web de Discover.
Enfin, si vous détenez régulièrement un solde, les récompenses peuvent ne pas compenser les paiements d'intérêts, en particulier si vous vous retrouvez avec l'un des taux d'intérêt les plus élevés.