Dette de carte de crédit
La dette de carte de crédit est un type de passif non garanti qui découle de prêts sur cartes de crédit renouvelables. Les emprunteurs peuvent accumuler des dettes de carte de crédit en ouvrant de nombreux comptes de carte de crédit assortis de conditions et de limites de crédit variables. Tous les comptes de carte de crédit d'un emprunteur seront déclarés et suivis par les bureaux de crédit. La majeure partie de la dette en souffrance figurant dans le rapport de crédit d'un emprunteur est généralement une dette de carte de crédit, car ces comptes sont renouvelables et restent ouverts indéfiniment.
Décomposer la dette de carte de crédit
La dette de carte de crédit peut être utile pour les emprunteurs cherchant à effectuer des achats permettant un paiement différé dans le temps. Ce type de dette porte certains des taux d'intérêt les plus élevés de l'industrie. Toutefois, les emprunteurs de cartes de crédit ont la possibilité de rembourser leur solde chaque mois pour économiser sur les intérêts à long terme.
Avantages de la dette de carte de crédit
Les cartes de crédit sont l’une des formes les plus populaires de crédit renouvelable et offrent donc de nombreux avantages aux emprunteurs. Les cartes de crédit sont émises avec des limites de crédit renouvelables que les emprunteurs peuvent utiliser au besoin. Les paiements sont généralement bien inférieurs à un prêt standard non renouvelable. Les utilisateurs ont également la possibilité de rembourser leurs soldes afin d’éviter des frais d’intérêt élevés. En outre, la plupart des cartes de crédit comportent des incitations sous forme de récompenses telles que des remises en argent ou des points pouvant être utilisés pour de futurs achats ou même pour payer des soldes impayés.
Reporting et analyse du bureau de crédit
En règle générale, la dette de carte de crédit fait référence aux soldes impayés accumulés que de nombreux emprunteurs reportent de mois en mois. Les prêteurs signalent chaque mois les soldes de leurs dettes sur cartes de crédit aux agences d'évaluation du crédit, ainsi que les activités de crédit correspondantes de l'emprunteur. Ainsi, les cartes de crédit peuvent être un excellent moyen pour les emprunteurs d’établir un profil de crédit favorable au fil du temps. Toutefois, des activités négatives telles que des paiements en souffrance, des soldes élevés et un grand nombre d'enquêtes difficiles dans un court laps de temps peuvent également entraîner des problèmes pour les emprunteurs de cartes de crédit.
La dette de carte de crédit joue un rôle déterminant dans la détermination de la cote de crédit d'un emprunteur, car elle représentera généralement une partie importante de l'utilisation du crédit sur son profil de crédit. Les bureaux de crédit suivent chaque compte de crédit individuel par lignes de commerce détaillées sur un rapport de crédit. L'agrégation des dettes de cartes de crédit impayées provenant de ces lignes d'échanges correspond à la dette totale de cartes de crédit d'un emprunteur, qui est utilisée par les agences d'évaluation du crédit pour calculer l'utilisation du crédit, élément essentiel de la cote de crédit d'un emprunteur.
Les prêteurs signaleront également l'activité de paiement d'un emprunteur aux agences d'évaluation du crédit chaque mois, les paiements en souffrance nuisant à la cote de crédit de l'emprunteur et les paiements effectués à temps permettant de maintenir la cote de crédit d'un particulier. Le maintien des paiements à temps permet à l’emprunteur d’obtenir une cote de crédit plus élevée et de bénéficier de meilleures conditions de prêt.
Étant donné que l'utilisation de la carte de crédit est également un facteur de la cote de crédit d'un emprunteur, le remboursement d'une grande partie de sa dette de carte de crédit est l'un des meilleurs moyens pour un emprunteur d'améliorer rapidement son pointage de crédit. Garder le solde de carte de crédit bas aidera également un emprunteur à maintenir un bon pointage de crédit.