Enregistrement de carte de crédit
L'enregistrement sur carte de crédit a lieu lorsqu'une transaction de titulaire de carte a été réglée et enregistrée avec une date d'envoi. Une date de publication est créée pour tous les types de transactions par carte de crédit, notamment les achats, les paiements, les remboursements et les rétrofacturations.
RUPTURE de l'enregistrement de carte de crédit
L'enregistrement par carte de crédit fait partie du processus de compensation et de règlement qui se produit lorsqu'un titulaire de carte utilise sa carte pour une transaction. D'autres types de transactions peuvent également se produire, outre les achats standard, qui seront également déclarés et détaillés sur le compte du titulaire de la carte. Les transactions non standard peuvent inclure des remboursements ou des rétrofacturations.
En règle générale, toutes les transactions auront une date de transaction et une date de publication. La date de transaction est enregistrée sur le compte du titulaire de la carte au moment de la transaction. Les transactions sont signalées comme étant en attente jusqu'à ce qu'elles soient réglées, date à laquelle elles enregistreront une date de publication. Dans certains cas, la date de transaction et la date de publication peuvent être identiques, mais la date de publication est généralement un jour ou plus après la date de transaction.
Les fonds associés à une transaction spécifique seront mis en attente lorsque la transaction aura lieu. La retenue affecte le crédit disponible du titulaire de carte, qui diminue pour refléter le montant de la transaction. Les fonds seront en attente à partir du moment de la transaction jusqu'à la date de publication, une fois qu'ils auront été entièrement confirmés. Les transactions peuvent être annulées pendant la phase en attente, ce qui les empêcherait de procéder à la publication. Une fois qu'une transaction est enregistrée, elle ne peut être annulée que par remboursement ou facturation.
Traitement d'une transaction
Plusieurs parties sont impliquées dans le traitement de toute transaction par carte de crédit. Les trois entités principales comprennent une banque acquéreuse, une banque émettrice et un processeur de réseau. Lorsqu'un achat est effectué chez un commerçant, sa banque acquéreuse facilitera la transaction. La banque absorbante contactera le réseau de traitement associé à la carte. Le processeur contacte ensuite la banque émettrice pour vérification et autorisation. Une fois autorisé, le sous-traitant envoie la confirmation à la banque du commerçant, qui en informe le commerçant et commence le processus de règlement du dépôt dans son compte.
Une fois que la transaction a été confirmée par la banque émettrice et la banque d’immobilier, elle est considérée comme autorisée et sera comptabilisée comme étant en attente. En règle générale, une transaction sera en attente pendant un à deux jours avant d'être enregistrée dans un compte. Le règlement avec la banque de règlement initie généralement la comptabilisation finale.
La communication sur un remboursement ou une rétrofacturation peut varier du processus de transaction standard utilisé avec une transaction de base. En effet, la banque ou le commerçant émetteur peut faciliter la communication. Si un commerçant initie un remboursement pour un client, le cycle de transaction est le même, mais la communication fonctionne pour rembourser un paiement plutôt que de l'ajouter à titre de facturation. Si un rejet de débit est initié par la banque émettrice, celui-ci s'efforce de faciliter la communication et peut même assumer la responsabilité de fournir un rejet de débit au client lors de la recherche de sa réclamation. Ce type de rétrofacturation est souvent initié par la banque émettrice pour une facturation frauduleuse.
Paiements de chronométrage
Le temps qui s'écoule entre une transaction et la date d'envoi n'est généralement pas une préoccupation majeure pour un titulaire de carte, sauf si la transaction concerne un paiement par carte de crédit. Avec un paiement par carte de crédit, le titulaire de carte devra connaître la date exacte à laquelle le paiement sera envoyé afin d’éviter les frais de retard. Les sociétés de cartes de crédit fournissent des informations claires sur la date d’enregistrement des paiements par carte de crédit. En règle générale, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ont une heure précise à laquelle les paiements doivent être effectués chaque jour pour l’enregistrement le même jour. Il s’agit généralement de jours ouvrables mais peut différer les week-ends et les jours fériés. Discover, par exemple, oblige les titulaires de carte à soumettre leurs paiements avant 17 h 00, heure normale de l’Est, pour que le paiement soit validé ce jour-là.