Zéro pour cent
Zéro pour cent fait référence à un taux d'intérêt promotionnel utilisé pour attirer les consommateurs. Des taux d'intérêt de zéro pour cent sont souvent proposés par les émetteurs de cartes de crédit et parfois par les vendeurs d'articles coûteux, tels que les appareils ménagers.
RUPTURE DE ZERO POUR CENT
Les taux d'intérêt de zéro pour cent ne sont généralement prolongés que pour une période limitée, par exemple de six mois à un an, et peuvent être limités aux consommateurs disposant d'une bonne cote de crédit. Ces offres doivent être traitées avec prudence, car les taux d’intérêt reviennent aux niveaux habituels pour les dettes de cartes de crédit et de grands magasins à la fin de la période promotionnelle.
Les émetteurs de cartes de crédit et les magasins offrant des taux d’intérêt de zéro pour cent s’appuient sur le fait qu’une proportion importante des consommateurs qui se prévalent de l’offre ne pourront pas rembourser leur dette une fois la période promotionnelle écoulée. Ces consommateurs sont alors confrontés à des charges d’intérêts exorbitantes sur la dette en cours, ce qui accroît la rentabilité de telles offres à l’émetteur de cartes ou au magasin.
Par exemple, supposons que vous ayez reçu une avance de 10 000 dollars sur une offre de zéro pour cent pendant six mois, après quoi le taux d’intérêt passe à 20 pour cent. Après six mois, vous avez un solde impayé de 9 000 $. L’intérêt simple sur cette dette s’élève à 1 800 dollars par an, soit 150 dollars par mois. Si vous deviez rembourser le montant impayé de la dette en versements égaux échelonnés sur deux ans, le versement mensuel serait d'environ 458 $. Cela signifie que vous finirez par payer des intérêts de près de 2 000 $ sur cette période de deux ans.
Implications de zéro pour cent
Avant de souscrire à une offre de zéro pour cent, il est important de prendre en compte des frais de transaction allant de 1 à 3%, qui peuvent être pris en compte dans une offre de zéro pour cent. De plus, le coût de financement réel pourrait être caché dans le prix d'achat. Supposons que vous cherchiez une laveuse et une sécheuse haut de gamme au prix de 2 200 $, avec un financement de zéro pour cent disponible. Si la même combinaison de produits est proposée à 2 000 USD ailleurs, l'offre zéro pour cent ressemble en réalité à une offre avec un taux d'intérêt implicite de 10%. Dans certains cas, les offres de zéro pour cent des émetteurs de cartes de crédit sont judicieuses, par exemple pour investir ou comme marge de crédit d’urgence, mais si l’offre est destinée à financer un mode de vie ou des vacances luxueuses, réfléchissez à nouveau avant d’utiliser cette source de crédit trompeusement bon marché.