Préparateur d'impôt vs logiciel: Comment choisir

Vous avez payé un professionnel - un CPA, un avocat, un agent inscrit ou un autre préparateur rémunéré - pour préparer votre déclaration de revenus. Un grand nombre de vos amis utilisent maintenant un logiciel fiscal, un produit en ligne ou une application (dans de nombreux cas, vous pouvez maintenant les combiner, en passant de votre bureau à une application mobile et inversement). Est-ce que l'un est meilleur que l'autre?

Il n'y a pas de réponse unique pour chaque contribuable. Choisissez la méthode de préparation de l'impôt qui convient à votre situation. Voici quelques facteurs à prendre en compte pour faire votre choix.

Point décisif: la complexité de la situation fiscale

En règle générale, plus votre situation fiscale est complexe, plus il est impératif de faire appel à un professionnel de l'impôt. Qu'est-ce qui fait la complexité? Si vous avez l'une des situations suivantes:

• Vous possédez une entreprise, y compris une activité secondaire. En effet, vous voudrez peut-être discuter avec un fiscaliste de nombreuses règles complexes et de divers choix fiscaux. Par exemple, si votre entreprise a acheté du matériel, vous disposez de plusieurs méthodes pour amortir le coût. la meilleure façon de le faire dépend de votre situation fiscale actuelle ainsi que de vos perspectives d'avenir. Vous pouvez bien sûr gérer des situations complexes avec un logiciel fiscal approprié (par exemple, TurboTax Home and Business vous permet de préparer une Annexe C pour votre entreprise individuelle), mais vous ne recevrez pas de conseils personnels.
• Vous avez eu un événement majeur dans votre vie cette année. Par exemple, si vous vendez une entreprise, divulguez une maison, vendez une maison ou apportez une autre modification importante à votre vie, un spécialiste en déclarations peut vous avertir des règles que vous devez maintenant gérer.
• Vous étiez occupé, occupé, occupé au marché. Le logiciel peut saisir automatiquement les résultats du formulaire 1099-B, qui rapporte les transactions sur titres. Cependant, vous devrez peut-être travailler avec un professionnel de l'impôt pour vous assurer de disposer de toutes les informations requises pour votre déclaration (par exemple, votre base d'imposition); tout ne peut pas être sur le 1099.
• Vous voulez détailler. Encore une fois, le logiciel vous permet de mettre toutes vos informations dans le mélange; un spécialiste en déclarations peut donner des conseils sur les dépenses déductibles légitimes, les justifications dont vous avez besoin et d’autres questions afin d’optimiser vos déductions tout en évitant les problèmes liés à l’IRS.

Point décisif: vos compétences fiscales

Pour certaines personnes, l’idée même de chiffres, d’impôts et du processus de préparation et de production d’une déclaration est décourageante. Pour d'autres, les taxes sont devenues une corvée de routine qui doit être effectuée chaque année.

Si vous faites votre déclaration d'impôt année après année et que votre situation financière ou personnelle n'a pas beaucoup changé, vous serez probablement en mesure de traiter votre déclaration de revenus pour 2018. Familiarisez-vous avec les changements apportés à la suite de la loi sur la réduction des impôts et la création d'emplois, imposante facture fiscale de l'année dernière. Par exemple, la déduction forfaitaire a pratiquement doublé, l'exemption personnelle a été supprimée et d'importantes modifications ont été apportées à la gestion des intérêts hypothécaires et des impôts locaux et de l'État. Et n'oubliez pas que vous devez toujours déclarer que vous bénéficiez d'une assurance maladie pour respecter les mandats de la loi sur les soins abordables. Il suffit de suivre les instructions sur le retour. Sachez également que pour l'année d'imposition 2018, il y aura une nouvelle déclaration 1040 et non 1040EZ ou 1040A.

Si vous n'avez jamais fait de retour auparavant, décidez si vous êtes prêt à la tâche. Sachez que vous n’êtes pas obligé d’être un assistant de calcul, car les logiciels ou les sites de préparation en ligne effectuent des calculs pour vous. Et vous n'êtes pas obligé d'être un expert en fiscalité, car vous serez invité à fournir les informations nécessaires pour compléter votre déclaration.

Point décisif: votre horaire

Le temps est toujours un facteur important pour décider de faire votre retour vous-même ou d’engager un préparateur. Dans les deux cas, vous passerez le même temps à rassembler la documentation nécessaire à la préparation de la déclaration: déclarations d’informations que vous avez reçues (formulaires W-2, 1098 et Annexe K-1), vos chèques annulés pour les retenues détaillées, les journaux et autres justifications pour certaines dépenses.

La différence réside donc dans le temps consacré au retour effectif. Selon votre situation, cela peut être modeste (une heure environ) ou long (6 heures ou plus). Si vous n'avez pas ce temps, alors utiliser un préparateur est le meilleur choix.

Point décisif: coût

Le coût peut influencer votre décision quant à la personne qui prépare votre retour. Selon la National Society of Accountants, les frais moyens facturés cette année pour une déclaration ne comprenant pas les déductions détaillées sont de 159 $, ou 273 $ pour une déclaration avec déductions détaillées. Les frais peuvent être plus élevés ou plus bas, selon la région du pays.

Vous pouvez faire votre propre déclaration pour rien ou presque, et pas seulement avec un stylo et du papier, à la main. Si votre revenu brut ajusté est inférieur à 60 000 USD, vous pouvez utiliser FreeFile, le service gratuit de l'IRS, qui vous permet de préparer votre déclaration en ligne et de la transmettre par voie électronique, sans frais.

Si votre revenu vous empêche d'utiliser FreeFile, vous pouvez acheter un logiciel ou utiliser une solution en ligne. les prix pour un retour fédéral commencent autour de 20 $. Un mauvais changement à compter de cette année: si vous détaillez, vous ne pouvez plus déduire le coût du logiciel en déduction détaillée sur votre déclaration de revenus de 2018. Cette déduction a disparu avec le nouveau compte de taxes. Il existe encore quelques logiciels qui vous permettent de préparer vos taxes gratuitement.

Le résultat final

L’embauche d’un spécialiste en déclarations - ou l’utilisation d’un progiciel ou d’un site Web sur l’impôt en ligne - peut convenir, en fonction de votre situation fiscale et de votre aisance à l’égard du processus.

Si vous souhaitez utiliser un logiciel fiscal, sachez que des problèmes surviennent parfois avec certains produits - par exemple, certaines déclarations de revenus frauduleuses ont été produites à l'aide de TurboTax il y a quelques années, ce qui a entraîné une suspension des dépôts de l'état pendant 24 heures et a incité le Congrès à voter. pour enquêter sur la question. (Le vol d'identité lié aux taxes est un problème que tout le monde doit connaître, quelle que soit la méthode utilisée pour préparer votre déclaration.)

Si vous choisissez d'utiliser un préparateur rémunéré, veillez à en trouver un qui soit fiable et qui répond à vos besoins pour cette année d'imposition. Vous aurez peut-être besoin d’une aide plus ou moins élaborée, selon ce qui s’est passé dans votre vie au cours de la dernière année. Tirez parti du répertoire des préparateurs de déclarations de revenus de l'IRS liste des personnes ayant un numéro d’identification fiscale (PTIN) valide pour le préparateur IRS.

Dans les deux cas, la responsabilité de produire une déclaration de revenus vous incombe. Bonne chance. (Pour une lecture connexe, voir "Meilleur logiciel pour préparer des impôts sans frais")