L'équité de la maison
La valeur nette de la propriété correspond à la valeur de l'intérêt du propriétaire pour sa maison. En d’autres termes, il s’agit de la valeur marchande actuelle de l’immeuble, diminuée des privilèges attachés à cet immeuble. Le montant des capitaux propres d'une maison ou sa valeur fluctue avec le temps, au fur et à mesure que les paiements sont effectués sur l'hypothèque et que les forces du marché jouent sur la valeur actuelle de cette propriété.
Points clés à retenir
- La valeur nette de la propriété correspond à la valeur de l'intérêt du propriétaire pour sa maison.
- Un propriétaire peut tirer parti de la valeur nette de sa maison sous forme de garantie pour obtenir un prêt hypothécaire, une marge de crédit hypothécaire à taux fixe ou traditionnel (HELOC).
- Un acompte important sur une maison (plus de 20%) procurera immédiatement au propriétaire une plus grande valeur nette de sa maison qu'un acompte moins important.
Comment fonctionne l'équité à la maison
Si une partie ou la totalité d'une maison est achetée au moyen d'une hypothèque, l'institution prêteuse a un intérêt dans la maison jusqu'à ce que l'obligation de prêt soit remplie. La valeur nette de la propriété correspond à la fraction de la valeur actuelle de la propriété que le propriétaire possède en clair et gratuitement.
L'équité dans une maison peut être obtenue soit par un acompte lors de l'achat initial de la propriété, soit par des versements hypothécaires, car une partie contractée de ce paiement sera affectée à la réduction du capital restant dû. Les propriétaires peuvent bénéficier de l'appréciation de la valeur de la propriété, car cela entraînera une augmentation de leur valeur nette
La valeur nette de la maison est un actif et est considérée comme une partie de la valeur nette, mais ce n'est pas un actif liquide.
Façons de tirer parti de la valeur nette du logement
Contrairement à d'autres investissements, la valeur nette de la maison ne peut pas être rapidement convertie en espèces. Le calcul des capitaux propres est basé sur une évaluation de la valeur marchande actuelle de votre propriété. Cependant, cette évaluation ne garantit pas que la propriété sera vendue à ce prix.
Un propriétaire aurait la possibilité de tirer parti de la valeur nette de sa maison sous forme de garantie pour obtenir soit un prêt sur valeur nette, soit une ligne de crédit sur valeur nette (HELOC), ou une HELOC à taux fixe.
Un prêt sur valeur nette, parfois appelé prêt hypothécaire de second rang, vous permet généralement d’emprunter un montant forfaitaire contre l’équité actuelle de votre maison pour un taux fixe sur une période déterminée. De nombreux prêts sur valeur domiciliaire sont contractés pour financer des dépenses importantes telles que des réparations domiciliaires ou des frais de scolarité.
La ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est une ligne de crédit renouvelable généralement assortie d’un taux d’intérêt variable qui vous permet d’emprunter jusqu’à un certain montant sur une période donnée. Les HELOC fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit, et vous pouvez emprunter en continu jusqu’à une limite approuvée tout en remboursant le solde.
Un exemple d'équité à la maison
Si un propriétaire achète une maison pour 100 000 $, avec une mise de fonds de 20% et couvre les 80 000 $ restants avec une hypothèque, le propriétaire a des capitaux propres de 20 000 $ dans la maison. Si la valeur marchande de la maison reste constante au cours des deux prochaines années et que des versements hypothécaires de 5 000 $ sont imputés au capital, le propriétaire dispose désormais de 25 000 $ de valeur nette de la maison.
Si la valeur marchande de la maison avait augmenté de 100 000 $ au cours de ces deux années et que les mêmes 5 000 $ provenant des versements hypothécaires étaient imputés au capital, le propriétaire aurait alors une valeur nette de 125 000 $.