Avalanche de dette et boule de neige de dette: quelle est la différence?

Le remboursement de la dette n’est pas une tâche facile, mais cela contribuera à la liberté financière. Il existe deux méthodes distinctes pour rembourser la dette: la méthode d'avalanche de dette et la méthode de boule de neige de la dette. Bien que les deux soient des stratégies utiles pour éliminer les dettes de votre vie, une méthode peut être plus facile à suivre et avoir un impact plus important sur le remboursement de vos dettes. Voici comment trouver la méthode de remboursement de la dette qui vous convient le mieux.

Les deux méthodes exigent que vous énumériez vos dettes et que vous effectuiez des paiements minimums sur toutes les dettes sauf une. C'est là que les méthodes varient. Dans la méthode de l'avalanche de dette, vous payez de l'argent supplémentaire pour la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Avec la boule de neige de la dette, vous payez d’abord le montant le plus petit de la dette et vous progressez, quel que soit le taux d’intérêt.

Points clés à retenir

• La méthode de l'avalanche de dette consiste à effectuer des paiements minimaux sur toutes les dettes, puis à utiliser l'argent restant pour rembourser la dette au taux d'intérêt le plus élevé.
• La méthode boule de neige de la dette consiste à rembourser d’abord les plus petites dettes avant de passer aux plus grosses.
• La méthode de l'avalanche de dette peut souvent entraîner des paiements plus bas au fil du temps.
• La méthode boule de neige de la dette peut être utile pour maintenir l’énergie et le dévouement tout en remboursant la dette.

Avalanche de dette

La méthode de l'avalanche de dette consiste à effectuer des paiements minimaux sur toutes les dettes, puis à utiliser l'argent restant pour rembourser la dette au taux d'intérêt le plus élevé. En utilisant l'avalanche de dettes pour payer vos dettes, vous économiserez le plus d'argent possible en paiements d'intérêts. Par exemple, si vous avez 3 000 $ supplémentaires à consacrer au remboursement de la dette chaque mois, alors la méthode de l'avalanche de la dette fera fructifier votre argent au maximum. Imaginez que vous ayez les dettes suivantes:

• Dette de carte de crédit de 10 000 $ à 18, 99%

• Prêt auto de 9 000 $ à 3, 00%

• Prêt étudiant de 15 000 $ à 4, 50%

Dans ce scénario, la méthode de l'avalanche consiste à rembourser d'abord la dette de votre carte de crédit, puis à rembourser la dette restante en 11 mois, en versant un total de 1 011, 60 $ en intérêts. La méthode de la boule de neige consiste à vous attaquer d’abord au prêt auto, puis à vous libérer de toute dette en 11 mois, mais vous auriez payé 1 514, 97 $ en intérêts.

En changeant simplement l'ordre de vos dettes, vous pouvez économiser des centaines de dollars en paiements d'intérêts. Pour les personnes très endettées, la méthode des avalanches peut également réduire le délai de remboursement de la dette de quelques mois.

Boule de neige de la dette

Si la méthode de l'avalanche de dettes est la meilleure stratégie pour économiser temps et argent, pourquoi avoir un autre choix de remboursement de la dette? L'avantage de la boule de neige de la dette est qu'elle contribue à renforcer la motivation pour le remboursement de la dette. La méthode boule de neige de la dette consiste à rembourser d’abord les plus petites dettes avant de passer aux plus grosses.

Ce n'est pas facile de s'enthousiasmer pour le remboursement de la dette. Jeter des paiements importants sur votre dette est encore plus difficile si vous ne voyez pas de progrès rapide, et vous pourriez être enclin à jeter l'éponge. «Les calculs semblent aller plutôt vers le paiement des dettes les plus élevées en premier, a déclaré Dave Ramsey, expert en finance. Mais ce que j’ai appris, c’est que les finances personnelles représentent 20% de la connaissance de la tête et 80% du comportement. Vous avez besoin de victoires rapides pour rester suffisamment mobilisé pour vous libérer complètement de vos dettes. "

Avec la méthode boule de neige de la dette, vous constaterez des progrès instantanés et serez en mesure de rembourser une dette complètement en quelques mois seulement. L’avalanche de dettes ne fonctionnera pas aussi efficacement si vous perdez votre motivation et passez un mois ou deux de remboursements stratégiques.

Si vous envisagez sérieusement de réduire vos dettes, choisissez la méthode la mieux adaptée à votre situation et à votre personnalité. La meilleure méthode est celle à laquelle vous pouvez vous tenir. Si vous êtes une personne qui a besoin de plus de motivation pour payer ses dettes, restez fidèle à la méthode boule de neige de la dette.

Vous pouvez également utiliser une combinaison des deux méthodes. Dans l'exemple ci-dessus, la meilleure solution consiste peut-être à régler d'abord la dette de carte de crédit, puis à rembourser le prêt auto, plutôt que le prêt étudiant.

Les deux plans de remboursement de la dette sont utiles et peuvent vous aider à regagner votre liberté financière. Utilisez des calculatrices spécialisées pour le remboursement de la dette afin de déterminer à quel moment vous allez rembourser votre dette et combien d’intérêts vous paierez.