Définir le solde minimum
Pour les comptes bancaires, le solde minimum est le montant minimum qu'un client doit avoir dans un compte pour recevoir un avantage de service, tel que le maintien du compte ouvert ou la réception d'intérêts. Pour les comptes sur marge, le montant minimum du dépôt avant l’échange de marge est autorisé; et après l’achat d’un stock sur marge, l’obligation de maintenance dans le compte sur marge.
Décomposer le solde minimum
Les comptes bancaires dont le solde est inférieur au solde minimum peuvent se voir imputer des frais, se voir refuser le paiement d’intérêts ou être fermés. Le solde minimum peut être un solde moyen ou le solde en dollars réel du compte. Les banques mesurent et appliquent le solde minimum de différentes manières. Il peut y avoir plus d'un solde minimum pour le même compte. Par exemple, un certain solde peut être nécessaire pour garder un compte ouvert, tandis qu'un solde plus élevé peut être nécessaire pour pouvoir prétendre à l'exonération de frais ou au paiement d'intérêts sur les dépôts.
Soldes minimaux dans les comptes sur marge
Les comptes sur marge avec une société de courtage sont soumis à des soldes minimaux. Selon les règles de l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), un dépôt minimum de 2 000 USD ou 100% du prix d'achat du titre, le montant le moins élevé étant retenu, est obligatoire pour la création d'un compte sur marge. Une fois un stock acheté sur marge, l'exigence de maintenance spécifie le montant minimum de capitaux propres à conserver dans le compte à tout moment. Les règles de la FINRA exigent que ce solde minimal en fonds propres soit au moins égal à 25% de la valeur de marché totale des titres souscrits. Il est laissé à la discrétion des sociétés de courtage individuelles de fixer le pourcentage d'exigences en matière d'entretien à plus de 25%, certaines allant jusqu'à 40%, voire davantage, en fonction du type de titres achetés. En cas d'insuffisance, la société de courtage émettra un appel de marge, demandant à l'investisseur de déposer des liquidités ou des titres supplémentaires afin de satisfaire le solde minimal en fonds propres. À défaut, la société de courtage procédera à la liquidation unilatérale des titres dans le compte jusqu'à ce que le minimum soit atteint.