Définition de l'Autorité bancaire européenne (ABE)
L'Autorité bancaire européenne (ABE) est un organisme de réglementation qui veille au maintien de la stabilité financière du secteur bancaire de l'Union européenne (UE). Il a été créé en 2010 par le Parlement européen et a remplacé le Comité européen des contrôleurs bancaires (CEBS).
2010
Année de création de l'Autorité bancaire européenne dans le cadre de l'Autorité européenne de surveillance (ASE), en remplacement du Comité européen des contrôleurs bancaires (CEBS).
Les bases de l'Autorité bancaire européenne (ABE)
L'ABE est chargée d'élaborer des normes et règles techniques de réglementation pour les entreprises financières du marché intérieur de l'UE, telles que les établissements de crédit, les entreprises d'investissement et les établissements de crédit.
Ces règles sont conçues pour:
- maintenir l'intégrité du secteur financier
- préserver les valeurs du public en assurant la transparence du marché
- stabiliser le système financier
- contrôler la qualité des nouveaux instruments émis par les institutions
- protéger les consommateurs, les investisseurs et les déposants
- réglementer la surveillance des institutions financières
La Banque centrale européenne (BCE) supervise les banques et veille à ce qu'elles se conforment aux règles définies par l'ABE.
Dans le but d'assurer la stabilité du marché financier, l'ABE organise chaque année des exercices de transparence et des tests de résistance sur plus d'une centaine de banques dans l'UE. Les exercices de transparence comprennent des informations sur le capital d'une banque, ses actifs pondérés en fonction des risques, ses profits et pertes enregistrés, son risque de marché et son risque de crédit. Les tests de résistance effectués par l'ABE sur les établissements financiers ont pour but de déterminer si chaque établissement resterait solvable en cas de crise.
Exemple du monde réel de l'Autorité bancaire européenne (ABE)
Le test de résistance réalisé en 2016 sur 51 banques de 15 pays de l'UE et de l'Espace économique européen (EEE) a révélé qu'une seule banque, la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) en Italie, disposait de réserves de fonds propres insuffisantes - mesurées par des fonds propres de base de niveau 1 ( CET1) - résister à un choc économique de trois ans. À la suite des résultats, MPS a adopté une stratégie consistant à éliminer de son bilan une partie de ses prêts non productifs afin d’augmenter le niveau de son capital jusqu’à atteindre le seuil requis.
Contexte de l'EBA
La Banque centrale européenne (BCE) supervise les banques et veille à ce qu'elles se conforment aux règles définies par l'ABE. Dans toute l'Europe, la BCE, l'ABE et le Single Resolution Board sont les principaux régulateurs du secteur bancaire européen.
L'EBA a été créée dans le cadre de l'Autorité européenne de surveillance (ESA), qui comprend également l'Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA) et l'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA). L’EIOPA est responsable de la protection des preneurs d’assurance, des retraités et des bénéficiaires. L'AEMF cherche à protéger les participants tels que les investisseurs, les commerçants et les échanges sur les marchés des valeurs mobilières; il est seul responsable de la supervision des agences de notation.
Dans toute l'Europe, la Banque centrale européenne, l'Autorité bancaire européenne et le Single Resolution Board sont les principaux régulateurs du secteur bancaire européen.
L'efficacité des opérations de la banque
La crise financière de 2008 et la crise de la dette souveraine en Europe ont mis à jour de nombreuses lacunes dans le mode de fonctionnement des banques. Après l'effondrement de la bulle hypothécaire américaine et la révélation de la Grèce selon laquelle ses déficits étaient beaucoup plus importants qu'on ne le pensait auparavant, les États de la zone euro tels que le Portugal, l'Irlande, l'Espagne et la Grèce ont été confrontés à une montée en flèche du service de la dette et ont dû recourir à des plans de sauvetage des institutions internationales.
Les mesures d'austérité budgétaire conçues pour permettre à ces pays de mettre fin aux programmes de sauvetage ont contribué au ralentissement de la croissance économique européenne. Dans le même temps, l'introduction de taux d'intérêt négatifs par la BCE et d'autres banques centrales a réduit les marges des banques.
Ces facteurs, associés à une réglementation accrue et à une mauvaise gestion, ont suscité des inquiétudes quant à la durabilité des banques européennes. Le secteur bancaire italien, en particulier, se débat sous le poids de 360 milliards d'euros (environ 410 milliards de dollars en janvier 2018) de prêts improductifs, soit environ 25% du PIB du pays. MPS est particulièrement vulnérable, ce qui laisse craindre que son échec ne provoque une contagion financière et une menace pour le système bancaire mondial. L’ABE a pour objectif de surveiller et d’améliorer les opérations du système bancaire de l’UE.