Assurance automobiliste non assuré (UM)
La protection des automobilistes non assurés (UM) est une disposition d’une police d’assurance automobile qui couvre les cas où un conducteur sans assurance est trouvé responsable d’un accident. Il s'agit d'un complément à une police automobile standard qui couvre les dommages subis par le titulaire de la police et les passagers et, dans certains cas, les dommages matériels, si l'autre conducteur est légalement responsable de l'accident. Tous les États n'exigeront pas que les polices d'assurance incluent une couverture pour automobilistes non assurés.
La couverture non assurée n'est pas la même que la couverture sous-assurée, ce qui inclut lorsque le conducteur responsable n'a pas suffisamment d'assurance pour satisfaire pleinement vos demandes d'indemnisation.
RUPTURE DE LA GARANTIE AUTOMOBILES NON ASSURÉS (UM)
Un automobiliste non assuré (UM) est un conducteur responsable qui n'a pas d'assurance-automobile, une assurance qui ne respecte pas les montants minimaux de responsabilité exigés par l'État ou dont la compagnie d'assurance refuse ou est incapable de payer la réclamation. Un conducteur délogé serait également considéré comme un automobiliste non assuré. Sans cette couverture, une personne titulaire d'une police d'assurance-automobile ordinaire ne peut recevoir de paiement si elle est impliquée dans un accident où l'autre partie est responsable et non assurée.
La couverture pour automobiliste non assuré n’ajoute généralement qu’un faible montant au coût de la police d’assurance automobile, mais offre une couverture avantageuse. Cette couverture deviendra utile lors d’un accident où le conducteur qui a été reconnu responsable n’assume pas l’assurance automobile qui couvrirait le coût des dommages résultant de l’accident.
Selon le Insurance Research Council, en 2015, un conducteur américain sur huit sur la route n'avait pas d'assurance. L'étude a révélé que la Floride comptait le plus grand nombre de conducteurs non assurés (26, 7%), suivie du Mississippi, du Nouveau-Mexique, du Michigan et du Tennessee. L'état avec le plus petit nombre d'automobilistes non assurés est le Maine avec 4, 5%.
Les lois des États stipulent généralement que les automobilistes doivent souscrire à un certain niveau d’assurance responsabilité civile automobile, et ces exigences varient d’un État à l’autre. Le New Hampshire est le seul État américain à ne pas exiger de couverture d'assurance auto minimale. Vingt-deux États exigent que les polices incluent également une couverture pour automobilistes non assurés.
Les compagnies d’assurance emploieront des souscripteurs qui utiliseront une analyse de risque pour déterminer le montant de prime dû sur une police. Ces primes varient également en fonction de l'âge, du sexe, des années d'expérience de la conduite, du nombre d'accidents ou de l'historique des contraventions au déménagement, et d'autres facteurs. La durée de l'assurance est généralement de six ou douze mois et est renouvelable.
Dépôt d'une réclamation d'assurance d'un automobiliste non assuré
Lorsqu'une personne a un accident qui n'est pas de sa faute et que l'autre automobiliste n'a pas d'assurance pour couvrir les dommages, la disposition non assurée d'une police entre en vigueur. Lors de l'enquête sur un accident, si le conducteur responsable n'a pas d'assurance, la police en informera les autres conducteurs impliqués. Si la police ne réagit pas à l'accident ou en cas de collision, essayez de rassembler autant d'informations que possible. Demandez les noms, adresses et numéros de téléphone des témoins potentiels et, si possible, obtenez le numéro de la plaque d'immatriculation. Prenez également des photos de la scène de l'accident.
Dès que possible, faites une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance en fournissant toutes les informations dont vous disposez. Une fois que vous déposez une réclamation auprès de votre fournisseur, l'expert en sinistres enquêtera sur le cas et aura besoin des informations recueillies à ce moment-là. Après une enquête, la société peut autoriser la réclamation au maximum de la couverture de votre police. Toutefois, ils peuvent refuser la réclamation s’il n’ya pas suffisamment de preuves que l’accident n’est pas dû à votre négligence.
Certains fournisseurs d’assurance auront une limite de temps pendant laquelle vous pouvez attendre avant de déposer votre réclamation non assurée. Ces limites varient selon les entreprises. Lorsque votre compagnie d’assurance réglera votre réclamation, elle voudra des copies et une facturation de tous les soins médicaux reçus et de toute réparation d’automobile résultant de l’événement. Si le fournisseur d’assurance décide que les coûts soumis avec la demande d’indemnisation étaient inutiles ou non liés à l’accident, il refusera ces montants. Si le preneur d’assurance n’est pas d’accord avec la décision du fournisseur d’assurance, le cas sera soumis à un arbitrage contraignant.
Couverture d'assurance automobile générale
Une police d'assurance auto couvre le titulaire de police et les autres membres de la famille nommés, qu'ils conduisent le véhicule assuré ou le véhicule de quelqu'un d'autre avec leur permission. L'assurance couvre également une personne qui n'est pas nommée mais qui exploite le véhicule avec le consentement de l'assuré.
L’assurance auto personnelle est limitée à la conduite personnelle et ne couvre pas l’utilisation de la voiture à des fins commerciales, telles que les livraisons. Cela n'inclut pas non plus la conduite du véhicule assuré lors de services de covoiturage tels que Uber ou Lyft. Certains assureurs automobiles proposent des produits d’assurance supplémentaires à un coût supplémentaire, ce qui étend la couverture aux propriétaires de véhicules offrant des services de covoiturage.
La plupart des États exigent que les propriétaires de voitures souscrivent au minimum à une couverture responsabilité civile dommages corporels et matériels. Les polices peuvent également inclure une couverture accrue pour les soins médicaux, les dommages matériels et les dommages corporels. Certains États exigent que la police inclue une couverture pour les automobilistes non assurés.
- La responsabilité pour dommages corporels couvre les coûts associés aux blessures ou au décès que le preneur d'assurance ou un autre conducteur cause au volant de la voiture assurée.
- La responsabilité pour dommages matériels rembourse à autrui les dommages causés par le véhicule de l'assuré à un autre véhicule ou autre bien.
- PIP rembourse les frais médicaux pour les blessures subies par l'assuré ou ses passagers et couvrira le salaire perdu et les dépenses connexes.
- La couverture automobiliste non assuré rembourse le preneur d’assurance lorsqu’un accident est causé par un conducteur qui n’a pas d’assurance automobile.