Charge financière

Les frais financiers sont des frais facturés pour l’utilisation du crédit ou l’extension du crédit existant. Il peut s’agir d’un forfait ou d’un pourcentage des emprunts, les frais de financement basés sur des pourcentages étant les plus courants. Une charge financière est souvent un coût agrégé, comprenant le coût de portage de la dette elle-même, ainsi que les frais de transaction, frais de tenue de compte ou de retard correspondants facturés par le prêteur.

Répartition des frais financiers

Les frais financiers permettent aux prêteurs de réaliser un profit sur l'utilisation de leur argent. Les frais de financement pour les services de crédit standardisés tels que les prêts-auto, les prêts hypothécaires et les cartes de crédit ont des fourchettes connues et dépendent de la solvabilité de la personne qui cherche à emprunter. La réglementation en vigueur dans de nombreux pays limite les frais financiers maximaux calculés pour un type de crédit donné, mais nombre de ces plafonds autorisent encore des pratiques de prêt prédatrices, les frais financiers pouvant atteindre 25% ou plus par an.

Les frais financiers sont une forme de compensation versée au prêteur pour avoir fourni les fonds ou octroyé un crédit à un emprunteur. Ces frais peuvent inclure des frais ponctuels, tels que des frais d'origination sur un prêt, ou des paiements d'intérêts, qui peuvent être amortis mensuellement ou quotidiennement. Les frais de financement peuvent varier d'un produit à l'autre ou d'un prêteur à l'autre.

Il n’existe pas de formule unique permettant de déterminer le taux d’intérêt à appliquer. Un client peut bénéficier de deux produits similaires proposés par deux prêteurs différents, assortis de deux types de charges financières.

Frais de financement et taux d'intérêt

Le taux d’intérêt est l’une des charges financières les plus courantes. Cela permet au prêteur de réaliser un profit, exprimé en pourcentage, basé sur le montant actuel fourni à l'emprunteur. Les taux d'intérêt peuvent varier en fonction du type de financement acquis et de la solvabilité de l'emprunteur. Les financements sécurisés, qui sont le plus souvent adossés à un actif, comme une maison ou un véhicule, sont souvent assortis de taux d’intérêt plus bas que les financements non garantis, tels que les cartes de crédit. Ceci est le plus souvent dû au risque moins élevé associé au remboursement d'un emprunt par un actif.

Pour les cartes de crédit, tous les frais financiers sont exprimés dans la devise d'origine de la carte, y compris ceux pouvant être utilisés à l'échelle internationale, permettant à l'emprunteur de mener à bien une transaction en devise étrangère.

Frais de financement et réglementation

Les frais financiers sont soumis à la réglementation gouvernementale. La loi fédérale sur la vérité dans les prêts stipule que tous les taux d'intérêt, les frais standard et les frais de pénalité doivent être divulgués au consommateur. En outre, la loi de 2009 sur la responsabilité des entreprises de crédit et de divulgation des informations sur les cartes de crédit (CARD) prévoyait un délai de grâce d'au moins 21 jours avant que les frais d'intérêt puissent être évalués sur les nouveaux achats.

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Termes connexes

Mode de fonctionnement des prêts et types de prêts Un prêt est de l'argent, des biens ou d'autres biens matériels donnés à une autre partie en échange du remboursement futur du montant de la valeur du prêt avec intérêts. Un prêt peut être pour un montant ponctuel spécifique ou peut être disponible sous forme de marge de crédit à durée indéterminée dans la limite d’un plafond ou d’un plafond spécifié. more Ce que vous dit le taux annuel de pourcentage - Le TAP Un TAP est défini comme le taux annuel facturé pour l'emprunt, exprimé sous forme de pourcentage unique représentant le coût annuel réel sur la durée d'un prêt. plus Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire? Un prêt sur salaire est un type d'emprunt à court terme en vertu duquel un prêteur consentira un crédit à intérêt élevé en fonction du profil de crédit et de revenu de l'emprunteur. plus Crédit bancaire expliqué Le crédit bancaire est le montant total du crédit disponible pour une entreprise ou un particulier auprès d’une institution bancaire. Il comprend le montant total des fonds combinés que les institutions financières fournissent à un particulier ou à une entreprise. plus Commission d'engagement Une commission d'engagement est imputée à un emprunteur sur une commission d'engagement pour une ligne de crédit non utilisée ou un prêt non décaissé. plus Montant financé Le montant financé est le montant réel du crédit mis à la disposition d'un emprunteur sous forme de prêt. plus de liens partenaires