Forclusion Dépôt
QU'EST-CE QUE LE DÉPÔT DE LA forclusion?La forclusion désigne le fait qu'un prêteur hypothécaire dépose une action en justice pour obtenir le droit de vendre la maison d'un débiteur hypothécaire délinquant aux enchères. Lorsqu'un propriétaire manque à ses paiements hypothécaires ou ne parvient pas à respecter les conditions du contrat de prêt hypothécaire, le prêteur peut faire valoir ses droits au moyen du processus de forclusion. Le processus de verrouillage est régi par les lois des États et les droits et obligations de l'emprunteur et du prêteur peuvent varier considérablement d'un État à l'autre.
RUPTURE DU DÉPÔT DE LA forclusion
Il existe deux principaux types de procédures de forclusion: la forclusion judiciaire, dans laquelle le prêteur doit intenter une action en forclusion devant un tribunal afin de lui permettre de revendre la maison, et la forclusion non judiciaire, pour laquelle un prêteur n'a pas besoin de demander l'approbation du tribunal. Que ce soit ou non votre prêteur hypothécaire devra déposer une forclusion judiciaire dépend des lois de votre état.
Dans les États avec forclusion judiciaire, un prêteur hypothécaire doit prendre certaines mesures avant de pouvoir engager une action en forclusion devant un tribunal. Dans l'État de New York, par exemple, la banque doit d'abord envoyer à l'emprunteur défaillant une lettre d'accélération indiquant son intention d'accélérer l'hypothèque si l'emprunteur n'obtient pas à jour son prêt à une certaine date. Accélérer l'hypothèque signifie obliger l'emprunteur à payer tout le montant dû en une fois. Une lettre d'accélération est généralement envoyée après qu'un emprunteur n'ait pas effectué son versement hypothécaire pendant trois mois. Après avoir envoyé la lettre d'accélération, un prêteur hypothécaire de l'État de New York doit également envoyer aux emprunteurs défaillants un avis de dépôt de 90 jours avant la forclusion, qui doit informer les emprunteurs d'au moins cinq services de conseil juridique à but non lucratif dans la région de l'emprunteur.
Uniquement après cette période de 90 jours, un créancier hypothécaire peut demander la forclusion. Dans de nombreux États comme New York, l'emprunteur délinquant dispose alors d'un délai, généralement entre 20 et 30 jours, pour déposer une réponse à la plainte du prêteur hypothécaire. Cette réponse est l’occasion pour l’emprunteur de dire si le débiteur hypothécaire croit que la plainte relative à la saisie a été déposée par erreur ou s’il a d'autres plaintes de la part de l'emprunteur à propos du comportement de l'agent de gestion.
Dépôts de forclusion dans des États non judiciaires
Dans de nombreux États où des lois soutiennent une éviction non judiciaire, le dépôt d'une action en forclusion n'est parfois pas nécessaire. Dans ces États, les banques peuvent renoncer à un contrôle judiciaire de la saisie si elles incluent une clause de pouvoir de vente dans le contrat de prêt hypothécaire.