Paiement entièrement amortissable

Le terme «amortissement intégral» désigne un remboursement périodique du prêt lorsque, si l'emprunteur effectue les paiements conformément au calendrier d'amortissement du prêt, le prêt est entièrement remboursé à la fin de la durée fixée. Si le prêt est un prêt à taux fixe, chaque paiement totalement amortissable est égal à un montant en dollars. Si le prêt est un prêt à taux variable, le paiement totalement amorti change en fonction du taux d'intérêt du prêt.

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Calendrier d'amortissement

Ventilation intégrale du paiement amorti

Pour illustrer un paiement totalement amortissable, imaginons qu'une personne contracte un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans avec un taux d'intérêt de 4, 5% et que ses versements mensuels s'élèvent à 1 266, 71 $. Au début de la vie du prêt, la plupart de ces paiements sont consacrés à des intérêts et une petite partie seulement au principal du prêt, mais vers la fin de la durée du prêt, la majorité de chaque paiement couvre le principal et seule une petite partie est remboursée. affecté aux intérêts. Parce que ces paiements s’amortissent pleinement, si l’emprunteur les effectue tous les mois, il rembourse le prêt à la fin de sa durée.

Amortissement total des paiements par rapport aux paiements d'intérêts seulement

Contrairement aux paiements entièrement amortis, si un emprunteur ne verse que des intérêts, il n’a pas l’intention de rembourser le prêt avant la fin de sa durée. Pour tout prêt permettant à l’emprunteur d’effectuer des paiements inférieurs au montant du paiement qui amortit complètement au début de la durée du prêt, les paiements qui amortissent totalement plus tard au cours de la durée du prêt sont nettement supérieurs aux paiements initiaux du prêt.

Pour illustrer ce propos, imaginons que quelqu'un contracte un emprunt hypothécaire de 250 000 USD d'une durée de 30 ans et d'un taux de 4, 5% Cependant, plutôt que d'être fixe, le taux d'intérêt est ajustable et le prêteur n'assure que le taux de 4, 5% pour les cinq premières années du prêt. Après cela, il s’ajuste automatiquement.

Si l'emprunteur effectuait des paiements totalement amortis, il paierait 1 266, 71 USD, comme indiqué dans l'exemple ci-dessus, et ce montant augmenterait ou diminuerait lorsque le taux d'intérêt du prêt serait ajusté. Toutefois, si le prêt est structuré, l'emprunteur ne verse que des intérêts pendant les cinq premières années. Ses mensualités ne sont que de 937, 50 USD pendant cette période, mais ne sont pas totalement amorties. Par conséquent, après l'expiration du taux d'intérêt de lancement, ses paiements peuvent augmenter jusqu'à 1 949, 04 $. En prenant des paiements qui n’amortissent pas complètement les prêts au début de la vie du prêt, l’emprunteur s’engage essentiellement à effectuer des paiements plus importants, amortissant totalement, plus tard dans la durée du prêt.

Autres types de paiements de prêt

Dans certains cas, les emprunteurs peuvent choisir d'effectuer des paiements totalement amortis ou d'autres types de paiements sur leurs emprunts. En particulier, si un emprunteur souscrit une option de paiement ARM, il reçoit quatre options de paiement mensuelles différentes: un paiement totalement amorti sur 30 ans, un paiement totalement amortissable sur 15 ans, un paiement uniquement composé d'intérêts et un paiement minimum. Il doit payer au moins le minimum, mais s’il veut rester sur la bonne voie pour que le prêt soit remboursé dans 15 ou 30 ans, il doit effectuer le paiement correspondant, qui amortit complètement.

Termes connexes

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