Se lancer dans les stocks

Historiquement, les investissements en actions ont facilement surperformé les investissements en obligations, bons du Trésor, or et liquidités à long terme. À court terme, un ou plusieurs autres actifs peuvent surperformer les actions mais, globalement, les actions ont toujours été la voie gagnante.

Cependant, il existe de nombreuses façons d’investir dans des actions. Lors du choix parmi des actions individuelles, des fonds communs de placement, des fonds indiciels ou des ETF - nationaux ou étrangers, les investisseurs peuvent se sentir dépassés par les nombreux choix différents.

Points clés à retenir

• Les placements en actions ont toujours surperformé les autres types de placements, tels que les obligations, les espèces, les billets d’or et les bons du Trésor.
• Il est important d'évaluer votre tolérance au risque avant de décider comment investir dans des actions.
• Assurez-vous de disposer de suffisamment de temps pour gérer et surveiller correctement vos stocks.
• La diversification peut être un excellent moyen de réduire les risques liés à vos investissements en actions.
• Si vous avez besoin d’aide pour vos investissements, n’oubliez pas de consulter un courtier en ligne ou à un bureau local.

Être un preneur de risque

Vous voudrez peut-être commencer afin de générer des rendements positifs, mais posez-vous quelques questions simples: Quel genre de personne êtes-vous? Êtes-vous un preneur de risque, disposé à jeter de l'argent sur une chance de gagner beaucoup d'argent, ou préférez-vous une chose plus "sûre"? Quelle serait votre réaction probable à une chute de 10% d'un stock en une journée ou de 35% en quelques semaines? Souhaitez-vous vendre tout cela dans une panique?

Les réponses à ces questions et à d'autres similaires peuvent conduire à considérer différents types de placements en actions, tels que des fonds communs de placement ou des fonds indiciels, par opposition à des actions individuelles. Si vous n'êtes pas prêt à prendre des risques, mais que vous souhaitez tout de même investir dans des actions, le meilleur choix peut être les fonds communs de placement ou les fonds indiciels - les deux sont bien diversifiés et contiennent une variété de titres. Cela réduit les risques et ne nécessite pas de recherche de stock individuelle.

Il est important de connaître à la fois votre prédisposition personnelle au risque et les différents styles d’investissement en actions avant de prendre toute décision importante en matière d’investissement en actions.

L'engagement du temps

Devriez-vous investir dans des fonds, des actions ou les deux? La réponse dépend du temps que vous pouvez y consacrer. Une sélection judicieuse des fonds communs de placement ou des fonds indiciels vous permettrait d’investir votre argent, laissant le soin du choix des titres aux gestionnaires de fonds. Les fonds indiciels sont encore plus simples en ce sens qu’ils montent ou descendent en fonction du type d’indice qu’ils sont conçus pour suivre.

L’investissement individuel en actions est le processus qui prend le plus de temps, car il vous oblige à porter des jugements sur la gestion, les bénéfices et les perspectives futures. En tant qu'investisseur, vous essayez de faire la distinction entre les actions rentables et le désastre financier. Vous devez savoir ce qu'ils font, comment ils gagnent de l'argent, les risques, les perspectives d'avenir et plus encore.

Par conséquent, demandez-vous combien de temps vous avez à investir. Etes-vous prêt à passer quelques heures par semaine, voire plus, à lire des articles sur différentes sociétés, ou votre vie est-elle trop occupée pour prendre du temps? Investir dans des actions individuelles est une compétence qui, comme toutes les autres, prend du temps à se développer.

Diversifiez votre portefeuille

Il est préférable de posséder divers investissements ou actifs, appelés diversification. Par exemple, ne mettez pas tout votre argent dans de petites entreprises de biotechnologie. Oui, le gain potentiel peut être élevé, mais que se passera-t-il si ces actions plongent rapidement lorsque la Food and Drug Administration (FDA) commence à rejeter un pourcentage plus élevé de nouveaux médicaments? Tout votre portefeuille en subirait les conséquences négatives.

Il vaut mieux être diversifié dans plusieurs secteurs tels que l'immobilier (une fiducie de placement immobilier est une possibilité), les biens de consommation, les produits de base, les assurances, etc., plutôt que de se concentrer sur un ou deux. Envisagez également de diversifier vos actifs en conservant de l'argent en obligations et en liquidités, plutôt que d'investir à 100% en actions. Vous pouvez décider combien vous avez dans ces différents secteurs et catégories, mais investir plus largement réduit le risque de tout perdre en même temps.

Portfolio pour débutants

Si vous débutez, envisagez sérieusement de placer la majeure partie de votre argent dans deux ou trois fonds indiciels, comme l’un sur le marché au sens large, comme le S & P 500, et l’autre qui offre une exposition internationale. L'ajout d'un autre fonds indiciel qui suit les petites entreprises, comme le Russell 2000, augmenterait les rendements, mais augmenterait les risques.

Un portefeuille composé de divers fonds indiciels offrirait la diversification, en offrant une performance plus stable aux grandes entreprises et un avantage pour les entreprises internationales et les sociétés à petite capitalisation.

Construire un portefeuille d'actions

Si vous investissez dans des actions individuelles, un portefeuille de 12 à 20 personnes bien choisies vous procurera une diversification suffisante tout en ne vous submergeant pas avec trop de sociétés à suivre et à rechercher. Cependant, vous devrez vous assurer de bien comprendre chaque entreprise, de ses activités à ses risques. Si vous envisagez d'investir uniquement dans des actions, répartissez les fonds entre différents secteurs tels que les soins de santé, la technologie, les sociétés à petite et à grande capitalisation.

Si vous n'avez pas le temps ou l'envie de choisir un certain nombre d'actions, envisagez d'investir dans un mélange de fonds indiciels et d'actions individuelles. Un autre facteur à prendre en compte, en particulier si vous démarrez avec des fonds limités, est qu’il peut ne pas être possible d’investir dans 12 à 20 actions. Par conséquent, disposer de la majorité de votre argent dans des fonds fournirait les rendements stables qu’ils ont tendance à générer.

Trouver un courtier

Une fois que vous avez déterminé la forme de votre portefeuille, il est temps d'investir. Trouvez un courtier avec lequel vous êtes à l'aise, en ligne ou avec un bureau local. Appelez et parlez avec cette personne si nécessaire. Ensuite, remplissez les documents, déposez de l'argent et ouvrez un compte.

Après avoir décidé quoi acheter (n'achetez pas tout à la fois), entrez lentement via la méthode du coût moyen (DCA). Et si vous investissiez tout votre argent juste avant un ralentissement du marché? Être dans le rouge qui rapidement ne ferait pas beaucoup pour votre confiance. Prévoyez plusieurs mois pour investir la totalité de votre argent afin de minimiser les risques liés à la synchronisation des marchés. Enfin, rappelez-vous de réserver du temps chaque semaine pour passer en revue les nouvelles de vos investissements ou les mettre à jour.

Faire des ajustements de portefeuille régulièrement

Au fur et à mesure que votre expérience grandit, vos décisions en matière de répartition d'actif changeront probablement. Vous pouvez ajuster votre portefeuille régulièrement, par exemple, chaque année ou à peu près - en vendant certains des investissements et en achetant plus d'un autre. Vous pouvez également ajuster votre portefeuille en ajoutant des fonds supplémentaires aux domaines dans lesquels vous souhaitez augmenter l'exposition.

Ces fonds supplémentaires peuvent être utilisés pour augmenter le nombre de titres que vous détenez ou peuvent être ajoutés aux avoirs existants. Faites-le régulièrement et avant de vous en rendre compte, vous disposerez d'un important portefeuille qui vous aidera à financer votre retraite, à payer pour une résidence secondaire ou à atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés au début de votre carrière.

Le résultat final

Avant de vous lancer dans le marché boursier, prenez le temps de réfléchir à ce que vous voulez accomplir et à la manière de le faire tout en respectant votre tolérance au risque. Pensez également au temps que vous devez consacrer à l’investissement. Cela avant d'engager ces premiers dollars contribuera grandement à vous protéger des hauts et des bas émotionnels de l'investissement.

Une réflexion minutieuse avant et pendant votre carrière d’investisseur fera plus pour améliorer vos résultats que d’essayer de poursuivre les derniers titres en vogue. Après tout, c'est votre argent, ce qui signifie que vous devez savoir ce que vous en faites et pourquoi.