Fonds de placement garanti (FPG)

Le revenu de placement garanti est un type de produit de placement proposé par les compagnies d’assurance qui permet à son client d’investir dans un fonds d’actions, d’obligations ou d’indices tout en offrant la promesse d’une valeur minimale prédéfinie du fonds (généralement le montant de l’investissement initial). être disponible à l'échéance du fonds ou au décès du client. Les compagnies d'assurance facturent généralement jusqu'à 1% du montant de l'investissement par an pour ce service.

Fonds de placement garanti (FPG)

Certains fonds de revenu de placement garanti permettent également aux personnes de réinitialiser le montant garanti pendant des périodes spécifiques. Cela permet aux investisseurs d’acquérir des sommes plus importantes s’ils réalisent un gain en capital important.

Par exemple, supposons qu'un investisseur proche de l'âge de la retraite ait investi 500 000 USD dans ce fonds et qu'après une incroyable remontée des prix, son investissement atteigne 585 000 USD par an. En réinitialisant la garantie à ce stade, l'investisseur a maintenant la garantie de recevoir au moins 585 000 $.

Deux types de fonds de placement garanti

Les fonds de placement garantis, comme leur nom l'indique, garantissent que tout ou partie du capital investi sera sécurisé pour une date ultérieure. Et dans certains cas, il est possible d'obtenir des rendements presque garantis.

Concepts principaux

• Date d'échéance de la garantie: Date dans le futur où il est garanti que toutes les actions du fonds atteignent une valeur de l'actif net spécifique (valeur de l'actif net garanti). Seuls les actionnaires qui quittent leur investissement jusqu'à la date d'échéance auront droit à la garantie. Si un rachat est effectué avant cette date, il pourrait y avoir de grandes pertes
• Garant: entité qui s'engage à fournir les fonds nécessaires pour que l'investisseur conserve son investissement initial si le fonds de placement garanti ne génère pas une performance générant une valeur liquidative. Lorsque ce montant est remis directement au fonds, il existe une garantie interne; si l'actionnaire reçoit le montant, la garantie est externe.
• Période de commercialisation: Période au cours de laquelle des actions peuvent être achetées auprès d'un fonds garanti sans payer de frais de souscription.
• Fenêtres de liquidité: Certains fonds garantis fixent des dates prédéterminées auxquelles l’actionnaire peut recevoir un rachat total ou partiel sans payer de frais de rachat. Pour ce faire, vous devez respecter les délais de préavis indiqués dans la brochure. Étant donné que ces rachats sont effectués en fonction de la valeur nette d'inventaire ce jour-là, la garantie n'est pas applicable et des pertes peuvent être encourues.
• Rendement fixe garanti: ils assurent plus que le capital de départ est sécurisé pour la date d'échéance de la garantie, ils garantissent également des rendements fixes et prédéterminés (comme indiqué dans la brochure en termes d'intérêts annuels, APR).
• Rendement variable garanti: ils garantissent uniquement les investissements de départ à la date d'échéance de la garantie. Ils offrent également la possibilité d’obtenir des rendements liés au comportement de plusieurs actifs ou indicateurs financiers (selon des formules de calcul complexes). Les investisseurs doivent tenir compte du fait que si les instruments sous-jacents ne se développent pas comme prévu, il est possible de ne générer aucun rendement.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

Termes connexes

Billet à capital protégé (PPN) Un billet à capital protégé est un titre à revenu fixe qui garantit un rendement minimum égal à l'investissement initial de l'investisseur. more Contrat de placement garanti - CPG garantit les paiements de l'intérêt du propriétaire Un contrat de placement garanti (CPG) garantit au propriétaire un taux de rendement spécifique pour une compagnie d'assurance en échange de la conservation d'un dépôt pour une période convenue. plus Définition de rente différée Une rente différée est un type de contrat de rente qui retarde les revenus, les acomptes et les paiements forfaitaires, jusqu'à ce que l'investisseur choisisse de les recevoir. plus Fonds protégé Un fonds protégé est un type de fonds commun de placement qui promet de restituer au moins une partie de l’investissement initial à un investisseur. plus Garantie à l'échéance La garantie à l'échéance est le montant en dollars d'un contrat d'assurance-vie ou d'un contrat de fonds distincts qui est garanti pendant une période déterminée. plus Contrat de placement garanti à terme Le contrat de placement garanti à terme est un type de plan de placement qui garantit à un taux de rendement déterminé une série de paiements de principal. plus de liens partenaires